Dacă afacerea dvs. este o pornire și mai puțin de 2 ani, atunci este puțin probabil să puteți obține un împrumut bancar de afaceri. Dar există și alte modalități de a vă finanța noua afacere. Mai jos, identificăm și discutăm 5 dintre cele mai bune modalități de a finanța demararea afacerii dvs. și de a vă oferi o defalcare generală a costurilor pentru fiecare. (Pentru citirea aferentă, a se vedea: Costurile de pornire a afacerii: este în detalii .)

1. Utilizați casa dvs. ca capital propriu (HEL, HELOC)

-

Cost: 2-5% în costurile de închidere + rata dobânzii anuale de 3-6% (costuri generale mai mici pentru HELOC)

Dacă sunteți proprietar cu mai mult de 15% care poate fi calculată folosind ecuația: (valoare de origine - valoare ipotecară) / (valoare de origine), puteți obține un împrumut pentru afacerea dvs. pe baza valorii casei dumneavoastră. Ca regulă generală, băncile vă vor permite să împrumutați în total între 70% și 85% din valoarea casei dvs. Există două opțiuni, fie un împrumut de capital propriu (HEL), fie o linie de credit de capital propriu (HELOC).

Pentru a pune lucrurile în termeni simpli, un HEL este, în principiu, oa doua ipotecă, în timp ce un HELOC funcționează mai mult ca un card de credit care folosește locuința ca garanție. Avantajul acestei metode de finanțare este că este ieftin, având rate ale dobânzii mult mai mici decât alte metode de finanțare. Cu toate acestea, vă puneți, de asemenea, casa pe linie, sporind riscul de a vă pierde casa dacă lucrurile merg spre sud cu afacerea. (Pentru lecturi corelate, a se vedea articolul: Împrumuturi pentru acasă: Ce trebuie să știți )

2. Utilizarea contului dvs. de pensionare (ROBS, BORSA)

Cost: 5 000 $ în costul inițial și în jur de 1 500 de dolari pe an în taxe de întreținere

Dacă solicitați ajutorul profesioniștilor, finanțarea de pornire pentru afacerea dvs. prin accesarea contului de pensionare pentru fonduri. Practic, cumpărați acțiuni din stoc în compania dvs. cu bani de la dvs. 401K, și apoi dețineți aceste acțiuni în contul dvs. 401K. Când ați făcut bine, acest lucru vă permite să obțineți finanțare de la dvs. 401K fără a suferi penalități de retragere anticipată sau taxe de plată. În cazul în care afacerea dumneavoastră decolează și începe să plătească acționari, atunci 401K dvs. va primi o parte din aceste fonduri proporționale cu procentul de proprietate. (Pentru a afla mai multe despre 401K, a se vedea videoclipul: Introducere în The 401 (K))

Cele două motive majore ale acestei abordări sunt: ​​

1. Majoritatea planurilor de pensionare nu facilitează astfel de tranzacții. Veți avea nevoie fie de un cont de economii pentru pensionari al proprietarilor de afaceri (BORSA), fie de un plan Rollover Business Startupups (ROBS), care poate fi costisitor pentru configurare și întreținere. Configurarea unui ROBS va avea un cost inițial de aproximativ 5 000 $ și va costa aproximativ 1 500 $ pe an ulterior.(Pentru sfaturi suplimentare, a se vedea articolul: Fonduri de pensii pentru a finanța startup .)

2. Compania dvs. poate utiliza această sursă de finanțare numai dacă este înființată ca o corporație C.

3. Obțineți un împrumut de afaceri de la prieteni și familie

Cost: Rata minimă de dobândă necesară. 38% din împrumuturi pentru 3 ani sau mai puțin și 1. 85% din împrumuturi pentru 3-9 ani în lungime

Membrii familiei pot fi unele dintre cele mai bune surse de finanțare pentru întreprinderi. Te cunosc mai bine decât oricine și dacă ei cred că vei reuși, sunt adesea mai dispuși să investești decât cineva care nu te cunoaște deloc.

