Mulți americani depind într-o oarecare măsură de securitatea socială pentru a-și finanța anii de pensionare și pentru a-și oferi beneficiarilor sprijin financiar; cu toate acestea, conform previziunilor făcute de administratorii Fondului de securitate socială, activele fondului vor începe să fie epuizate până în 2024 și se preconizează că vor fi epuizate în 2037. În consecință, este indispensabil ca persoanele să găsească modalități de salvare pentru pensionare. Dacă aveți noroc, este posibil să aveți un plan sponsorizat de angajator, dar puteți, de asemenea, să vă suplimentați ouăle de cuib de pensii prin finanțarea unor planuri de pensionare personale, cum ar fi Conturi individuale de pensionare (IRA). Să ne uităm la unele dintre trăsăturile și avantajele IRA.

- 10 ->

În imagini : 10 Mișcări de pensionare

IRA tradiționale
Un IRA tradițional poate fi finanțat de o persoană care primește o compensație impozabilă în cursul anului și este sub vârsta de 70. 5. Dacă sunteți căsătorit și nu sunteți angajat în prezent, soțul / soția dvs. vă poate finanța IRA tradițional în numele dvs., cu condiția să depuneți o declarație comună privind impozitul pe venit. Este posibil să puteți lua o deducere din declarația dvs. privind impozitul pe venit pentru contribuțiile aduse la IRA dvs. tradițional dacă îndepliniți anumite cerințe. Capacitatea de a vă deduce contribuția depinde, de obicei, dacă participați la un plan de pensionare sponsorizat de angajator, cum ar fi (Pentru informații despre deductibilitatea contribuțiilor IRA, vezi și.)

În plus față de finanțarea IRA tradițională cu contribuții anuale, puteți să o finanŃați și cu active de la planul de pensionare sponsorizat de angajator, cum ar fi planurile calificate, planurile 403 (b), 457 (b) , Planurile SEP și SIMPLE IRA. În general, vi se permite să distribuiți active din planuri calificate, planurile 403 (b) și 457 (b) numai dacă întâmpinați un eveniment declanșator. De asemenea, dacă moșteniți activele de pensionare de la soțul dvs. decedat, este posibil să le puteți răsturna în IRA tradițional.

Fiți sigur, consultați angajatorul sau planificați administratorul pentru a determina ce evenimente de declanșare sunt pentru planul în care aveți active. Administratorul planului ar trebui să vă poată, de asemenea, să vă spună dacă activele sunt eligibile pentru a fi redirecționate către IRA dvs. tradițional.

IRA Roth
IRA Roth - uneori denumită IRA din spate, deoarece avantajele fiscale nu sunt primite în față ca și cum ar fi uneori cu un IRA tradițional - este similar cu un IRA tradițional în multe privințe. Există însă, de asemenea, diferențe semnificative. Unele dintre acestea sunt următoarele:

Aveți posibilitatea să vă finantați Roth IRA chiar și după ce ați împlinit vârsta de 70 de ani. 5. Nu vi se cere să începeți distribuirea de active la vârsta de 70 de ani. IRA, trebuie să începeți să luați distribuțiile minime necesare din contul care începe la sfârșitul anului la vârsta de 70 de ani.5.) Nu puteți face o deducere din declarația dvs. privind impozitul pe venit pentru contribuțiile aduse Roth IRA. Puteți maximiza contribuțiile anuale la Roth IRA numai dacă venitul brut ajustat modificat este mai mic decât o anumită sumă: 178.000 dolari dacă sunteți căsătoriți și depuneți o declarație comună privind impozitul pe venit. $ 112 000 dacă vă înregistrați statutul de unic, sunteți șeful unei gospodării sau văduvul sau văduvul calificat sau sunteți căsătorit și depuneți declarații separate privind impozitul pe venit și nu ați trăit împreună cu soțul / soția dvs. timpul pe parcursul anului. Există o limită progresivă dacă venitul dvs. câștigat este: Între $ 0 și $ 10, 000 dacă sunteți căsătorit și depuneți declarații separate de impozit pe venit și ați locuit împreună cu soțul / soția dvs. în orice moment al anului < Între $ 178, 001 și $ 188, 000 și sunteți căsătorit și depuneți o declarație fiscală comună Între 112, 001 și 127 000 dolari dacă vă înscrieți statutul de persoană unică, sunteți șeful unei gospodării sau calificați văduvă sau văduvă sau sunteți căsătorit și depuneți declarații separate privind impozitul pe venit și nu ați trăit împreună cu soțul / soția dvs. în orice moment al anului Contactați serviciul intern de venituri pentru detalii specifice privind limitele treptate, deoarece variază în funcție de pe suma exactă a dolarului pe care ați câștigat-o. Dacă depășiți limita de venit, nu puteți contribui la un IRA Roth. Puteți, de asemenea, să vă finanțezi Roth IRA cu

