Din toate preocupările pe care le prezintă consilierii în sala de ședințe, "nu știu dacă am destui bani pentru a mă pensiona" trebuie să fie cea mai răspândită. Chiar și cei mai puternici "economiști" nu înțeleg foarte bine cum să determine suma finală de pensionare pe care ar trebui să le genereze. Motivul pentru care? Este complexă. Lucrurile se schimbă. Majoritatea investitorilor nu sunt conștienți de toți factorii care sunt încorporați în calculele pentru planul de venituri pentru pensionare proiectat pe care consilierul dvs. de încredere îl creează pentru dvs. Există cu siguranță o modalitate prin care puteți face acest lucru fără software-ul de planificare financiară pe care îl folosesc planificatorii profesioniști. Software-ul de planificare este foarte util în structurarea datelor și generarea de grafice, grafice, scheme și diagrame destul de grave și tot ceea ce intră în planificarea care vă vopsește imaginea completă de pensionare. Cu toate acestea, fără cea mai complexă informație - obiectivele de venituri, nu este posibil să se construiască un plan cuprinzător. Venitul dvs. de pensie este linchpinul care vă conectează la motorul de pensionare - bogăția pe care ați acumulat-o în timpul anilor de lucru. (Pentru sfaturi privind creșterea venitului dvs. de pensionare, vedeți articolul: Cum să vă retrageți cu mai mulți bani .

Pentru a proiecta cu exactitate acel număr final care cuantifică ceea ce ai nevoie, fiecare investitor ar trebui să-și examineze punctul de plecare, care este stilul său de viață actual și să facă unele presupuneri despre cum lucrurile se poate schimba în viitor. Începând de la început, să aruncăm o privire:

1) Venitul curent al gospodăriei: Ce faceți în prezent ca gospodărie înainte și după impozitare? (Va trebui să estimați venitul dvs. pentru data planificată de pensionare.)

2) Când intenționați să vă retrageți? Fii specific. Nu spuneți doar 55 pentru că atunci fratele verișorului surorii prietenului dvs. sa retras. Timpul este unul dintre cei mai importanți factori atunci când vă proiectați numărul final. (Vezi articolul: Se va schimba vârsta de pensionare în viitor ?)

3) Luați în considerare cu soțul / soția ce obiective de pensionare aveți și fiți realiste. Obiectivele sunt foarte importante în faza de planificare în care anticipați generarea viitoare a veniturilor și economisirea pentru anumite achiziții etc.

4) Buget: acum și mai târziu - fără excepții. Va trebui să presupuiți ce cheltuieli va fi pe drum, iar bugetul dvs. actual este cel mai bun mod de a înțelege cum veți folosi banii în 10 sau 15 ani. Nu uitați costurile pentru sănătate și educație. Experiența multor pensionari arată că oamenii cheltuiesc mai mulți bani în primul an de pensionare, deoarece nu mai sunt ocupați în timpul zilei. Având un buget stabilit înainte de a vă pensiona vă poate ajuta să evitați depășirea cheltuielilor.

Când ți-ai calculat bugetul anual, planificatorul tău poate prezice în mod rezonabil ce sumă de bani vei trăi în timpul pensionării.Acum, în termenii cei mai generali, aveți un buget anual de pensionare care este de aproximativ 80-100% din venitul dvs. curent, în funcție de stilul de viață dorit. De aici este destul de ușor. Venitul dvs. anual total după impozitare se adaugă impozitului dvs. anual impozabil pe profit (cu o rată a impozitului pe profit anticipat, calculată pe baza ratei curente a impozitului pe venit). Un exemplu de formula pentru a calcula ceea ce veți avea nevoie anual este următorul: Venit anual (100.000 $ (după impozitare)) + Valoarea viitoare a impozitului (25% (Fed) sau 25.000 $) + 4. 25% sau 4 $ , 250 (statul MI) = Venitul necesar prognozat (129, 250 (înainte de impozitare)). În mod normal, ați include inflația medie în calculul dvs., dar pentru scopurile noastre ne uităm la un număr general. *

Următorul lucru pe care trebuie să-l faceți este să calculați totalul activelor necesare pentru a susține veniturile de două până la trei decenii. Veți calcula acest lucru împărțind venitul proiectat necesar unei rate de retragere recomandate pentru portofoliul dumneavoastră și pentru toleranța la risc. Pentru exemplul nostru, vom folosi 4,5%. Deci, atunci, 129 dolari, 250 / 4. 5% = 2, 872, 222 total active necesare. *

Linia de fund

Acesta este un mod rudimentar de a proiecta suma de pensionare pe care o să-ți urmărești să o generezi și să te duci pe o cale către obiectivul tău cât mai repede posibil. Există o mulțime de alți factori pe care va trebui să le luați în considerare. Calculele din această ilustrație nu includ inflația medie sau veniturile din asigurările sociale. Ambele sunt vitale pentru a genera o imagine completă de pensionare pentru orice investitor. Desigur, trebuie să vă consulte întotdeauna cu consilierul dvs. (impozit și investiții) înainte de a încerca să formați un obiectiv ferm. (Pentru lecturi corelate, vedeți articolul: Planul dvs. de pensii este pe drum?)

* Acesta este un exemplu ipotetic și nu este reprezentativ pentru nicio investiție specifică. Rezultatele dvs. pot varia.

Opiniile exprimate în acest material sunt doar pentru informații generale și nu au scopul de a oferi sfaturi sau recomandări specifice pentru orice persoană.