Dacă ați fost refuzat pentru un împrumut personal sau de afaceri de către o bancă sau altă instituție financiară sau ați fost oprit din cauza ratelor ridicate ale dobânzii și a comisioanelor de origine pe care le percep de obicei, Nu fi singur. (Vezi de asemenea: De ce băncile nu au nevoie de banii dvs. pentru a face împrumuturi .)

În urma reglementărilor mai stricte după criza financiară globală din 2008, băncile au fost forțate să adopte o abordare mai strictă a creditării , ceea ce a dus la fragilitate și nemulțumire pe piața de creditare a consumatorilor și a întreprinderilor mici. În acest mediu, împrumutul peer-to-peer (P2P) și-a găsit deschiderea, iar creșterea sa nu a fost deloc fenomenală. (Vezi și: Cum să investești în împrumuturi peer-to-peer .)

Transparency Market Research sugerează că piața globală P2P va fi de aproape 900 de miliarde de dolari până în 2024, de la doar 26 de miliarde de dolari în 2015. Anul trecut, Morgan Stanley, care nu cunoaște prognosticările sălbatice, a prezis că globalizarea Piața de creditare P2P ar ajunge la 490 miliarde USD până în 2020. Între timp, în Europa, împrumuturile P2P au crescut cu 92% în 2015.

Bineînțeles, împrumutul P2P nu este lipsit de riscurile și provocările sale atât pentru debitori, cât și pentru investitori. Creditorii P2P trebuie să respecte reglementările SEC și legile aplicabile ale statului, însă nu există garanții federale împotriva neplonitului, lăsând investitorii să dețină punga pentru notele proaste. Potrivit Rezervei Federale, rata generală de întârziere pentru creditele de consum de toate tipurile în 3Q16 a fost de 2,9%.

În cadrul LendingClub Corporation (LC

LCLendingClub Corp. 85 + 3, 91%

a fost creat cu Highstock 4. 2. 6 ), care a fost un jucător dominant în P2P piața creditelor, ratele de nerambursare variază de la 1,3% pentru creditele de gradul A la 10,6% pentru împrumuturile de gradul E, care au o rată medie a dobânzii de 22,8% și o rentabilitate netă a investitorilor de 12,2%. Directorul executiv al LendingClub a fost forțat în mai 2016 în legătură cu acuzațiile de împrumuturi nedorite și cu probleme legate de monitorizarea aprobării și integritatea datelor. Dezvaluirea a facut ca stocul LendingClub sa scada cu 50% si a ridicat preocuparile legate de risc in intreaga industrie de creditare P2P. În ciuda tuturor acestor aspecte, piața împrumuturilor P2P continuă să se dezvolte, iar investitorii pot obține o bucată din placa de împrumut de la egal la egal cu numai 25 de dolari, deși se recomandă o investiție mult mai diversificată. În plus, consumatorii și debitorii de afaceri mici pot obține finanțare rapidă, cu mai puține cheltuieli și greutăți decât printr-o instituție financiară tradițională. (Vezi deasemenea: Împrumuturi P2P: vânzarea notelor dvs. cu Folio Investing

)

Dacă sunteți interesat de piața de împrumuturi P2P, fie ca debitor sau investitor, aici sunt jucătorii de top spațiu cu date de la 17 ianuarie 2017. Upstart Upstart este un creditor P2P fondat de ex-Google execută Dave Giround, Paul Gu și Anna Counselor și se comercializează cu sloganul " scorul dvs. de credit."În mod specific, Upstart consideră mai mult decât scorul dvs. FICO și numărul de ani în istoricul dvs. de credit, dar și factori în care ați obținut educația, performanța academică și programul de studii, istoria locurilor de muncă. cu o istorie insuficientă de creditare.

Compania oferă împrumuturi personale pentru aproape orice motiv în sumă între 1.000 și 50.000 de dolari, la rate ale dobânzii între 4. 82% și 29.99%, și cererea de a salva debitorii în medie de 27 % din totalul costurilor de împrumut.Webstore-ul lui Upstart susține că 92% din împrumuturile sale sunt fie curente, fie plătite în întregime.Investitorii pot alege dintr-un număr de opțiuni de cont, inclusiv un IRA.Ea enumeră randamentele de 3,69% împrumut de până la 15. 78% pe un împrumut de cinci ani de gradul 5. (Vezi de asemenea:

În cazul în care aveți încredere să începeți să deveniți furnizorul dvs. de împrumut?

Prosper Funding LLC Prosper este un alt jucator important in spatiul P2P, cu peste 8 miliarde de dolari in imprumuturi finantate incepand cu inceputul companiei în 2005. Sprijinul pentru finanțare funcționează în spațiul pentru împrumuturi personale, oferind note între 2, 000 și 35 000 de dolari. Scorul minim FICO pe platforma pentru un împrumutat este de 640. Investitorii pot primi pentru doar 25 dolari pe împrumut, cu venituri medii estimate de 6,8%, potrivit site-ului companiei. Prosper Finanțarea este susținută de capitaluri de la Credit Suisse NEXT Fund, Sequoia Capital și Francisco Partners, printre altele. Cercul de finanțare

Cercul de finanțare funcționează exclusiv în cadrul unei nișă de afaceri mici și a finanțat împrumuturi de peste 3 miliarde de dolari pentru 25 000 de întreprinderi mici din S.U.A. și Europa. Compania a fost demarată de proprietarii americani de afaceri mici care au fost respinși pentru finanțare de peste 90 de ori și au decis să creeze un sistem mai bun pentru debitorii de afaceri mici.

Cercul de finanțare are peste 60 000 de investitori individuali și instituționali. Majoritatea investitorilor în acțiuni includ BlackRock, Inc. (BLK

BLKBlackRock Inc475, 61-0, 73%

Creat cu Highstock 4. 2. 6

), Accel Partners, DST Global și Union Square Ventures .