Baby Boomers, generația care începe să lovească circuitul de pensionare, au o problemă. Cheltuielile în curs se reduc la economiile la pensie. Rezultatul: majoritatea companiilor Boomers nu au salvat suficienți bani în conturile lor de pensionare pentru a le suporta de la momentul în care se pensionează până când mor. (Pentru informații despre stabilirea unui buget, a se vedea Elementele de bază ale bugetului .)

Media Baby Boomer care se apropie de pensionare are aproximativ 136 000 de dolari retrase din circuitul agricol, potrivit unui sondaj BlackRock. Această sumă va fi bună pentru puțin mai mult de 9 000 de dolari pe an pentru veniturile din pensionare. Chiar și după ce au fost adăugate plăți medii de securitate socială de aproximativ 16 000 $ pe an, suma totală de 25 000 de dolari nu este suficientă pentru majoritatea oamenilor.

Dacă mai aveți încă câțiva ani în forța de muncă, există modalități de a vă mări economiile de pensionare fără a vă mări veniturile. "Primul lucru pe care trebuie să-l faceți este să prioritizați economiile la pensie în cheltuielile dvs. lunare. În loc să așteptați să vedeți ce ați lăsat la sfârșitul lunii, este mai logic să economisiți mai întâi, apoi să petreceți ceea ce ați lăsat ", spune Kirk Chisholm, manager de avere la Innovative Advisory Group din Lexington, Massachusetts.

În funcție de cât timp ai, poți să faci o bucată mare de teren pierdut, reducându-ți singur cheltuielile. Iată câteva domenii cheie pentru a examina economiile.

1. Locuințe

Plata dvs. ipotecară este probabil cea mai mare cheltuială lunară. Dacă sunteți eligibil să vă refinanțați locuința la o rată a dobânzii mai mică, faceți acest lucru și plasați economiile spre pensionare. Acum patru ani, economiile medii potențiale lunare din refinanțare au fost de 471 dolari. Aceasta funcționează la mai mult de $ 5, 600 anual.

"Refinanțarea datoriei tale scade interesul general pe care îl vei achita datoria. Deci, mai puțin din salariul dvs. merge spre plăți de dobânzi și mai multe pot merge spre economisire pentru pensionare. Refinanțarea unei bancnote de 10 ani în valoare de 50 000 $, de la 6% la 4%, de exemplu, creează o economie suplimentară de 50 $ pe lună, 600 $ pe an și 6000 $ pe durata datoriilor ", spune Mark Hebner, președinte al Index Fund Advisors, Inc., în Irvine, California, și autorul "fondurilor index: Programul de recuperare în 12 etape pentru investitorii activi. "

În timp ce sunteți la ea, uitați-vă la refinanțarea împrumuturilor pentru automobile, barci și studenți. Verificați să treceți la "plata automată" pentru împrumuturile în rate. În multe cazuri, acordul de a plăti automat vă va aduce o rată a dobânzii redusă.

"Reduceți-vă casa și / sau căutați într-o ipotecă inversă dacă aveți peste 62 de ani; acesta din urmă poate elimina plata dacă are sens pentru dvs. ", spune Scott A. Bishop, MBA, CPA / PFS, CFP®, partener și vicepreședinte executiv al planificării financiare, STA Wealth Management, Houston, Texas."Reducerea costurilor de asigurare, energie, impozite pe proprietate - o factură, chiar dacă nu aveți ipotecă - și întreținere. "(Pentru mai multe, consultați

Reduceți-vă casa pentru a reduce costurile .) 2. Carduri de credit și alte conturi

Gospodăria medie plătește anual 2, 630 USD în interesul cărții de credit. Cu cât reduceți mai mult această cantitate, cu atât mai mult vă puteți pune în oul cuibului.

"Nu dați niciodată datoriile consumatorilor într-o ipotecă de acasă", avertizează Michael J Eugenio, CFP®, președintele Eugenio Financial, Lake Oswego, Ore. "În timp ce economisiți bani lunar, pe termen lung ați adăugat un interes enorm . Plata autoturismului la care ați mai rămas 30 de plăți, acum a devenit doar o plată de 30 de ani. "

În schimb, mai întâi cereți o reducere a ratei cardului de credit. În cazul în care este un non-du-te, uita-te la un transfer de echilibru pe un alt card cu o rată mai mică. Sau, dacă îți poți plăti datoria de pe cardul tău în decurs de un an, căutați un card cu o RAP de 0% pentru 12-18 luni. Dobânda pe care ați plătit-o poate merge în economiile dvs. de pensii.

Utilizați un instrument de comparare a ratei, cum ar fi acesta, de Bankrate. Și nu o faceți o singură dată; verificați în mod regulat.

3. Energie

Modificările de acasă, cum ar fi împrăștierea în condiții meteorologice, montarea și instalarea unui termostat programabil, pot reduce utilizarea și costul energiei. De asemenea, trecerea la becuri eficiente din punct de vedere energetic, care utilizează două treimi mai puțină energie și durează de 10 ori mai mult decât becurile obișnuite.

