Pentru majoritatea americanilor, este o concluzie omisă la absolvirea liceului că participați la o universitate de patru ani. Potrivit Biroului Statistic al Muncii (BLS), 68,4% dintre absolvenții de liceu au fost înscriși la un colegiu sau la o universitate. În timp ce o creștere față de anul precedent, înscrierea cumulativă la colegiu pentru semestrul din primăvara anului 2015 a scăzut cu aproximativ 2%. Pe măsură ce rata șomajului continuă să se îmbunătățească, mulți indivizi au fost atrași de sala de clasă pentru a se alătura forței de muncă. Contribuind la această tendință sunt costurile insurmontabile asociate cu programele de licență și postuniversitare. Pentru studenții mai puțin norocoși, mulți recurg la împrumuturi private și federale pentru a-și plăti studiile.

Prin scolarizarea școlară și costurile aferente, datoria remarcabilă a împrumutului pentru studenții americani a depășit 1 dolar. 2 trilioane. În timp ce rata șomajului și rentabilitatea investițiilor sunt mai avantajoase pentru absolvenții colegiilor, datoriile medii ale studenților de 33 000 de dolari îi conving pe elevi să renunțe la învățământul superior. Din fericire, startup-urile precum SoFi și CommonBond au aplicat algoritmi inovativi pentru refinanțarea și consolidarea împrumuturilor pentru studenți. Pentru cei cu perspectivă pentru a începe economisirea devreme, compania de management al averii, FutureAdvisor ajută gratuit la gestionarea planurilor de economii ale colegilor.

Criza împrumutului studenților

Odată cu creșterea costurilor de școlarizare, prețul colegiului a devenit copleșitor. Pe langa scolarizare, colegiul vine cu costuri conexe, cum ar fi taxe, carte, si camera si bord. În 2014, costul școlarizării la o școală privată și publică de patru ani a costat 42, 419 și 18, 943 de dolari, toate înglobând. În termeni reali, aceasta reprezintă o creștere de 9% pentru universitățile private și o creștere de 12% pentru colegii publice pe o perioadă de cinci ani, respectiv. Pentru a pune lucrurile într-o perspectivă mai mare, costul de școlarizare și taxe a crescut cu 120% din 1978 și de patru ori mai rapid decât indicele prețurilor de consum.

Pe măsură ce învățământul continuă să depășească inflația, studenții au recurs la împrumuturi exorbitante pentru studenți. În prezent, datoria totală a împrumutului student în SUA este de 1 USD. 2 trilioane de dolari, 70% dintre absolvenții de licență avînd o medie de datorii de 33 000 de dolari. Având în vedere că împrumuturile pentru studenți pot afecta situația financiară pentru mulți studenți pentru anii următori, mulți nu pot nici măcar să ia în considerare programele de absolvent. Cu toate acestea, pentru cei care fac acest lucru, datoria studentului median absolvit a fost de 57, 600 USD în 2012. Pentru programe mai specializate, cum ar fi legea sau școala medicală, sarcina tipică a datoriilor este de 140, 000, respectiv 175 000 USD. (Pentru mai multe detalii, a se vedea: Datoria împrumutului student este următoarea criză financiară? )

Cripping tânăr America, studenții recurg la împrumuturi federale și private pentru a răspunde acestor poveri financiare. În Statele Unite, Departamentul de Educație oferă studenților două programe federale de împrumuturi pentru studenți: împrumuturi directe federale și credite federale Perkins. Creditele directe federale sunt cel mai mare program federal de împrumuturi pentru studenți, cuprinzând subvenții directe, direct nedubsidate, PLUS directe și împrumuturi de consolidare directă. Împrumuturile subvenționate sunt disponibile numai studenților, iar guvernul federal plătește dobânzile în perioadele de amânare. În schimb, împrumuturile nesubvenționate sunt disponibile atât studenților, cât și absolvenților, dar împrumutatul rămâne responsabil pentru dobânzile acumulate în timpul perioadei de amânare. Spre deosebire de creditele directe federale, împrumuturile federale Perkins sunt un program de împrumut pe bază de școală, unde școala este creditorul în locul guvernului federal. ( ) Rata dobânzii acumulate din împrumuturi variază în funcție de anul în care împrumutul a fost plătit și de programul pe care îl decideți să îl urmăriți. Împrumuturile subvenționate directe acordate studenților și absolvenților eliberați după iulie 2014 sunt fixați la 4,66% și, respectiv, 6,21%. Indiferent de data plății, împrumuturile Perkins au rate fixe ale dobânzii de 5%. Durata de viață a unui împrumut federal student poate varia de la 10 ani la plățile lunare pe viață. Un debitor care suportă datoriile medii de 33.000 de dolari pe zi, cu o dobândă de până la 21%, plătit zilnic, va plăti un cumulat de 44.000 de dolari pe un termen de împrumut de 10 ani.