Există două modalități principale pentru a vă ajuta familia și prietenii - fie prin oferirea unui împrumut, fie prin cumpărarea de acțiuni în afacerea dvs. În cele mai multe cazuri, a merge cu un împrumut este cea mai bună opțiune. Este mai bine pentru tine, pentru că te protejează mai mult de presiune pentru a-ți conduce afacerea într-un anumit fel, ceea ce se întâmplă adesea atunci când faci o rudă sau un prieten acționar. De asemenea, este o opțiune mai sigură pentru cei care investesc, asigurându-se că în cele din urmă vor fi plătiți înapoi, ceea ce nu este o realitate pentru acționari în cazul în care afacerea ar merge la bust.

4. Obținerea unui împrumut de la site-uri de tip peer-to-peer

Cost: Taxa de origine 2-5% (luată din suma forfetară inițială) + 12-25% rata dobânzii

-to-Peer, unde puteți împrumuta până la 35.000 dolari de finanțare de pornire de la persoane străine. Cele mai populare dintre aceste site-uri sunt LendingClub și Prosper. Deși sa concentrat din punct de vedere istoric asupra împrumuturilor de 3-5 ani pentru a plăti datoria de pe cardul de credit, aceste site-uri încep să se concentreze mai mult pe furnizarea de împrumuturi pentru afaceri mici. (Vezi articol: Nu puteți obține un împrumut bancar? Întoarceți-vă la vecinul dvs. .)

Iată câteva lucruri importante pe care trebuie să le aveți în vedere în ceea ce privește împrumuturile de la Peer-to-Peer Small Business:

• Aveți nevoie de un rating de credit de cel puțin 660 pentru a vă califica.

• Dacă nu plătiți împrumutul înapoi, scorul personal de credit va fi distrus.

• Așteptați să plătiți între 12-25% pe an, în funcție de ratingul dvs. de credit și de durata termenului dvs. de împrumut.

5. Utilizarea cardurilor de credit

Cost: Taxă anuală de 50-100 $ + Rata anuală a dobânzii de 10-25% (18% în medie)

Potrivit Fit Small Business, aproximativ 37% pentru a-și finanța afacerea mică, deși există mari riscuri.

De exemplu:

1. Finanțarea cu carduri de credit nu este foarte stabilă. Companiile de carduri de credit vă pot reduce limita de credit în orice moment, fără nici un motiv / avertisment.

2. Cardurile de credit au rate de dobândă destul de ridicate, în jur de 18% în medie, ceea ce poate pune o presiune asupra dvs. și a afacerii dvs.

3. Cardurile de credit, chiar dacă le folosiți pentru afaceri, vă vor distruge scorul dvs. de credit dacă ați întârziat sau ați întârziat cu plățile.

Linia de fund

Cu toate că împrumuturile bancare de afaceri nu reprezintă o opțiune pentru înființarea de întreprinderi, există o mulțime de modalități de a găsi bani pentru a vă aduce afacerea în funcțiune. Trebuie doar să vă faceți cercetările, să vă cântăriți opțiunile și apoi să vă amestecați și să vă potriviți până veți avea destui bani pentru a merge.

Disclaimer: Opiniile exprimate sunt cele ale FitSmallBusiness. com și pot fi modificate în orice moment din cauza modificărilor de piață sau a condițiilor economice. Observațiile nu trebuie interpretate ca o recomandare a unor exploatații individuale sau a unor sectoare de piață. Acest material nu constituie consiliere juridică, fiscală sau contabilă specifică. Consultați profesioniști calificați pentru acest tip de sfaturi.

Investopedia și FitSmallBusiness. com au sau au avut o relație de publicitate, direct sau indirect. Acest post nu este plătit sau sponsorizat de FitSmallBusiness. com și este separat de orice parteneriat publicitar care poate exista între companii. Opiniile reflectate în cadrul site-ului sunt exclusiv cele ale FitSmallBusiness. com și autorii acestora.