În prezent, Federal Reserve începe să majoreze lent ratele dobânzilor în următorii doi-trei ani. Atunci când ratele dobânzilor cresc, prețurile obligațiunilor scad. Investitorii în fondurile de obligațiuni ar putea suferi pierderi de capital care depășesc plățile reduse curente, deci fondurile de obligațiuni ar trebui evitate.

Economia trece printr-o perioadă de creștere lentă, dar constantă, fără nici un semn de schimbare majoră. Piața bursieră a crescut lent în timp ce se confrunta cu o volatilitate crescândă. Acesta nu este un moment în care pensionarii trebuie să-și asume riscuri. Este un moment bun pentru a fi diversificat într-un grup de fonduri mutuale care răspândesc investiții în mai multe sectoare și investesc în companii care plătesc dividende solide.

Oppenheimer Funds, o filială a Mass Mutual, administrează în decembrie 2015 222 miliarde de dolari într-o familie de 89 de fonduri mutuale. Oppenheimer are o bună reputație pentru investițiile pe termen lung. Fondurile sale acoperă toate tipurile de clase de active și au comisioane de cheltuieli medii. Cinci din aceste fonduri mutuale fac combinația perfectă pentru diversificarea economiilor de pensii și întoarcerea solidă și stabilă.

Fondul de creștere a dividendelor

Fondul Riscuri pentru Dividende investeste in companii care au un management bun, evaluari atractive si venituri constante. Ea alege companiile care par să crească dividendele în viitor. Creșterea dividendelor împinge prețurile acțiunilor și creează un flux de venituri în creștere pentru investitori. Fondul este investit în principal în companii cu capital mare din S.U.A. cu o anumită expunere la mijlocul limită. Rentabilitatea totală anuală de cinci ani este de 11,85%.

Fondul de venituri din capital

Fondul de venituri din capitaluri proprii caută companii subevaluate care plătesc dividende peste medie. Scopul este de a asigura venituri și o creștere majoră. De asemenea, poate investi în obligațiuni convertibile și acțiuni preferate, adăugând venituri suplimentare și diversificarea investitorilor. Fondul este investit în principal în acțiuni cu capital mare din S.U.A., cu o treime din investiții împărțite între societățile cu capital mediu și cele cu capital redus. Rentabilitatea anualizată pe cinci ani este de 10,5%, cu un randament al dividendului de 3%. Randamentul ridicat face acest fond o alegere bună pentru investiția Roth IRA.

Fondul Central Street

Fondul Main Street se concentrează pe creșterea capitalului, investind în companii mari din S.U.A., care au un avantaj competitiv în industria lor, care permite o creștere mai mare decât cea medie. Unele dintre holdingurile Fondului de la Main Street plătesc dividende, însă nu este vorba despre fondul fondului. Creșterea economică este o parte importantă a economiilor de pensii, deoarece permite creșterea în viitor a retragerilor pentru a ține pasul cu inflația. Randamentul anual anual al fondului este de 13,5%.

Fondul de Apreciere a Capitalului

Fondul de Apreciere a Capitalului este vorba despre investiții de creștere în companii mari.Un procent mare din investițiile fondului sunt în diverse companii de tehnologie. Acest lucru oferă investitorilor beneficiile potențiale din partea unuia dintre cele mai rapide sectoare ale economiei, într-o manieră sigură. Investitorii se bucură de avantajele creșterii fără risc. Randamentul anual anual al fondului este de 13%.

Fondul Global pentru Oportunități

Niciun portofoliu echilibrat nu este complet fără expunere la titluri mici și acțiuni străine. Fondul Global pentru Oportunități oferă atât investiții puternice în acțiuni cu capital mic și mediu, peste jumătate din exploatațiile sale sunt în corporații străine. El investește o parte din fondurile sale în stocuri defensive de mare capacitate pentru a asigura stabilitatea portofoliului în perioade de volatilitate sau de încetinire a pieței. Randamentul anual anual al fondului este de 10,48%.

Echilibrarea portofoliului

Alocarea optimă a investițiilor pentru investitori între aceste cinci fonduri Oppenheimer variază în funcție de perioada de pensionare. Cineva care are 15 ani de la pensionare poate împărți în mod egal fondurile de pensii între fonduri. Dacă un investitor se află în termen de cinci ani de la pensionare, cea mai bună combinație este o împărțire de 75% între Fondul de dividende în creștere și Fondul de venituri din capital, restul de 25% fiind împărțit între Fondul Central Street, Fondul de Apreciere a Capitalului și Fondul Global al Oportunităților .