Odată cu creșterea prețurilor și a ratelor dobânzilor la cardurile de credit, mai mulți consumatori încearcă să-și limiteze datoria prin închiderea cardurilor de credit. Pe lângă necesitatea de a limita datoriile, există multe alte motive pentru închiderea unui cont de card de credit, incluzând ratele ridicate ale dobânzii și teama de furtul de identitate.

Înainte de a închide un cont, aflați cum poate afecta această acțiune acțiunea dvs. și ce se va întâmpla cu istoricul de credit asociat cardului închis. ( Importanța ratingului dvs. de credit .)

Motive pentru închiderea unui card de credit
Există o mulțime de motive pentru închiderea un card de credit. Următoarele sunt cele mai frecvente:

• Cheltuieli excesive: Când oamenii simt că cheltuiesc prea mulți bani și nu pot rezista minții cărții de credit, ei închid contul. ( preluați controlul cardurilor de credit .

• Carduri inactive: Când cardurile de credit nu sunt fiind folosite mai mult, proprietarii lor de obicei închid conturile.
  

  - 9 -> Protecția împotriva furtului de identitate:

• Odată cu creșterea numărului de furt de identitate din ultimii ani, unii cred că închiderea unui card de credit poate diminua șansele ca identitatea lor să fie furată. ( Furtul de identitate: cum să o eviți .) Ratele de dobândă ridicate:
  

• Dobânda cardului de credit foarte mare tarifele sunt un alt motiv pentru care oamenii își închid conturile. Rețineți că, dacă aveți încă un sold neplătit pe un card de credit cu o rată ridicată a dobânzii, închiderea cardului nu va opri acumularea dobânzilor la soldul neplătit. Echilibrul înalt:
• Ca formă de control al daunelor, unii oameni decid să închidă un card de credit atunci când au un echilibru ridicat pe acesta.

Motivele pentru care nu se închide o cartelă de credit

Indiferent de motivul pentru închiderea unui card de credit, este important să rețineți că nu toate cardurile de credit trebuie închise. Iată câteva motive pentru care ați putea reconsidera închiderea unei cărți de credit:
Solduri neplătite:

• Când închideți un card de credit care are un sold de credit, limita de credit sau de credit disponibilă pe acel card este redusă la zero ca și cum ai depășit cartea. Când scorul dvs. de credit este calculat, valoarea datoriilor pe care le-ați conturile pentru 30% din scorul dvs. Având o carte de max. Out, sau chiar o carte care pare să fie maximă, va avea un impact negativ asupra scorului dvs. de credit. (Vom spune cum să păstrați scorul dvs. de credit sănătos și datoria dvs. sub control în Șase greșeli majore cu cărți de credit .) Numai sursa de credit:
• Dacă nu aveți alte carduri sau împrumuturi , nu este o idee bună să vă închideți cardul de credit.O mare parte din scorul dvs. de credit ia în considerare diferitele tipuri de credite pe care le dețineți. Dacă nu aveți alte împrumuturi sau credite, este în general o idee bună să păstrați singura pe care o aveți deschisă. (Pentru a afla mai multe, citiți Cum se calculează scorul meu de credit? ) Istoric bun:
• Istoricul bunelor plăți vă ajută să vă măriți scorul de credit. , atunci este o idee bună să lăsați cardul deschis. Acest lucru este important în special dacă aveți o istorie slabă cu alte carduri sau forme de credit. Istorie lungă a creditului:
• Acesta este un alt factor important în calcularea scorului dvs. de credit. Un istoric de credit mai lung poate însemna un scor mai mare, deci dacă cardul în cauză este unul din cele mai vechi, scorul dvs. de credit poate fi mai bun dacă părăsiți contul deschis. Efectele asupra Scorului dvs. de credit

