Dacă începeți o nouă afacere mică sau aveți nevoie de un anumit capital pentru a vă extinde și a vă îmbunătăți afacerea curentă, probabil veți începe să căutați fonduri de la bănci și alte instituții comerciale de creditare, cum ar fi ca uniuni de credit. În plus față de aceste surse, guvernul Statelor Unite oferă o varietate de opțiuni de împrumut disponibile proprietarilor de afaceri mici care îndeplinesc criteriile de creditare.

Dacă întâmpinați dificultăți în obținerea unui împrumut din surse tradiționale de creditare - sau dacă îndepliniți calificările speciale ale împrumuturilor de mai jos - merită să vedeți dacă una dintre următoarele alternative federale ar fi cea mai eficientă modalitate de a vă oferi finanțarea are nevoie.

7 (a) Împrumut Small Business

Împrumutul pentru Întreprinderi Mici (Small Business Loan) este cel mai de bază și cel mai comun program de împrumuturi de afaceri pentru Administrația Small Business (SBA) pentru o secțiune a Small Business Act care oferă autorității SBA să sprijine sau să garanteze împrumuturi pentru întreprinderile mici din America. Împrumutul este numai pentru întreprinderile cu profit care nu pot obține finanțare obișnuită de la o bancă, o uniune de credite sau alt împrumut, dar poate demonstra capacitatea de a rambursa împrumutul.

Detaliile. Criteriile de eligibilitate a împrumutului se bazează pe venitul, datoriile, activele etc. ale întreprinderii, nu pe proprietar. Afacerea trebuie să utilizeze fondurile de împrumut numai în scopuri de afaceri sănătoase și să nu fie delincvente pe orice datorie către guvernul S.U., ca și impozitele. Durata maximă a acestui tip de împrumut este de 25 de ani pentru proprietăți imobiliare și șapte ani pentru capital de lucru. Valoarea maximă a împrumutului este de 2 milioane de dolari. Pentru mai multe informații, consultați Extinderea afacerii dvs. mici cu împrumut SBA .

Credite pentru afaceri și industriale

În mod obișnuit, numai în zonele rurale, împrumuturile pentru afaceri și industriile vizează îmbunătățirea, dezvoltarea sau finanțarea afacerilor, industriei și ocupării forței de muncă și îmbunătățirea climatului economic și de mediu în comunitățile rurale .

Detaliile.

Pentru a fi eligibil pentru acest împrumut, un împrumutat poate fi o persoană care este cetățean al S.U.A. sau un străin legal permanent rezident; o organizație sau o societate de cooperare cu o proprietate de cel puțin 51% de către un cetățean, o societate comercială sau o altă persoană juridică din S.U.A., organizată și operată pe bază de profit sau nonprofit; un trib indian pe o rezervă federală sau de stat sau alt grup tribal recunoscut federal sau un organism public. În plus, întreprinderile debitorilor trebuie să ofere locuri de muncă; îmbunătățirea climatului economic sau de mediu; promovarea conservării, dezvoltării și utilizării apei pentru acvacultură; sau reducerea dependenței de resursele energetice nerenewabile prin încurajarea dezvoltării și construirii sistemelor de energie regenerabilă.

Ratele dobânzilor pot fi fixe sau variabile și sunt negociate între creditori și solicitanți. Termenul maxim pentru creditele imobiliare este de 30 de ani. Împrumuturile pentru mașini și echipamente nu pot depăși durata de viață utilă a mașinilor și echipamentelor achiziționate cu fonduri de împrumut sau 15 ani, în funcție de care dintre acestea este mai mică. Împrumuturile pentru capitalul de lucru pot fi de cel mult 7 ani. Suma maximă a împrumutului este de 10 milioane USD - cu toate acestea, administratorul poate acorda o excepție de până la 25 până la 40 milioane USD în anumite circumstanțe.

Împrumuturi în caz de dezastre de afaceri

Proprietarii de afaceri dintr-o zonă declarată de dezastru pot beneficia de asistență financiară din partea SBA pentru a repara pagubele suferite de un dezastru recunoscut și recunoscut. Nu există criterii de dimensiune, iar majoritatea organizațiilor nonprofit private pot aplica, de asemenea, SBA pentru un împrumut de recuperare după un dezastru.

Detaliile.

Pentru a fi aprobate, întreprinderile trebuie să demonstreze o capacitate rezonabilă de a rambursa împrumutul și alte obligații din profit. Rata dobânzii este limitată la maxim 4% dacă proprietarii de afaceri nu pot obține finanțare în altă parte (așa cum este stabilit de SBA). Creditele acordate întreprinderilor și organizațiilor nonprofit cu credite disponibile în altă parte vor avea un plafon de 8%. Durata împrumutului poate fi de până la 30 de ani, pe baza capacității unei întreprinderi de a rambursa împrumutul. Programul de împrumut certificat (CDC) (504) Programul împrumutului

Programul de împrumut certificat (CDC) (504) este un instrument de finanțare pe termen lung pentru dezvoltarea economică într-o comunitate disponibilă afacerilor în creștere. Oferă finanțare pe termen lung, cu rată fixă, pentru activele fixe majore, cum ar fi echipamentele sau clădirile.

