Navigarea în domeniul asigurărilor de sănătate este o sarcină monumentală. Există ceva diferit în ceea ce privește asistența medicală care creează o problemă de agenți în rândul diferiților participanți la sistem, cea mai frapantă fiind aceea că consumatorul nu are nici un cuvânt de spus în ce servicii sunt oferite, ce servicii sunt acoperite și cât de mult va fi responsabil în cele din urmă pentru plata. Nu este un scenariu neobișnuit ca un medic să solicite un serviciu, pacientul să urmeze ordinele medicului, asigurările fie plătesc doar o parte, fie că nu au nimic, iar pacientul este lăsat în posesia unei facturi.

->

VEZI: 20 de moduri de a salva pe facturile medicale

Un alt scenariu comun este un pacient care îl cheamă pe medicul său să solicite prețul unui anumit serviciu, prețul este necunoscut. Nimeni nu ar intra în magazinul local de electronice și nu va cere să cumpere un televizor fără să i se spună prețul, dar în domeniul asistenței medicale, acest lucru este adesea cazul. Cu toate acestea, companiile de asigurări de sănătate, cunoscute în mod tradițional ca un fel de gatekeeper pentru asistență medicală, au recunoscut acest lucru și în ultimii ani au încercat să îmbunătățească transparența prețurilor. În ciuda acestor eforturi, există multe capcane asociate cu acoperirea asigurărilor de sănătate și învățarea modului în care trebuie să navigați în jurul acestora ar trebui să facă un consumator de îngrijire medicală mai educat.
Medicare - foaia de parcurs
Medicare, foaia de parcurs cele mai multe planuri de asigurare comercială urmează, oferă cea mai bună cunoaștere a beneficiilor acoperite pentru consumatori. Sistemul Medicare este un sistem federal de asigurări de sănătate, acordat în primul rând cetățenilor din S.U.A., în vârstă de 65 de ani și peste. În general, baza pentru toate proiectele de beneficii ale asigurărilor de sănătate este sistemul Medicare. Multe beneficii de plan de asigurare de bază pentru asigurarea comercială după aceste beneficii acordate destinatarilor Medicare. Accentul se pune mai degrabă pe sănătate și sănătate decât pe boală; examenele fizice anuale nu sunt acoperite pe deplin de Medicare, iar tratamentul pentru afecțiuni grave necesită, de obicei, o plată co-plătitoare sau de coasigurare. După ce se stabilește planul de bază, se adaugă alte beneficii în funcție de cerințele sponsorului planului (cum ar fi angajatorul).

Pentru a înțelege elementele de bază ale planului Medicare, puteți vizita medicamentele. com. Medicare nu este un sistem "adoptator timpuriu"; prin urmare, majoritatea tehnologiilor noi nu sunt, de obicei, acoperite deloc, sau la fel de robuste ca și alte tehnologii mai testate în timp. Un exemplu este drogul care eliberează stenturi față de stenturile metalice goale în procedurile cardiace sau înlocuirea ceramică a șoldului față de metalul tradițional. Este mult mai ușor să se obțină acoperire pentru procedurile dovedite decât pentru cele care ar putea fi considerate "proceduri de testare". În mod similar, testele de laborator acoperite de multe ori rămân în urmă cu cea mai nouă tehnologie; un exemplu este testarea subțirelor.

Desi fiecare plan de beneficii este diferit in functie de nevoile sponsorului si (pentru a face lucrurile mai complicate), in functie de reglementarile de stat, fiecare stat are propriul comisar de asigurari , există servicii care de obicei nu sunt acoperite de majoritatea planurilor. Costuri pentru frumusețe

1. Multe servicii care îmbunătățesc aspectul exterior al unei persoane, cum ar fi chirurgia plastică și unele proceduri dermatologice, nu sunt deseori acoperite de planurile tipice. Interesant, deoarece consumatorii aleg să aibă aceste proceduri, există o mare transparență a prețurilor pentru aceștia. Dacă un consumator dorește îndepărtarea părului cu laser, el poate apela orice număr de furnizori și fiecare va putea să citeze imediat un preț. Tratamente pentru fertilitate
2. Aceste costuri nu sunt de obicei acoperite de asigurările de sănătate, deși asigurătorii de sănătate trebuie să plătească pentru toate testele necesare pentru a face un diagnostic. Cu toate acestea, acesta este unul dintre domeniile de tratament care diferă între state. Eticheta Off
3. Medicamentele cu prescripție sunt testate și aprobate pentru tulburări specifice, cum ar fi bolile autoimune. Uneori aceste medicamente pot fi prescrise pentru tulburări care nu sunt enumerate pe "etichetă". În unele cazuri, societatea de asigurări poate refuza plata pentru aceste utilizări neetichetate. Noua tehnologie în produse sau servicii
4. Acoperirea acestor costuri se întâmplă adesea încet, mai ales dacă tehnologia nu demonstrează un plus de beneficii pentru costurile suplimentare. Companiile medicale au sarcina de a dovedi că un nou medicament, produs sau test oferă un avantaj măsurabil pentru consumator, astfel încât costul să îmbunătățească mortalitatea sau ratele de morbiditate. Din moment ce Medicare nu este un adoptor timpuriu al noilor tehnologii, alte planuri de asigurări, în general, urmează exemplul și așteaptă mai multe date înainte de a le include în beneficiile acoperite.
   Recurs