Efectul unui cont de card de credit închis va avea asupra scorului dvs. de credit depinde de istoricul dvs. de credit și de starea curentă a raportului dvs. de echilibru / limită.
Istoricul creditelor
Dacă aveți o istorie bună pe o carte, închiderea cardului poate afecta negativ scorul dvs. de credit. Actul de raportare a creditelor echitabile (FACTA) mandatează ca istoria negativă să rămână până la 7 ani sau 10 ani pentru un faliment. Aceasta înseamnă că, dacă închideți un cont cu o istorie de credit teribilă, în șapte ani informațiile negative vor fi șterse.
Deși poate părea o idee bună să închideți un cont rău și să așteptați șapte ani pentru ca informațiile să fie eliminate din raportul de credit, este o idee mai bună să lucrați la transformarea acelui cont rău într-unul bun, datorie și efectuarea fiecărei plăți lunare la timp. (Aflați cinci pași pentru a gestiona datoriile fără a vă tăia cardurile de credit în
Definește-ți datoriile personale Redline .) Raportul sold / limită

soldul cărții dvs. de credit împărțit la limita de credit. Acest raport este important deoarece creditorii și creditorii care au în vedere acordarea unui credit suplimentar pentru dvs. sau împrumutându-vă banii doriți să vedeți că utilizați în mod eficient creditul pe care îl aveți în prezent.
Cât din limita de credit pe care o utilizați este baza pentru 30% din scorul dvs. de credit. Pe măsură ce ratele de sold / limită cresc, scorul dvs. de credit scade, deoarece sunteți văzuți ca având un risc mai mare de a vă supraexpirat financiar. (

Sunteți prea aproape de margine? pentru a afla dacă sunteți în pericol de o criză financiară.) Atunci când evaluați raportul sold / limită, creditorii și creditorii doresc să vadă echilibru scăzut în comparație cu limita. De exemplu, dacă aveți trei cărți de credit deschise, cu o limită de credit de 6 000 $ combinată și un sold total de 2, 400, atunci aveți un raport de 40% / limită (2, 400/6000 $). Prin menținerea unei cărți de credit inactive, cu o limită de credit de 1.000 $ și un sold de 0 $, raportul sold / limită devine mai atrăgător de 34% (2400 $ / 7000 $). FICO (NYSE: FIC) sugerează menținerea raportului dvs. de echilibru / limită cât mai scăzut posibil.

Ce să facem?

Înainte de a decide să închideți un card de credit, aruncați o privire la raportul dvs. de credit și evaluați modul în care închiderea contului vă va afecta scorul. Prin lege, aveți dreptul la un raport de credit gratuit pe an de la fiecare dintre cele trei birouri de raportare a creditelor. Pentru a accesa raportul dvs. de credit, vizitați AnnualCreditReport. com. Obținerea scorului dvs. are un cost, dar atunci când comandați scorul dvs. împreună cu raportul gratuit de credit anual, costul este adesea mai mic. Pentru mai multe informații despre scorul dvs. de credit și alte aspecte legate de credit, mergeți la myFICO. com.
Linia de fund
Amintiți-vă, indiferent de motivele dvs. pentru închiderea unei cărți de credit, următoarele motive sunt motive importante pentru a vă menține cartela deschisă:
Dacă aveți o carte de credit inactivă sau o carte cu un sold ridicat, taie-l în loc să-l închidă, astfel încât istoria să rămână în raportul dvs. de credit, dar nu veți acumula alte taxe pe ea.

• În timp ce tentația de închidere a unui cont în stare proastă este ridicată, închiderea face, de fapt, mai mult rău decât bine. Este mai bine să plătiți acel cont decât să-l închideți, deoarece închiderea contului scade scorul dvs. de credit prin creșterea raportului dvs. de echilibru / limită.
• Fiți informat despre acțiunile care pot afecta scorul dvs. de credit și acționați în consecință și veți fi un solicitant mai atractiv pentru creditorii noi și creditorii data viitoare când trebuie să împrumutați bani.

Pentru o lectură ulterioară, consultați

Raportul privind creditele de consum: Ce se întâmplă atunci și Verificați raportul dvs. de credit.