Deciderea modului de ajustare a strategiei de investiții pentru a ține cont de o creștere a ratelor dobânzilor este o decizie financiară importantă. Aflați cum o creștere a ratei sau o creștere prelungită a ratelor afectează diferite instrumente financiare, alături de obiectivele de investiții, pentru a face mișcările corecte. Următoarele 10 opțiuni de investiții subliniază măsurile de protecție și expun oportunitățile asociate cu creșterea ratei dobânzii.

Rebalansarea portofoliului

Rebalansarea portofoliului este o metodă principală de protejare a investițiilor de majorarea ratei dobânzii. Atunci când majorările ratelor dobânzilor sunt inevitabile, portofoliile de investiții sunt ajustate pentru a ține cont de impactul asupra randamentelor investițiilor. La fel cum managerii de bani profesioniști realocalizează periodic capitalul de investiții pentru a se pregăti financiar pentru schimbări de piață și economice, investitorii privați urmează strategii similare pentru a asigura conservarea capitalului, stabilitatea veniturilor și aprecierea portofoliului.

-> Fonduri pe termen scurt

Fondurile de obligațiuni pe termen scurt protejează împotriva creșterii ratelor dobânzilor, permițând ca capitalul de investiții să se transforme în noi obligațiuni pe termen scurt cu rate mai mari de rentabilitate. Cu alte cuvinte, pe măsură ce ratele dobânzilor cresc, investitorul fondului de obligațiuni pe termen scurt nu este prins de rate scăzute. Scara și expertiza oferită de manageri de bani instituționali ajută la optimizarea beneficiului acestei abordări.

Obligații de cerere cu rată variabilă a dobânzii

Obligațiunile cu rată variabilă a cererii (VRDOs) reprezintă o alternativă sau o completare bună la fondurile de obligațiuni pe termen scurt, deoarece se adaptează periodic la creșterea ratelor dobânzilor. Spre deosebire de titlurile de stat protejate împotriva inflației Treasury (TIPS), aceste obligațiuni protejează mai curând de creșterea ratelor dobânzilor decât de inflație, ceea ce asigură o corelație mai solidă cu rentabilitatea investițiilor. Aceste investiții sunt, de asemenea, scutite de taxe, un beneficiu care compensează o parte din costurile de oportunitate asociate investițiilor cu randament mai ridicat.

Dolarul S.U.A.

Un mediu în creștere al ratei dobânzii pune presiune în sensul creșterii valorii dolarului SUA. Acest lucru se întâmplă mai mult în comparație cu creșterea economică și inflația temperată. Vânzarea de acțiuni ale corporațiilor multinaționale care repatriează capitalul către Statele Unite și cumpărarea de acțiuni ale companiilor naționale plănuite pentru o creștere puternică și / sau dividende stabile este o modalitate de a investi într-un dolar în creștere. Fondurile cu indicele dolar sunt un alt mod de a profita de aprecierea valutei legate de rata dobânzii.

Certificatele de depozit Scări

Scările certificatelor de depozit (CD) valorifică creșterea ratelor dobânzilor și o creștere a dolarului favorabilă cash-flow-ului. Atunci când valuta crește, valoarea instrumentelor de economisire mai vulnerabile la inflație devine mai atrăgătoare.În plus, scindarea CD-urilor se dublează la creșterea ratelor prin reciclarea capitalului în CD-uri noi atunci când randamentele și creșterea valorii valutare.

Stocul bancar

Acțiunile instituțiilor financiare bine poziționate, cum ar fi băncile, oferă un alt mod de a beneficia de creșterea ratelor dobânzilor. Deoarece băncile se distanțează bine de creșterea ratelor datorită randamentelor mai mari ale creditării și randamentelor mai mari ale capitalului parcat, investițiile în acțiunile lor optimizează reechilibrarea portofoliului și protejează împotriva scăderii valorii altor acțiuni corporative.

împrumuturi în bani grei

Activitățile de împrumut, cum ar fi împrumuturile cu împrumuturi și împrumuturile cu bani grei, profită de riscul și cererea de capital. Atunci când ratele cresc, accesul la scăderea capitalului și cererea de împrumuturi cresc adesea. Acest lucru plasează o primă pentru activitățile de creditare și o primă de risc mai mare pentru debitorii mai puțin stabili din punct de vedere financiar. În cazul în care creditarea monetară este prea riscantă, împrumutul peer-to-peer, împrumuturile structurale private și produsele de împrumut instituționale reambalate, cum ar fi împrumuturile cu împrumut, oferă opțiuni adecvate.

Valoarea medie a costului dolarului

Protecția împotriva majorărilor de dobânzi nu trebuie să se limiteze la instrumentele financiare deoarece strategiile de investiții ajută de asemenea. De exemplu, costul mediu al dolarului (DCA) permite investitorilor să achiziționeze mai multe acțiuni utilizând aceeași investiție periodică atunci când prețurile scad. În acest fel, atunci când condițiile se schimbă în viitor, există mai multe acțiuni pentru a beneficia de o creștere a prețurilor.

Media Valorii

Valorificarea medie a valorii reprezintă o alternativă la DCA care optimizează în continuare prețurile în scădere și în creștere. Această tehnică investește mai mult capital, pe măsură ce prețurile activelor scad, și mai puțin pe măsură ce prețurile cresc. Prin utilizarea valorii medii a valorii, este posibilă achiziționarea mai multor unități de proprietate atunci când prețul este mai mic, permițând un număr mai mare de proprietari net de unități decât cu DCA. Pentru ca această metodă să fie eficientă, este necesară cunoașterea tendinței generale a prețurilor unui instrument financiar pe perioade de timp.

Fonduri tranzacționate în schimbul valutar

Fondurile inversate de schimb valutar (ETF) cresc în valoare când prețurile pieței scad. Instrumentele financiare derivate în care investițiile ETF invers fac acest lucru posibil. În plus, atunci când ratele dobânzilor cresc, presiunea scăzută este pusă asupra produselor financiare legate de piețele de capital, ceea ce face ca o investiție inversată a ETF să fie o bună acoperire împotriva unei reacții negative a pieței la majorarea ratelor dobânzilor.