Un nou proiect de lege care propune să permită oamenilor să-și plătească împrumuturile studențești cu planurile lor de 529 lucrează în prezent prin Congres. Este bine, deoarece datoria pentru împrumuturile studenților afectează aproximativ 43 de milioane de americani. Potrivit Institutului pentru Accesul și Succesul Colegiului, șapte din 10 membri ai clasei din 2015 au părăsit colegiile publice și nonprofit cu împrumuturi pentru studenți. În medie, debitorii datorează puțin peste 30, 000 de dolari.

Găsirea banilor pentru a plăti aceste împrumuturi este adesea o luptă pentru multe grade noi, care tocmai se îmbarcă pe o cale de carieră. Programele de iertare a împrumuturilor pot oferi o ușurare, dar numai debitorilor care lucrează în anumite domenii. (Pentru mai multe detalii, a se vedea Iertarea împrumutului studentesc: Cum funcționează? )

De ce nu plătiți împrumuturile studenților cu un plan 529?

În ianuarie 2017, membrii Casei Lynn Jenkins (R-Kan.) Și Ron Kind (D-Wis.) Au prezentat HR 529, numit și "529 și ABLE Account Improvement Act din 2017" planuri, care vă permit să economisiți pentru cheltuieli educaționale viitoare pe o bază avantajată din punct de vedere fiscal. Retrageri din 529 de planuri sunt 100% gratuite de taxe federale, dacă sunt folosite pentru a acoperi cheltuielile de învățământ calificate, cum ar fi taxele de școlarizare și taxe sau camere și bord.

Datele din Rezervele Federale arată că, în mod colectiv, cele 108 planuri 529 active în funcțiune în 2015 au deținut aproximativ 258 USD. 2 miliarde de active. Planurile de școlarizare prepaidă au reprezentat 24 de miliarde de dolari din această cifră; restul a avut loc în planurile de economii colegiale. Proiectul de lege este conceput în primul rând pentru a încuraja angajatorii să contribuie fonduri la 529 de planuri în numele angajaților prin intermediul unui stimulent fiscal. Până la 100 USD, contribuțiile angajatorului la aceste conturi ar fi excluse din impozite. Întreprinderile mici care contribuie la 529 de planuri ar obține, de asemenea, un credit fiscal pentru a ajuta la costul de stabilire a deducerilor salariale pentru aceste conturi.

Legislația ar aduce, de asemenea, un avantaj pentru sportivi prin eliminarea sancțiunilor pentru utilizarea a 529 de fonduri pentru a achita împrumuturile pentru studenți. În prezent, contribuabilii care utilizează 529 de bani planificați pentru orice altceva decât cheltuielile de educație calificată sunt supuși unei sancțiuni fiscale federale de 10%. În plus, orice distribuire a câștigurilor salariale este considerată venit impozabil, care ar putea conduce la creșterea taxei de răspundere a sportivului.

Proiectul de lege ar putea fi o binefacere pentru familiile care ar putea avea reziduuri de 529 de bani planificați și doresc să evite o pedeapsă fiscală pentru distribuirea necalificată. De ce nu? În prezent, serviciul intern de venituri permite ca aceste conturi să fie transferate de la un beneficiar la altul, dar dacă nu există alți studenți care să poată utiliza banii, proprietarul contului se confruntă cu lăsarea să se așeze sau să accepte mușcătura fiscală. Cât de corect e asta? (Pentru mai multe, vedeți 5 Secretele pe care nu le știați despre un Plan 529. )

Un lucru pe care proiectul de lege nu îl abordează este modul în care distribuțiile de la 529 planifică să plătească împrumuturile pentru studenți ar fi tratate în termenii deducerii dobânzilor la împrumuturile studențești. Codul fiscal interzice dublarea cand vine vorba de revendicarea mai multor credite sau deduceri pentru aceleasi cheltuieli de educatie intr-un singur an. În cazul în care proiectul de lege devine lege, poate exista o întrebare dacă 529 de proprietari ai planului ar putea să utilizeze aceste fonduri cu avantaje fiscale pentru a plăti împrumuturile pentru studenți și să solicite încă o deducere pentru dobânda plătită.

Linia de fund

H. R. 529 își continuă drumul prin Congres și rămâne să se vadă ce formă finală va lua dacă devine lege. Între timp, părinții pot continua să alimenteze bani în 529 de conturi în numele beneficiarilor eligibili. Pentru 2017 cuplurile căsătorite pot contribui până la 28.000 de dolari pe copil la 529 ani, fără a declanșa taxa federală pentru cadou.

Elevii care se ocupă de datoria educațională rămân limitați la explorarea căilor existente pentru a face împrumuturile mai ușor de gestionat. Consolidarea, refinanțarea sau urmărirea unui plan de rambursare bazată pe venit sunt toate opțiuni, dar debitorii ar trebui să ia în considerare fiecare dintre ele cu atenție. Împrumuturile pentru studenți: modalitățile de a vă scade datoriile vă pot ajuta să alegeți cea mai bună abordare pentru moment.