S-au scris multe despre siguranța (sau lipsa acesteia) în ceea ce privește împrumuturile de peer-to-peer (P2P). Acestea sunt, la urma urmei, cele care își pun banii în pericol, împrumutându-i străinilor totali, în speranța că vor genera venituri din investiții (vezi Poți câștiga 8% investesc în împrumuturile P2P? ). Au avut loc mai puține discuții cu privire la P2P în numele debitorilor. Cum puteți distinge site-urile legitime de împrumut de cele nerecunoscute?

Un site securizat

Întrucât veți distribui informații financiare și alte informații sensibile, veți dori să vă asigurați că un site a luat măsuri pentru a vă proteja datele personale de la hackeri. Dacă un site P2P a obținut certificare de securitate și confidențialitate prin intermediul unor companii precum TRUSTe sau Symantec SSL (fostul VeriSign), acesta este un indicator bun, care este unul de încredere.

Site-urile care utilizează TRUSTe pot fi verificate aici; Certificatul de certificare Symantec este aici.

În plus, majoritatea site-urilor de creditare P2P afișează în mod proeminent orice certificare de securitate pe care au obținut-o și discuta detaliat politica de confidențialitate.

Investitorii proeminenți

Investigarea unui creditor poate fi dificil pentru un individ - de ce să nu vă bazați pe cercetarea profesioniștilor? Multe companii importante investesc în afacerea P2P în aceste zile, iar investitorii corporatiști nu au tendința de a comite bani majori fără a verifica bine compania. Acum doi ani, de exemplu, Google Inc. a investit 125 milioane de dolari în LendingClub Corp. (LC LCLendingClub Corp5, 46-6, 67% creat cu Highstock 4. 2. 6 ). P2P. Alți investitori cu nume mari în P2P au inclus Titan Bank, Congressional Bank și fondul de hedging Eaglewood Capital Management, potrivit Reuters. (Pentru mai multe despre Clubul de împrumuturi, consultați Investiția în (și cu) Clubul de împrumut: Cum funcționează .

Investitorii majori sunt uneori listați pe site-urile web ale companiei P2P. În plus, o căutare online a numelui companiei P2P plus cuvinte cheie precum "investitorii majori" sau "acționarii" vor dezvălui adesea informații care leagă numele de top cu acea companie.

Ofițeri de renume

De asemenea, dacă membrii cunoscuți și responsabili ai comunității de afaceri s-au alăturat consiliului de administrație sau au devenit ofițeri ai unei companii P2P, acest lucru este, de asemenea, un semn al companiei și practicile sale de împrumut pot, fi de încredere. Fostul ministru al Trezoreriei din SUA, Lawrence Summers, este de exemplu în bordul Clubului de împrumuturi.

Informațiile despre membrii consiliului de administrație și ofițeri sunt de obicei incluse în profilul companiei pe site. Căutați-l și vedeți dacă există nume pe care le recunoașteți.

Opinii pozitive / Evaluări

Întotdeauna se plătește pentru a vedea ce cred alții de la compania pe care intenționați să o abordați în legătură cu un împrumut sau un credit ipotecar. (Vezi Împrumuturi ipotecare P2P - o tendință în creștere ).

Mai multe site-uri de evaluare și recenzie includ P2P. Unul dintre ele, TopTenReviews, afișează recenzii clasate ale site-urilor sale de top pe internet pentru împrumuturi P2P, bazându-se pe o serie de factori, inclusiv caracteristici, eligibilitate, proces de împrumut, taxe și penalități și sprijin.

Nu uitați de Biroul de afaceri mai bun (BBB). O poziție de creditare a site-urilor P2P cu această organizație de renume a organizațiilor nonprofit (bazată pe reclamațiile raportate și manipularea acestora de către firme) poate fi, de asemenea, un indicator al reputației și credibilității companiei. Puteți căuta numele companiei specifice de împrumut P2P pe site-ul BBB.

În timp ce nu este un indicator fals, cu atât acoperirea mai bună a presei un site de creditare P2P primește cu atât mai bine, mai ales dacă acoperirea provine dintr-o publicație reputațională, savuroasă din punct de vedere financiar (

The Wall Street Journal, > Bloomberg Businessweek , CNN, etc.). De asemenea, puteți obține știri de pe site-uri și bloguri dedicate P2P-urilor, cum ar fi Memorandumul de împrumut, care oferă, de asemenea, informații educaționale despre împrumuturile peer-to-peer și oferă sfaturi pentru navigarea în lumea împrumuturilor P2P; Academia Lendă (ditto); și PeerFinance101, care include povestiri P2P cu experiență personală de la cititori. Ca întotdeauna, fiți sceptici; specialiștii online pot uneori suna un pic ca majorete pentru industria P2P. Semnele de avertizare

Evident, site-urile de împrumuturi P2P care se încadrează în scurt cu privire la oricare dintre atributele pozitive enumerate mai sus ar trebui abordate cu prudență - dacă deloc.

În plus, Comisia Federală pentru Comerț (FTC) avertizează potențialii debitori să se ferească de oricare dintre următoarele în ceea ce privește împrumuturile în general:

- Garanții imediate.

Puneți pur și simplu, nu ar trebui să existe garanții că veți obține un împrumut. Vreodată. Dacă vi se promite un împrumut - în special în avans - singura garanție este că probabil sunteți scutit.

- Taxe anterioare / nedezvăluite. Creditorii legali pot percepe taxe de aplicare, de evaluare sau de raportare de credit. Cu toate acestea, aceste taxe sunt dezvăluite pe deplin și în mod clar. Și nu ar trebui să fie impuse înainte de a primi împrumutul. Pentru a cita FTC: "Orice taxă în avans pe care creditorul dorește să o colecteze înainte de a acorda împrumutul este un indiciu de a pleca. "

- Nu se verifică creditul. Un creditor care nu are interes în istoria dvs. de credit ar trebui să ridice un steag roșu. Creditorii legali evaluează bonitatea și confirmă informațiile furnizate înainte de a aproba un împrumut.

- Creditorul nu este înregistrat în statul dvs. Creditorii trebuie să fie înregistrați în toate statele în care își desfășoară activitatea. Verificarea statutului de înregistrare nu este complicată; FTC vă sugerează să contactați biroul de stat al avocatului general (sau departamentul bancar) pentru a vă asigura că societatea cu care vă confruntați este înregistrată corespunzător. Și în timp ce tu și creditorul conectați în modul cel mai modern - online - asigurați-vă că aveți câteva informații tradiționale, cum ar fi numărul de telefon al firmei și adresa fizică.

Linia de fund Premisa principală a creditării P2P - eliminarea intermediarilor (instituțiilor financiare) - elimină, de asemenea, unele protecții: Federal Deposit Insurance Corp.(FDIC) pentru creditori și îndrumări de reglementare impuse băncilor în numele debitorilor. Din acest motiv, evaluarea site-urilor de împrumut P2P implică mult mai mult decât compararea ratei anuale procentuale (APR) oferită de un creditor și dacă procesul de aplicare este simplu și rapid.

În cele din urmă, este vorba despre efectuarea unei analize corecte: atât în ​​ceea ce privește legitimitatea activității principale, cât și securitatea datelor dvs. personale.