Dacă doriți să vă diversificați investițiile, fondurile mutuale reprezintă un loc excelent pentru a începe. Fondurile echilibrate, în special, reprezintă o excelentă completare a portofoliului dvs. deoarece sunt ușor de adaptat la obiectivele dvs. de investiții și la toleranța la risc. În plus față de personalizarea acestora, alte beneficii ale fondurilor echilibrate includ managementul profesional și diversificarea sporită față de alte tipuri de fonduri.

Ce este un fond echilibrat?

Există numeroase tipuri de fonduri mutuale, dar se înscriu în principal în una din cele patru categorii: fonduri de acțiuni, fonduri de obligațiuni, fonduri de pe piața monetară și fonduri echilibrate.

În timp ce fondurile de acțiuni și obligațiuni investesc doar în titlurile care le dau numele, fondurile de pe piața monetară investesc în instrumente de datorie pe termen scurt extrem de lichide, emise numai de cele mai credibile entități - în primul rând guverne, municipalități și corporații americane cu cea mai bună cotă .

Fondurile de acțiuni oferă posibilitatea unor randamente ridicate, dar, de asemenea, prezintă niveluri ridicate de risc. Fondurile de obligațiuni sunt, în general, mai sigure, dar sunt mai puțin susceptibile de a genera câștiguri substanțiale. Fondurile de pe piața monetară sunt cele mai stabile dintre toate, dar oferă randamente foarte scăzute în raport cu alte tipuri de fonduri. Toate cele trei tipuri de fonduri pot avea efecte negative asupra sarcinii dvs. de impozitare a veniturilor datorate dividendelor anuale și plăților de dobânzi.

Numai fondurile echilibrate beneficiază de fiecare tip de investiție și le combină într-un singur fond. Fondurile echilibrate includ un amestec de tipuri diferite de investiții care, atunci când sunt combinate, creează un portofoliu care satisface nevoile acționarilor.

Personalizabilitate: Nivelul dvs. de toleranță la risc

Volatilitatea și riscul sunt în mod inerent legate de potențialul de succes și de eșec al unei investiții date. Nu puteți obține câștiguri mari fără a-și asuma un risc de pierdere. Dacă puteți gestiona mai mult risc, obțineți o posibilitate mai mare de profit. Veți fi aproape garantat că veți găsi cel puțin un fond echilibrat care se potrivește stilului dvs. de investiții și obiectivelor financiare specifice. Deoarece aceste investiții combină avantajele acțiunilor, obligațiunilor și titlurilor de creanță pe termen scurt, managerii de fonduri pot adapta fiecare fond la toleranța specifică la risc a acționarilor săi.

De exemplu, presupuneți că sunteți bucuros să riscați o mică parte din investiția dvs. pentru a profita de potențialele profituri uriașe, dar totuși doriți să păstrați în siguranță cea mai mare parte a investiției dvs. de capital. Un fond echilibrat care este alcătuit în principal din titluri guvernamentale sau cu rating ridicat, dar include și câteva acțiuni volatile, oferă securitate doar cu un risc de risc. În cazul în care stocurile se descurcă bine, fondul va vedea un profit, deși nu la fel de mult ca și cum ați investi într-un portofoliu agresiv alcătuit exclusiv din acțiuni.Cu toate acestea, în cazul în care stocurile de flounder, valoarea fondului va rămâne relativ stabilă, deoarece majoritatea capitalului său este legat în condiții de siguranță de obligațiuni cu risc scăzut.

În general, investitorii cu niveluri mai ridicate de toleranță la risc ar trebui să aleagă fonduri echilibrate, care să fie mai grele, iar investitorii care preferă să-și păstreze investițiile în siguranță în schimbul unor profituri mai modeste ar trebui să meargă pentru fonduri echilibrate, obligațiuni și alte titluri de creanță.

Personalizare: Eficiența fiscală

Fondurile echilibrate pot fi personalizate pentru a satisface nevoile fiscale ale investitorilor. Toate tipurile de investiții au implicații fiscale, dar puteți alege un fond echilibrat care să combine obiectivele dvs. de investiții cu nevoile fiscale.

Fondurile mutuale sunt numite investiții pass-through deoarece sunt obligați să transfere anual toate profiturile nete către acționari pentru a evita plata impozitului pe profit. Acționarii fondului ajung să plătească impozite pe câștigurile fondului. Fondurile mutuale realizează două tipuri de distribuții: distribuția câștigurilor de capital se face atunci când fondul realizează un profit din vânzarea unui activ în portofoliul său, în timp ce distribuția dividendelor are loc atunci când activele fondului plătesc dividende sau dobânzi.

