Majoritatea conturilor de economii și locuri similare pentru parcarea numerarului, cum ar fi fondurile de pe piața monetară, necesită plata unor impozite pe dobânda pe care o câștigi. Câteva tipuri de conturi de economii și alte instrumente financiare sunt excepții de la această regulă și ar putea fi luate în considerare dacă căutați modalități de a reduce factura fiscală și de a vă întinde economiile.

RRA IRA

IRA Roth sunt proiectate să funcționeze ca conturi de pensionare, nu conturi de economii. Acestea fiind spuse, IRA-urile Roth sunt o modalitate minunată de a câștiga dobânda fără taxe pentru viitorul tău. Banii pe care îi investiți într-un IRA Roth au fost impozitați înainte de a le depune și dobânzile nu vor fi impozitate atunci când banii sunt retrași pentru pensionare. Acest lucru poate fi deosebit de atrăgător dacă sunteți tineri și aveți mulți ani pentru ca acest interes să fie compus înainte de a vă pensiona. Millennials: Asta e pentru tine.

AD:

În timp ce IRA Roth sunt în mod tradițional utilizate pentru pensionare, ele sunt structurate într-un mod care le face atractive ca și un instrument de economii pe termen scurt.

• Puteți retrage inițial banii pe care i-ați pus în Roth IRA (dar nu și dobânda pe care a câștigat-o) în orice moment fără penalități.
• Unele achiziții și evenimente de viață vă permit să retrageți câștigurile și fără penalități. [1]

Toate acestea fac ca un Roth să fie un loc bun pentru a parca bani pe care sperați că nu-l vei avea nevoie - știind că poți ajunge la el dacă ai nevoie de el. Rețineți că dacă nu se potrivesc normele privind achizițiile / evenimentele de viață, vi se va percepe o penalizare de 10% până când veți fi de 59½ ani și, în unele cazuri, trebuie să aveți și contul timp de cinci ani. Cu toate acestea, veniturile din impozite fără dobândă de la un IRA Roth sunt un stimulent minunat pentru a vă salva viitorul. Pentru mai multe detalii, consultați Cum să utilizați Roth IRA ca un fond de urgență .

Conturi flexibile de cheltuieli / conturi de economii de sănătate

Conturile flexibile de cheltuieli și conturile de economisire a sănătății sunt programe care ajută la acordarea unor reduceri fiscale care pot contribui la sănătatea și la cheltuielile de îngrijire a copiilor. Deși numele sună similar, există unele diferențe majore.

FSA:

Trebuie să fie sponsorizat de un angajator

• Trebuie să fie înființat cu o sumă de depozit care de obicei trebuie declarat la începutul anului și nu poate fi schimbat
• Nu răsturnați - nu folosiți banii pe care îi pierdeți!
• Poate plăti atât cheltuielile de îngrijire a copilului, cât și cheltuielile de îngrijire a sănătății
• Nu impuneți un plan de asigurare de sănătate cu grad ridicat de deducere

Nu necesită un sponsor de angajator

Poate fi deschisă de oricine are un plan de asigurare de sănătate cu grad ridicat de deductibilitate

• Poate fi rulat de la un an la altul - Nu pierdeți banii dacă nu-l cheltuiți
• Poți câștiga dobânzi
• Pot fi cheltuite numai pentru cheltuielile eligibile pentru sănătate
• Ceea ce împărtășesc aceste două conturi este că, în ambele cazuri, le contribuie înainte plătiți impozitul pe venit pe câștigurile dvs. - întinzând astfel sumele pe care trebuie să le cheltuiți pentru asistență medicală.Din moment ce HSA se rostogolește, este posibil să câștigi chiar și un dobândă fără taxe pe banii tăi. Dacă aveți cheltuieli medicale recurente, o procedură viitoare care nu este acoperită integral de asigurări (chiar și lentile de contact) și o estimare bună a ceea ce va avea nevoie de îngrijirea medicală (și îngrijirea copiilor, pentru un FSA) pentru anul următor, luând în considerare un HSA sau un FSA. A se vedea
• Pro și contra unui cont de economii de sănătate (HSA)

și Compararea conturilor de economii de sănătate și a conturilor flexibile de cheltuieli. Obligațiuni municipale Obligațiunile municipale (sau "munis") sunt obligațiuni vândute de autoritățile locale pentru a sprijini proiectele de îmbunătățire publică. În general, aceștia au o rată fixă ​​de returnare și o perioadă stabilită de timp. Pentru a încuraja investițiile în proiecte guvernamentale locale, dobânda obținută din obligațiunile municipale este scutită de taxe (unele, dar nu toate, obligațiunile municipale sunt scutite de impozitele federale, de stat și chiar locale). Acestea plătesc rate relativ scăzute ale dobânzilor [3], însă cele mai multe sunt considerate investiții cu risc scăzut.

Obligațiunile municipale sunt populare în cazul persoanelor care beneficiază de paranteze ridicate deoarece contribuie la reducerea sarcinii fiscale, în timp ce își câștigă interesul și la adulții mai în vârstă, deoarece acestea sunt, în general, investiții cu risc scăzut.

Un bonus suplimentar: Investiția în obligațiuni municipale vă permite să sprijiniți proiecte din comunitatea în care locuiți. Veți primi resurse publice îmbunătățite în timp ce câștigați dobânzi fără taxe asupra economiilor dvs. Vedeți videoclipul nostru

Ce este o obligație municipală?

O alternativă la investirea directă într-o obligațiune municipală este alegerea unui fond de obligațiuni municipale. Dacă doriți să fiți scutit de stat (și chiar impozite locale), aveți nevoie de unul care investește în obligațiuni din statul sau orașul dvs. Investitorii cu venituri mari ar putea dori să-și ceară consultanții financiari despre un trust municipal de investiții. Linia de fund

Când vine vorba de economii, fiecare bănuț contează. Dacă sunteți în măsură să vă investiți banii într-un cont gratuit, veți putea să vă întindeți și mai mult banii. Deși fiecare tip de instrument fără impozite are limitele sale, ele sunt instrumente de economisire care vă pot ajuta să vă atingeți obiectivele financiare.