Deși există servicii care nu sunt acoperite în mod obișnuit, există "cazuri speciale" în care societățile de asigurări fac excepții și acoperă aceste servicii. Cu toate acestea, în multe cazuri în care serviciile nu sunt acoperite, există mai multe alte acțiuni pe care consumatorii le pot lua pentru a plăti serviciul. În cazul în care o nouă tehnologie oferă avantaje suplimentare față de tehnologia mai veche, consumatorii au mai multe cursuri de acțiune pe care să le ia pentru a plăti societatea de asigurări. Multe companii de asigurări solicită medicilor să "dovedească" de ce procedura mai costisitoare sau produsul este mai benefic. În plus, de multe ori o companie de asigurări poate plăti o sumă specifică pentru o procedură și pacientul poate plăti diferența pentru a obține noua tehnologie, acoperirea parțială este disponibilă. Primul pas în acest proces este de a discuta acoperirea cu compania de asigurări, de a determina ce va fi acoperită și de a avea un acord cu medicul pentru costul total și ce va fi necesar să vi se plătească.

• Multe noi medicamente sau servicii introduse pe piață sunt supuse unor teste pentru a testa beneficii sau utilizări suplimentare. Consumatorii pot încerca să intre într-unul din studii și să primească serviciul sau produsul ca parte a procesului.Cu toate acestea, deși fiecare studiu este conceput în mod diferit, mulți au un grup de participanți care primesc un "tratament placebo", un tratament fals, astfel încât nu vi se garantează medicamentul sau serviciul. Medicul dvs. ar trebui să vă poată ajuta să aflați despre toate studiile disponibile, deoarece FDA necesită listare a studiilor privind medicamentele (studii clinice.
• Companiile de asigurări de sănătate oferă opt persoanelor asigurate să achiziționeze un călăreț, o caracteristică suplimentară a politicii, pentru un beneficiu specific acoperit. Cu toate acestea, acești piloți pot fi costisitori și pot să nu poată fi achiziționați pentru toate tratamentele.
• Persoanele acoperite pot contesta o negare de către o societate de asigurări. Fiecare societate de asigurare este obligată să furnizeze unei persoane asigurate procedura necesară pentru a contesta o negare. În plus, în cazul în care procesul de recurs duce la o altă negare, consumatorul asigurat poate apela la comisarul de asigurări de stat pentru a revizui apelul. Procesul poate fi oarecum lung, dar este deseori fără cost pentru persoana asigurată.
• Alte capcane de asigurări

Unele birouri medicale vor ajuta consumatorii să navigheze prin labirintul de asigurare pentru a determina acoperirea. Cu toate acestea, în calitate de consumator, se recomandă să discutați direct cu compania de asigurări pentru a valida că procedura este acoperită. În ciuda acestei recomandări, (cum poate că unii dintre dvs. pot atesta), companiile de asigurări nu vor vorbi uneori cu membrul, și numai cu biroul medicului, o experiență destul de frustrant. Cu toate acestea, persistența depinde în general. Există multe alte capcane ale consumatorilor care trebuie să fie conștienți de acoperirea asigurărilor. Unele dintre cele mai frecvente sunt: ​​ Pre-aprobarea este un domeniu de importanță pentru a acorda atenție, deoarece multe planuri de asigurare necesită aprobare prealabilă pentru anumite proceduri.

• În rețea sau în afara rețelei - multe planuri de asigurare sunt proiectate cu medici și facilități în rețea. Acești furnizori în rețea au adesea un contract negociat cu compania de asigurări pentru a plăti un preț convenit pentru diverse servicii. Asigurați-vă că toate componentele unei proceduri sunt acoperite. De exemplu, verificați că nu numai un chirurg și un spital sunt în rețea, ci și anestezistul. Asigurați-vă că testele sunt trimise într-o rețea sau într-un laborator preferat.
• Costul și acoperirea medicamentelor cu prescripție variază în funcție de formularul planului. Formularul, care se găsește de obicei pe site-ul asigurătorului de sănătate, descrie medicamente mai ieftine prin nivelul 1 față de nivelul 3, înlocuitorii sau versiunile generice ale medicamentelor. De asemenea, unele medicamente de specialitate, cum ar fi medicamentele injectabile, pot necesita o pre-aprobare suplimentară înainte ca societatea de asigurări să le plătească.
• Concluzie

Înțelegerea și funcționarea în cadrul liniilor directoare ale asigurărilor de sănătate este complexă. Multe companii oferă membrilor acces la o cantitate vastă de informații pe site-urile web securizate. Aceste informații pot ajuta membrii să aleagă un medic sau o facilitate, să revizuiască formularul de droguri și să învețe alte informații interesante. În plus, pentru a afla ce este un beneficiu acoperit, o discuție în direct cu un reprezentant al asigurării reprezintă cel mai bun mod de acțiune.Pe măsură ce din ce în ce mai multe dintre costurile de îngrijire a sănătății sunt împinse către membru, tot mai mult din decizia "cumpărături" ar trebui să fie luată și de membră. SEE:

Asigurări de sănătate: plăți pentru condiții preexistente