Nu există nici o îndoială că munca dentară este costisitoare - mai ales atunci când trebuie să faceți o muncă majoră. Dacă nu sunteți acoperit de locul de muncă, este posibil să trebuiască să îl cumpărați singur. Cu toate acestea, achiziționate în mod privat, asigurarea dentară poate fi o mare pierdere de bani dacă planul dvs. nu se potrivește nevoilor dvs. În acest articol vă vom arăta cum să căutați prin aceste planuri pentru a afla dacă asigurarea dentară este potrivită pentru dvs.

AD:

Privire de ansamblu asupra sistemului

În primul rând, iată o descriere a modului în care funcționează asigurarea dentară privată. Alegeți un plan pe baza furnizorilor (dentiștilor) pe care doriți să îi puteți alege și ce vă puteți permite să plătiți:

• Dacă aveți deja un dentist care vă place și este în rețeaua companiei de asigurări, veți putea opta pentru unul dintre cele mai puțin costisitoare planuri.
• Dacă nu aveți dentist deloc, minunat! Puteți alege de la oricare dintre stomatologii care sunt în rețea, și din nou au opțiunea unui plan mai puțin costisitor.
• Dacă medicul dentist existent nu se află în rețea, puteți obține asigurare, dar veți plăti mult mai mult pentru a vedea un furnizor din afara rețelei - cu atât mai mult cu cât este posibil să nu aveți nicio șansă să ieșiți înainte prin asigurare.

Primele lunare vor depinde de compania de asigurări, de locația dvs. și de planul pe care îl alegeți. Pentru mulți oameni, prima lunară va fi de aproximativ 50 de dolari pe lună. Aceasta înseamnă că cheltuiești 600 de dolari pe costuri dentare în fiecare an, chiar dacă nu faci nici o muncă.

VEZI: Cum o societate de asigurare vă stabilește primele

Lucruri de luat în considerare

Acum, puteți să vă gândiți că majoritatea oamenilor nu merg mai departe cu cele mai multe tipuri de asigurări, . La urma urmei, în cazul în care companiile de asigurări nu ar face un profit, toate ar ieși din afaceri. Asigurarea este concepută pentru a vă proteja într-un scenariu cel mai defavorabil. Asigurarea dentară este semnificativ diferită de majoritatea celorlalte tipuri de asigurare. Cu politici cum ar fi asigurarea de sănătate sau asigurarea proprietarilor de locuințe, dezavantajul potențial este atât de ridicat încât aproape nimeni nu își poate permite riscul de a nu fi asigurat. Cu asigurarea dentară, dezavantajul potențial este destul de scăzut - și așa este potențialul de creștere.

Într-un an bun în care aveți nevoie doar de curățări standard, examene și raze X, este posibil să pierdeți aproximativ 200 de dolari prin asigurarea dentară. În timp ce aceste servicii vor fi, în general, acoperite integral de asigurarea dvs., deoarece sunt considerate îngrijire preventivă. Dacă ați plătit din buzunar pentru ele, probabil că ați cheltui doar aproximativ 400 dolari pentru anul în loc de cele 600 de dolari pe care le cheltuiești pentru prime de asigurare.

Va fi acolo când aveți nevoie de el?

Ce zici când ai nevoie de ceva de făcut? Într-un an foarte rău, medicul dentist vă poate informa că aveți nevoie de câteva umpluturi, un canal rădăcină și o coroană.În plus, va trebui să plătiți pentru curățările obișnuite, examenele și razele X. Acesta este timpul pentru a fi asigurat, nu? Din păcate, asigurarea dvs. poate să nu fie la fel de utilă cum v-ați aștepta. Multe planuri de asigurări dentare au maxime anuale foarte mici de aproximativ 1 000 de dolari (acest lucru va varia în funcție de plan și de furnizor, desigur). Acest lucru înseamnă că, odată ce facturile dvs. dentare depășesc 1.000 $ în orice an dat, sunteți blocat plătind restul facturilor în întregime.

Puteți plăti o taxă mai mică pentru negocierea muncii de care aveți nevoie ca beneficiu al asigurării, dar chiar și taxele negociate sunt destul de mari. De exemplu, dacă taxa obișnuită a medicului dentist pentru o umplere este de 150 $, taxa negociată ar putea fi de 100 $. În această situație, menținerea și umplerea obișnuită a orală va duce la depășirea celei mai mari sau mai mult din valoarea maximă anuală, astfel încât doar o parte din factura dumneavoastră de lucru dentară mare va fi efectiv acoperită. Este posibil să plătiți din buzunar între $ 1, 000 și $ 2, 000, plus primele de 600 de dolari pe an. În plus, în timp ce puteți plăti între 0% și 10% co-plătiți pentru întreținerea preventivă și 20% co-plătiți pentru umpluturi, co-plata pe proceduri costisitoare, cum ar fi canalele rădăcină, tinde să fie un procent de 50%. Chiar dacă nu ați consumat maximul dvs. anual până când aveți nevoie de procedura scumpă, va trebui totuși să plătiți câteva sute de dolari pentru aceasta.