În funcție de durata deținerii fondului în cauză, aceste distribuții pot fi impozitate la rata obișnuită a impozitului pe profit sau la rata mult mai mică a câștigului de capital. Diferența dintre aceste cote de impozitare poate fi la fel de mult ca 20%, deci este foarte important să înțelegeți modul în care fondul dvs. face bani și modul în care distribuțiile sale afectează impozitele dvs. anuale.

Dacă doriți să minimalizați veniturile dvs. anuale de investiții în viitorul apropiat, în schimbul unor plăți mai mari pe drum, căutați fonduri echilibrate care utilizează o strategie de investiții cumpărați și mențineți, dar nu includeți stocuri sau dobânzi cu dividende - obligațiuni. Aceste fonduri sunt deseori menționate ca fiind eficiente din punct de vedere al impozitării, deoarece distribuția lor anuală este redusă, dacă este cazul, distribuind în schimb un număr mic de distribuții mult mai mari pe termen lung care sunt impozitate la rata câștigurilor dvs. de capital.

Creșterea diversificării

Diversificarea automată care vine cu investițiile în fonduri mutuale este una dintre atracțiile principale pentru majoritatea investitorilor. În loc să lucrați neobosit pentru a crea un portofoliu care să atenueze în mod adecvat riscul, împărțind-o pe o gamă largă de investiții, puteți pur și simplu investiți în acțiuni ale unui fond mutual și permiteți managerului fondului să facă toate lucrările legale pentru dvs.

Fondurile echilibrate sunt cele mai diverse tipuri de fonduri mutuale. În loc să se concentreze doar pe acțiuni, obligațiuni sau instrumente de îndatorare pe termen scurt, fondurile echilibrate pot combina toate aceste tipuri de investiții pentru a crea un portofoliu care oferă cele mai bune din toate cele trei.

De exemplu, este aproape imposibil ca fondurile de acțiuni să ofere o protecție completă pentru investiția inițială de capital. Indiferent de stocul pe care îl include, la un moment dat, fondul va trebui să-și vândă unul din activele sale în pierdere atunci când prețul acțiunilor scade sub nivelul pe care fondul la plătit. În timp ce fondurile de obligațiuni pot oferi un grad mult mai ridicat de securitate prin investiții în obligațiuni sau titluri de creanță pe termen scurt emise de U.Guvernul S. - care este mult mai puțin probabil să declare falimentul decât orice corporație - nu poate oferi aceleași oportunități pentru profit ca și stocurile. Fondurile echilibrate oferă atât avantaje, deoarece acestea investesc într-o gamă mai largă de titluri de valoare în diferite combinații.

Managementul Profesional

Fondurile mutuale sunt gestionate de investitori profesioniști, al căror obiectiv este doar să vadă profitul fondului. Deoarece fondurile echilibrate necesită un grad înalt de reglaj fin pentru a obține un echilibru optim al tipurilor de investiții, această îndrumare profesională este de cea mai mare importanță.

Dacă portofoliul dvs. conține doar o mână de investiții, este posibil să aveți posibilitatea de a examina suficient performanța și potențialul trecut. Cu toate acestea, fondurile mutuale oferă un nivel de diversificare pe care investitorii individuali nu-l pot replica singuri. Ținând seama de faptul că multe investiții și cunoașterea mișcărilor zilnice ale pieței ar necesita o vigilență constantă pentru a vă gestiona corect portofoliul. Managerii fondului nu fac altceva decât să monitorizeze portofoliul fondului și toți factorii care îi pot influența performanța pentru a asigura cel mai bun rezultat posibil.

Stilul investițional al managerului fondului este foarte important. Dacă doriți o investiție care generează câștiguri pe termen lung și are un raport de cheltuieli mai redus, alegeți un fond cu un manager care utilizează o strategie de cumpărare și deținere care să permită fondului să crească în timp, cu puțin cumpărare și vânzare în fiecare an. Acest lucru nu înseamnă că managerul nu este implicat activ în fond, ci mai degrabă că el limitează volatilitatea fondurilor pentru a oferi stabilitate, mai degrabă decât a urmări în mod constant următorul mare leagăn.

Dacă vreți un fond care investește agresiv în acțiuni de ultimă oră și lucrează pentru a crește randamentele obligațiunilor prin tranzacționarea frecventă, un manager extrem de activ poate oferi rolului coasterului o volatilitate a fondurilor care poate aduce profituri uriașe și pierderi masive. Cu toate acestea, creșterea activității de tranzacționare va duce la o rată a cheltuielilor mai mare.

Concluzie

Fie că sunteți un investitor experimentat, fie că sunteți doar un începător, fondurile echilibrate reprezintă un plus excelent pentru portofoliul dvs. de investiții. Vorbiți consultantului financiar cu privire la fondurile care se potrivesc cel mai bine obiectivelor dvs. specifice, toleranța la risc și nevoile fiscale pentru a vă asigura că investiți într-un fond care satisface în mod adecvat nevoile dvs.