SoFi

Datorită faptului că datoriile studenților continuă să afecteze americanii, mulți debitori au dat faliment datoriei lor. Se estimează că doi ani de la absolvire, 9. 1% din debitori va implicit. Această cifră sare pe măsură ce se extinde numărul de ani după absolvire. Din fericire, neplata împrumutului dvs. nu mai este singura opțiune pentru gestionarea datoriei. Compania financiară tech, SoFi, oferă studenților și părinților un mijloc de refinanțare și consolidare a datoriilor universitare și postuniversitare. La fel ca majoritatea companiilor noi, SoFi are o interfață ușor de folosit și solicită împrumutătorilor să îndeplinească anumite cerințe de eligibilitate pentru a-și folosi serviciile: sunteți cetățean american, aveți 10 000 $ în împrumuturi restante pentru studenți, angajați în prezent, absolvit de la o universitate acreditată, și au un credit puternic și un flux lunar de numerar. Dacă este acceptat, SoFi va refinanța împrumuturile private și federale. Trebuie remarcat faptul că, dacă refinanțați un împrumut federal cu SoFi, renunțați la mai multe programe federale de protecție, cum ar fi rambursarea bazată pe venit. Cu toate acestea, SoFi oferă protecția împotriva șomajului și suspendă plățile lunare dacă vă pierdeți locul de muncă.

SoFi oferă o gamă largă de opțiuni personalizabile care optimizează plățile lunare ale debitorului, orizontul de plată și costurile pe durata de viață. Termenii de împrumut pot fi 5, 10, 15 sau 20 de ani, cu rate fixe sau variabile. Ratele fixe încep de la 3. 50% și ajung până la 7. 24% din RAP, în timp ce ratele variabile variază de la 1. 9% la 5. 19% RAP. La această dată, SoFi a primit încredere cu peste 2 USD.5 miliarde de împrumuturi și au economii medii de $ 11 000.

CommonBond

Ca și SoFi, CommonBond este o platformă de împărțire la egal la egal pentru a conecta debitorii care doresc să refinanțeze împrumuturile studenților cu investitorii. CommonBond se concentrează asupra refinanțării și consolidării împrumuturilor pentru studenții absolvenți. Prin aglomerarea investițiilor în împrumuturi pentru studenți, CommonBond elimină în mod esențial omul din mijloc. Tarifele încep să scadă cu 1,92% pentru un împrumut variabil de cinci ani și să ajungă până la 6,74% pentru un împrumut fix de 20 de ani. Unic pentru CommonBond este utilizarea de credite hibride care combină atât un împrumut cu rată fixă, cât și un împrumut cu rată variabilă. La fel ca SoFi și alte piețe de creditare, nu există taxe de origine și penalități de plată anticipată. Cu toate acestea, criteriile de acceptare a CommonBond sunt mai stricte: debitorii sunt acceptați numai din programele de absolvent selectate, cu venituri modeste și istorie bună a creditelor. (

Firmele mici care revoluționează banca ). FutureAdvisor College Savings

Pentru părinții cu capacități financiare și foresight, investiția în educația copilului dumneavoastră devreme în viață poate evita îngrădirile financiare efectele pe drum. Recent, FutureAdvisor a adăugat economii în colegii pe lista serviciilor de gestionare a investițiilor pe care le oferă. Gratuit pentru utilizare, FutureAdvisor ajută părinții să salveze și să investească în conturile de economii avantajate: 529, Coverdell, UTMA și UGMA. Lucrând împreună cu TD Ameritrade (AMTD

AMTDTD Ameritrade Holding Corp48, 49-1, 52% creată cu Highstock 4. 2. 6 ) și Fidelity, FutureAdvisor consolidează fondurile existente și deschide noi fonduri pentru a optimiza economiile părintelui goluri. În funcție de venitul dvs., de vârsta copilului și de studiul școlar proiectat, printre alți factori, FutureAdvisor vă direcționează unde să vă puneți banii. Ceea ce separă serviciul de calculatoarele colective de cost generic este utilizarea automatizării și a mai multor custozi. Contribuțiile automatizate la 529 de planuri, dacă sunt disponibile, se fac în fonduri cu indice low-fee în cadrul platformei Fidelity. Coverdell, care nu sunt susținute de Fidelity, sunt direcționate prin TD Ameritrade. Când copilul dvs. începe în mod inevitabil școala, FutureAdvisor eliberează fonduri direct la universitate în numele dvs. ( Linia de jos

Gestionarea și plata împrumuturilor pentru studenți poate fi un timp dificil pentru tinerii profesioniști și chiar și în vîrstă mai înaintată . Multe noi servicii de creditare de pe piață, cum ar fi SoFI, CommonBond și Earnest, au influențat creșterea tehnologiei financiare pentru refinanțarea sau consolidarea împrumuturilor federale și private. Pentru părinții cu vizibilitate, compania de investiții online FutureAdvisor asigură gestionarea automată a planurilor de economii de la colegii gratuit. Odată cu influxul de servicii de tehnologie financiară, economiile pentru colegiu și gestionarea împrumuturilor pentru studenți ar putea să nu mai fie nevoiți să-i distrugă pe tineri din America.