TIAA-CREF Financial Services, fondată cu aproape 100 de ani în urmă pentru a furniza planuri de pensii pentru profesorii de colegiu, este o companie de servicii financiare complete și nonprofit. Compania TIAA-CREF, din 64 de fonduri mutuale, a câștigat premiile Lipper ca cea mai bună companie globală în 2013, 2014 și 2015. Compania este cunoscută pentru abordarea pe termen lung a servirii clienților și a responsabilității sociale.

Mediul de creștere a ratei dobânzii împiedică utilizarea fondurilor cu venit fix pentru diversificarea economiilor de pensii, pe măsură ce titlurile cu venit fix tind să piardă valoarea în momentul creșterii ratelor. Cel mai bun plan este de a împărți banii între conturile de numerar și un mix de fonduri de capital, cu o tendință spre venit peste creștere. TIAA-CREF are cinci fonduri care asigură un echilibru între creștere și venit, oferind în același timp un grad ridicat de diversificare. Toate veniturile se bazează pe valoarea activului net (NAV) a acțiunilor din clasa Retail.

Fondul de Creștere și Venituri

Fondul pentru Creștere și Venit are un rating global de patru stele Star Morningstar. Fondul urmărește o strategie de apreciere pe termen lung prin investirea în acțiuni cu plata dividendelor. Achiziționează în principal acțiuni în companii cu capital mare, cu un management puternic, câștiguri în creștere, o istorie a dividendelor în creștere și stabilitatea financiară pentru a menține plățile dividendelor. Companiile țintă pot fi, de asemenea, firme care au potențialul de a cumpăra acțiuni înapoi, deoarece sprijinul pentru cumpărarea de acțiuni și creșterea prețurilor acțiunilor. Fondul de creștere și venituri are o rentabilitate totală anuală de 5 ani de 14,7%.

Fondul de capitaluri proprii

Fondul de acțiuni caută o apreciere a capitalului pe termen lung care se apropie de potrivirea Indicele Russell 3000. Fondul realizează acest lucru prin achiziționarea de acțiuni în cele mai multe, dar nu toate, din cele 3000 de companii. Investitorii primesc randamente foarte apropiate de bursa de valori mai mare dintr-un fond cu taxe de cheltuieli foarte mici, în timp ce obține o diversitate largă. Fondul de acțiuni are o rentabilitate totală anuală de 13 ani de 75%.

Fondul de alocare gestionată

Fondul de alocare administrativă urmărește o combinație a veniturilor din investiții și a creșterii pe termen lung. Fondul realizează acest lucru folosind o abordare "fond de fonduri". În loc să cumpere titluri individuale, fondul investește active în alte fonduri TIAA-CREF. Se dorește ca 60% din activele investite în fonduri de capital să fie împărțite în toate clasele de capitalizare. Investițiile sunt în principal societăți din S.U.A. cu o valoare rezonabilă de expunere la acțiunile străine. Restul de 40% din active sunt investite în fonduri cu venit fix care distribuie investiția într-o combinație de valori mobiliare cu risc înalt, cu scadențe diferite.Administratorii de fonduri transferă alocările între fondurile subiacente pentru a profita de schimbarea oportunităților de piață și de a proteja capitalul. Fondul de Alocare Gestionată oferă investitorilor un nivel extrem de ridicat de diversitate și randamente solide. Rentabilitatea sa anuală de cinci ani este de 8,19%.

Fondul de creștere cu capuri mari

Fiecare portofoliu de pensionare ar trebui să aibă o componentă de creștere. Fondul de creștere cu capuri mari oferă acest lucru prin investițiile sale în acțiuni cu capital mare, cu câștiguri în creștere și cu potențial de creștere subevaluat. Se caută companii cu finanțe puternice care sunt bine poziționate în piețele în expansiune. Majoritatea investițiilor sunt în acțiuni ale companiilor din S.U.A., iar fondul poate investi până la 20% din activele în acțiuni străine. Fondul de creștere cu capuri mari are un rating global de cinci stele și un profit total anual de cinci ani de 15,92%.

Fondul de valoare medie a capului

Fondul de valoare medie a capului aplică aceeași filozofie de investiții ca și Fondul de creștere cu capuri mari, cu un accent mai mare pe valoarea sub-realizată și acordarea unei atenții sporite firmelor mai mici din sectorul cu capul mediu . Fondul are o rentabilitate anuală de 5 ani anuală de 12%.

Investitorii în IRA sau alte planuri de pensionare ar trebui să profite de onorariile planului de sub medie care TIAA-CREF este capabil să perceapă taxe datorită statutului său nonprofit.