Asigurările dentare acoperă rareori proceduri scumpe precum ortodonția și stomatologia cosmetică, chiar dacă încercați să argumentați că aveți nevoie de o procedură pentru a atenua durerea și suferința emoțională. Atunci când asigurarea le acoperă, maximele anuale vă împiedică în continuare să economisiți foarte mult, după caz, după ce vă luați în considerare curățenia și examenele bianuale.

Așteptarea ar putea fi mai rău

Dacă te gândești că vei rezista și apoi vei cumpăra asigurarea dentară atunci când ai nevoie de ea, gândește-te din nou. Din cauza a ceea ce se numește o perioadă de așteptare sau de probă, această strategie nu va funcționa (nu credeați că ați găsit o cale de a depăși companiile de asigurări, nu?). Perioadele de așteptare înseamnă că, de exemplu, la un an după ce ați devenit asigurat, asigurarea dvs. nu va acoperi nici o lucrare majoră (cum ar fi coroanele sau canalele rădăcinii) și timp de trei luni de la prima asigurare, nu vor plăti pentru nici o muncă minoră (cum ar fi umpluturile). Companiile de asigurări știu că atunci când aveți nevoie de o umplutură sau de o coroană, aveți nevoie de ea acum - nu veți putea afla că aveți nevoie de o coroană, cumpărați asigurare, așteptați 12 luni și apoi o îngrijeați. Dacă ați încercat să faceți acest lucru, probabil că veți suferi de o mulțime de disconfort și în cele din urmă vă veți pierde dintele (și va trebui să plătiți și prețul complet pentru această extragere).

Vedeți: Planurile de viziune și dentare merită să fie?

Considerații pentru planurile de grup

În mod surprinzător, chiar dacă angajatorul dvs. oferă asigurări stomatologice, ar fi mai bine să o săriți. Mulți oameni presupun că beneficiile sponsorizate de angajator sunt în mod automat o afacere bună deoarece primiți o rată de grup, dar acest lucru nu este neapărat adevărat. Atunci când evaluezi planul dentar al angajatorului, asigură-te că te uiți cu adevărat la plățile lunare, la maximul anual și la co-plăți.Angajatorul dvs. vă poate oferi un plan minunat de numai 20 de dolari pe lună pentru a acoperi întreaga familie cu un maxim maxim anual sau un plan medioc care este de 40 de dolari pe lună, cu un maxim anual de 1.000 de dolari. Cu cei dintâi, puteți beneficia cu adevărat, dar cu cei din urmă, probabil vă irosiți banii. Faceți matematica pentru situația dvs. pentru a determina dacă este probabil să ieșiți înainte.

Există o situație în care poate avea sens să primești asigurare dentară indiferent dacă pare o afacere bună pe termen lung și asta e dacă tu ești cineva care trăiește în prezent de la salariu la salariu cu bani puțini sau fără bani salvat. Atunci când nu aveți asigurare dentară, trebuie să puteți plăti o factură de 1, 600 de dolari atunci când ați lucrat (dacă nu în întregime, apoi în rate repede). Dacă nu puteți să faceți acest lucru și opțiunile dvs. sunt să plătiți cu plată pentru asigurarea dentară, neglijați singurul set de dinți sau puneți munca dentară pe un card de credit pe care veți avea probleme în a vă plăti, cel mai bine este să obțineți asigurarea. Veți pierde, probabil, mai puțini bani pe asigurare decât ați plăti dobânzi pe un card de credit, ca să nu mai vorbim că nu doriți să vă distrugeți scorul de credit pe câteva umpluturi. Dacă nu puteți participa la un plan de grup de calitate - fie un plan de furnizor preferat (PPO) sau o organizație de întreținere a sănătății dentare (DHMO) - cea mai bună metodă pentru majoritatea oamenilor de a veni înainte pe dentare

cheltuielile sunt de a plăti totul din buzunar. Periajul și folosirea dentară în mod regulat, trecerea la o periuță de dinți electrică ieftină, curățarea profesională la fiecare șase luni și accesarea unui medic dentist care face o muncă de înaltă calitate, care durează ani de zile, poate fi cea mai eficientă modalitate de a economisi bani pe termen lung.