Un bun consultant financiar poate adăuga tone de valoare pentru bunăstarea financiară și poate îmbunătăți calitatea vieții. "Bine" poate fi un termen subiectiv, în acest caz binele denotă pe cineva care este calificat să vă ajute și a cărui personalitate vă dă încrederea să vă urmați sfatul.

În evaluarea celor din urmă, aici este o listă de șase lucruri pe care consilierii financiari le fac, ceea ce ar putea însemna că nu sunt consilierul potrivit pentru dvs.

Ignoră soțul / soția

În timp ce acest lucru se poate întâmpla atât cu consilierii de sex masculin, cât și cu cei de sex feminin, iar soțul ignorat poate fi fie soțul, fie soția, majoritatea conturilor acestui tip de comportament tind să fie consilierii de sex masculin, dar ignorând soția. Au fost mai multe conturi ale văduvelor care părăsesc consilierul care le-a slujit în timp ce s-au căsătorit din acest motiv. Dacă lucrați cu un consilier care vă ignoră, insistați-vă pe soțul / soția dvs. să schimbați consilierii, orice consilier care merită sarea lor ar trebui să fie în prealabil că el sau ea servește interesele ambilor soți în mod egal. (Pentru mai multe detalii, a se vedea: Cum finanțează consultanții femeile care se rănesc (și ce pot face femeile despre ele și ce doresc femeile de la un consultant financiar ->

Ei vorbesc la tine

Nu toți clienții sunt sofisticați din punct de vedere financiar sau, de altfel, chiar își interesează afacerile financiare. Totuși, este datoria consilierului să vă explice de ce sugerează un anumit tip de acțiune sau un anumit produs financiar într-o manieră care are sens pentru dvs. Dacă nu este vorba de consilieri asertivi sau comutați și să nu lăsați nimeni pe care îl plătiți să vă vorbească sau să vă facă să vă simțiți stupizi. ,

Acestea sunt cele mai frecvente în relațiile cu consilierii financiari care sunt compensate integral sau parțial prin intermediul comisioanelor din vânzarea de produse financiare. Sunt recomandate fonduri mutuale, anuități sau produse de asigurare care își plasează linia de jos, dar nu pot e cel mai bun produs pentru tine? Trebuie să puneți întrebări și să înțelegeți cum este despăgubit consilierul dvs. și dacă acest lucru duce la conflicte de interese pentru ei în ceea ce vă sfătuiește. (Mai mult, vezi: Ce trebuie să știți despre standardul fiduciar .)

Ei nu vor returna apelurile sau e-mailurile

Un bun consultant financiar este probabil ocupat. nu este suficient de important pentru ei să evalueze un răspuns într-o perioadă rezonabilă de timp acest lucru nu este corect. În timp ce majoritatea consultanților pot spune o poveste despre un client care cheamă în fiecare zi experiența mea este că majoritatea clienților fac cereri rezonabile și merită un răspuns prompt la întrebările lor. Dacă cineva pe care plătiți pentru a vă oferi sfaturi financiare nu va răspunde la apelurile dvs. de ce să le plătiți?(Mai mult, vezi: Sfaturi pentru soluționarea litigiilor cu consilierul financiar .) Ei sugerează că nu aveți nevoie de un custodian terț Puteți spune Madoff? Dacă vă aflați într-o întâlnire cu un consilier financiar care sugerează că nu ar trebui să aveți contul dvs. cu un custode terț cum ar fi Fidelity Investments, Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44, 65-0. 38%

Creat cu Highstock 4. 2. 6

), o bancă, o firmă de brokeraj sau o entitate similară, cea mai bună mișcare este să închei întâlnirea, să te ridici și să fugi . Madoff avea propriul său custode și acesta era un element central al fraudei sale împotriva clienților săi. Un custode al unei terțe părți vă va trimite declarații independente de consilier și de obicei vă va oferi acces online și la contul dvs. Sistemele Ponzi și fraude similare se dezvoltă în situațiile în care clientul nu are acces rapid la informațiile despre contul său. ( ) Nu vorbesc mintea Un aspect important al unei relații sănătoase dintre consultantul financiar și client este onest și comunicarea deschisă. Acest lucru merge în ambele sensuri. Clienții ar putea să-și exprime dorința de a face o mișcare financiară specială sau de a investi unui consultant un anumit stoc sau un fond mutual. Un bun consilier va spune clientului dacă nu este de acord cu această sugestie, dacă acesta este cazul și motivele pentru care acestea nu sunt de acord. Pentru a nu face acest lucru face clientului o dizertație imensă. La sfârșitul zilei sunt banii clientului și pot face cu el ceea ce doresc. Dar un bun consultant financiar nu va spune niciodată clientului ce vrea să audă doar pentru a-și păstra în continuare taxele sau comisioanele. (Pentru mai multe detalii, a se vedea: Cumpărături pentru un consultant financiar

și

De ce cel mai bun consultant financiar ar putea fi .) Linia de fund

nu sunt expuse de toți consultanții financiari, ci sunt, în opinia mea, cele șase caracteristici cele mai grave pe care un consultant le poate avea în relația cu un client. Dacă consilierul dvs. prezintă oricare dintre aceste trăsături în mod consecvent, acest lucru ar putea fi un semn că este timpul să găsiți un nou consilier financiar. (Pentru mai multe informații, consultați: 7 pași pentru evaluarea unui consultant financiar .