Detaliile.

Întreprinderile trebuie să funcționeze cu profit și să se încadreze în standardele de dimensiune stabilite de Small Business Administration (SBA). De asemenea, trebuie să facă afaceri în Statele Unite sau bunurile sale și să aibă o valoare netă corporală mai mică de 15 milioane USD și un venit mediu net mai mic de 5 milioane USD după impozitare pentru cei doi ani precedenți. Această listă de întreprinderi eligibile și neeligibile detaliază companiile care se califică pentru un împrumut CDC. (În general, împrumuturile CDC nu vor fi aprobate să investească sau să speculeze în domeniul imobiliar de închiriere.) Pentru a se califica, întreprinderile trebuie să fie în măsură să demonstreze capacitatea de a rambursa împrumutul din fluxul de numerar operațional proiectat al afacerii și să nu aibă alte opțiuni de finanțare în afara SBA.

Sumele maxime ale împrumuturilor sunt determinate pe baza utilizării intenționate a fondurilor.

Creditele economice pentru prejudiciu economic

Creditele economice pentru prejudiciul economic sunt ajutoarele primare guvernamentale disponibile pentru repararea și reconstrucția întreprinderilor din sectorul privat care nu sunt afectate sau distruse de un dezastru (uragan, tornadă etc.). Programul este singura formă de asistență SBA care nu se limitează la întreprinderile mici. Acesta poate oferi asistență financiară de până la 2 milioane de dolari companiilor sau organizațiilor private, non-profit care suferă pierderi financiare substanțiale din cauza unui dezastru declarat.

Detaliile.

Deși acest împrumut nu va înlocui vânzările sau veniturile pierdute, va ajuta întreprinderile să îndeplinească obligațiile financiare care ar fi putut fi îndeplinite în cazul în care dezastrul nu ar fi avut loc. De asemenea, oferă scutirea de prejudiciile economice cauzate direct de dezastru, astfel încât proprietarii de afaceri pot menține o sumă rezonabilă de capital de lucru în perioada afectată de dezastru. Întreprinderile sau organizațiile private nonprofit trebuie să fi suferit un prejudiciu economic și să se afle într-un județ declarat sau în județ aflat în dezastru pentru a fi eligibile.

Împrumutul poate fi de până la 2 milioane de dolari pe afacere și nu are taxe în avans sau penalități de plată anticipată. Durata împrumutului este determinată de capacitatea unei afaceri de a rambursa împrumutul.

Programul de investiții în capitaluri proprii - Programul SBIC

Creat în 1958, Programul Investiții în capitaluri proprii - SBIC (Small Business Investment Company) a fost conceput pentru a reduce decalajul dintre capitalul de risc disponibil și nevoile întreprinderilor mici start-up și situații de creștere. SBIC-urile sunt deținute și exploatate în proprietate privată de către întreprinderi mici de investiții care combină propriile lor fonduri și fondurile împrumutate de la SBA pentru a finanța întreprinderile mici prin intermediul titlurilor de capital și a împrumuturilor pe termen lung.

Detaliile.

Primul pas pentru asigurarea finanțării SBIC este utilizarea directorului SBIC pentru a identifica SBIC-urile existente interesate de finanțarea companiei dvs. Deoarece programul oferă mai degrabă investiții în capital decât finanțare prin împrumut, o companie de investiții va cumpăra o parte din afacerea dvs. și va deveni co-proprietar al afacerii. Procentul afacerii care va fi achiziționat și alte detalii sunt negociate de către investitor și companie. Programul Microloan

Opțiunea programului micro-micro este concepută pentru întreprinderile mici care au nevoie de împrumuturi foarte mici pentru a începe sau a crește.

Detaliile.

SBA pune la dispoziția creditorilor locali nonprofit fonduri care apoi fac împrumuturi de până la 50.000 de euro pentru debitorii eligibili. Fiecare creditor intermediar are propriile cerințe de creditare și creditare; unele garanții și o garanție personală a proprietarului afacerii sunt de obicei necesare. Termenii împrumuturilor variază în funcție de mărimea împrumutului, însă lungimea maximă este de șase ani. Ratele de dobândă variază de asemenea. Programul de garantare a împrumutului indian, programul de asigurare și de subvenționare a dobânzilor

În numele împrumutului acordat de împrumutul indian, împrumutul pentru împrumuturi și împrumuturi pentru împrumuturi este acordat în special persoanelor fizice aparținând unui trib American Indian sau grupului nativ Alaska sau pentru corporații care sunt deținute de cel puțin 51% de indienii americani recunoscuți federal sau de nativii din Alaska. Scopul său este de a contribui la obținerea de finanțare din surse private pentru a promova inițiative de dezvoltare a afacerilor care să consolideze și să consolideze economia rezervării.

Termenii acestor împrumuturi nu sunt făcuți publici.

Linia de fund

Verificați aceste alternative la împrumuturile comerciale tradiționale pentru a vedea dacă afacerea dvs. se califică și, dacă există, ar oferi finanțare în condiții mai avantajoase.