Ați reușit sau nu să reușiți să convertiți Roth IRA? ) Contribuțiile dvs. anuale tradiționale și Roth IRA trebuie să se facă de către termenul dvs. de depunere a impozitelor, care este, de obicei, 15 aprilie din anul următor.

Limitele de contribuție anuale (cu excepția contribuțiilor la rollover):

Pentru 2013, limita de contribuție la IRA dvs. tradițional sau Roth este mai mică de 100% din venitul obținut sau de 5 500 $ pentru persoanele sub 50 de ani de la sfârșitul anului anul. Dacă sunteți în vârstă de 50 de ani sau mai mult până la sfârșitul anului pentru care se face contribuția, puteți contribui, de asemenea, la o sumă suplimentară de 1 000 de dolari, denumită o contribuție de recuperare.
Alegerea

Efectuarea alegerii dintre IRA tradițional și Roth necesită de obicei asistența unui profesionist fiscal sau financiar. Factorul pe care il veti considera cel mai mult este calendarul beneficiului impozitului pe venit. Cu ajutorul unui IRA tradițional, beneficiul fiscal este, de obicei, luat atunci când contribuția se face către IRA. Pentru Roth IRA, pentru că nu puteți obține o deducere fiscală pentru contribuțiile efectuate, distribuțiile calificate sunt scutite de taxe. Dacă nu puteți lua o deducere pentru o contribuție făcută unui IRA tradițional, ar putea fi mai bine să contribuiți în schimb la un IRA Roth. Consilierul dvs. financiar poate decide chiar că o combinație a ambelor este în interesul dumneavoastră. (Pentru mai multe informații despre alegerea unui Roth IRA și a unui IRA tradițional, vedeți
Roth sau IRA tradițional … Care este cea mai bună alegere? ) Dacă decideți mai târziu că ați contribuit la un tip greșit de cont , vă puteți răzgândi mereu și puteți transfera contribuțiile la alt tip de IRA prin intermediul unei recharacterizări, asigurând că recharacterizarea va fi completată de termenul de depunere a impozitelor, inclusiv extinderea.Dacă decideți să vă recharacterizezi contribuția IRA, trebuie să vă adresați custodei IRA pentru a stabili documentația și cerințele sale procedurale. (Pentru sfaturi privind reabilitarea contribuțiilor IRA, vezi

Recharacterizing Contribuția dvs. IRA sau Conversia Roth .)

Concluzie

IRA au fost sursa primară de finanțare a ouălor de cuiburi de pensii pentru mulți americani. De fapt, Institutul de Investiții a raportat că economiile în IRA au reprezentat 28% din activele de pensionare din S.U.A. cu un sold de 5 USD. 4 trilioane la sfârșitul anului 2012. Dacă intenționați să vă adăugați la IRA, asigurați-vă că vă consultați cu consilierul financiar, pentru a vă asigura că deciziile dvs. sunt sigure din punct de vedere financiar. Consilierul dvs. financiar vă va ajuta să alegeți IRA care este mai potrivit pentru profilul dvs. financiar și vă va ajuta să luați alte decizii financiare importante.