Alte tactici de economisire a energiei includ curățarea și schimbarea filtrelor cuptorului, izolarea încălzitorului dvs. de apă caldă, canalele de etanșare și scurgerile de aer din prizele electrice. Puteți salva și mai mult scăzând temperatura încălzitorului de apă caldă la 130 de grade.

Toate aceste strategii combinate pot economisi oriunde de la 10% la 20% la costurile de utilități.

Comparați prețurile la gaz și electricitate - de obicei pe site-ul dvs. de utilitate. Majoritatea oferă diagrame de comparație "mere-la-mere", iar economiile pot fi semnificative.

Efectuarea unor astfel de modificări poate avea ca rezultat economii de până la 30% din costurile medii ale energiei casnice de 2, 200 de dolari pe an. Asta e 660 dolari mai mulți dolari în acel cont de economii la pensie.

4. Alimente

În medie, familiile americane cheltuiesc mai mult decât? 6 000 de dolari pe an pentru alimente. Experții spun că puteți economisi până la jumătate din această sumă urmând strategiile de cumpărături alimentare aici. (Asta-i alte 3 000 de dolari în pisicile de pensionare.)

Cea mai ușoară tactică este să faci o listă de bacanie și să rămâi la ea; nici o achiziție de impulsuri. Verificați promoțiile publicate și utilizați cupoanele - inclusiv cupoanele electronice pe acea aplicație convenabilă oferită de lanțul dvs. de produse alimentare locale.

Folosiți carduri de loialitate și programe. Cumpara produse in vrac la Sam's Club sau Costco. Cumpărați produse în sezon sau, mai bine, creșteți-vă propriul.

Depozitați când articolele pe care le utilizați sunt în vânzare. Cuplarea cuponului (utilizarea unui cupon pe un element de vânzare) poate aduce economii suplimentare.

Vreți să salvați și mai mult? Luați masa de prânz pentru a lucra (în loc să mâncați) și salvați mai mult de 1 000 de dolari pe an. În loc de acea dimineață, Starbucks, aduce cafeaua de acasă sau bea cafeaua de birou gratuită, dacă este furnizată.Există încă 900 de dolari în plus față de anii de pensionare. Pentru mai multe informații, consultați

22 modalități de combatere a prețurilor la alimente în creștere . 5. Transport

Obiceiurile mai bune de conducere sunt un început bun: Reduceți viteza și puteți crește eficiența combustibilului cu până la 17%. Asigurați-vă că anvelopele sunt complet umflate, iar economia de combustibil crește cu încă 1%.

Îndepărtați greutatea suplimentară din scaunele din portbagaj și din spate: Eliminarea a încă 100 de lire sterline va crește eficiența combustibilului cu 2%.

Economiile adiționale pot fi obținute prin cumpărăturile pentru asigurarea unei mașini mai mici. "Asigurați-vă că profitați de politicile de grupare și, probabil, de a vă ridica deductibilitatea, dacă este cazul", spune Marguerita Cheng, CFP®, director executiv Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, MD. tranzit pentru toate sau o parte din transportul de zi cu zi. Dacă este posibil, puteți lua în considerare ciclismul sau mersul pe jos la locul de muncă.

Comutarea în întregime în transportul public ar putea economisi până la 9 600 de dolari pe an, potrivit Asociației Americane de Transporturi Publice. Telecomunicarea sau lucrul la domiciliu ar putea salva oriunde de la 2 000 la 7 000 de dolari pe an.

6. Divertisment

Un raport recent al Biroului de Statistică a Muncii a declarat că media americană cheltuieste 2, 800 de euro pe an pentru divertisment. Tăiați în jumătate ar duce la economii de 1, 400 $.

Anulați apartenența la cluburi pe care nu o utilizați și abonamente la ziare și reviste pe care nu le citiți (sau rar). Alternativ, schimbați abonamentele tipărite la abonamentele online, deoarece tind să fie mai puțin costisitoare.

Deveniți un cutter de cabluri și reduceți sau eliminați factura de cablu. (

Alternativele la televiziunea prin cablu vă pot ajuta.) Vizitați și utilizați biblioteca publică locală, participați la concerte gratuite și alte activități comunitare gratuite. Faceți excursii scurte de o zi în loc de călătorie peste noapte. Dacă sunteți un băiețel de sport, participați la evenimente sportive amatori - majoritatea sunt gratuite - în loc de jocuri pro. Luați-vă un hobby ieftin sau, mai bine, transformați hobby-ul în bani. Obțineți idei de la

Trei moduri de a face bani de pe hobby-ul dvs. . Problema, spune Wes Shannon, CFP®, managing partner al SJK Financial Planning, LLC, în Hurst, Texas, nu este "costul ridicat al vieții, ci costul vieții ridicate. "

Linia de fund

Pe baza sumelor enumerate aici, economiile dvs. potențiale maxime ar putea ajunge la 24.000 de dolari pe an - sau chiar mai mult. Economiile dvs. efective ar fi probabil mai puțin, totuși, deoarece nu toate opțiunile ar fi neapărat disponibile pentru tine.

Dacă economisiți 12.000 de dolari pe an (sau 1.000 $ pe lună) și aveți o rată de rentabilitate de 6%, după cinci ani, economiile dvs. de 60.000 de dolari ar fi crescut efectiv la 69, 824 $. 10 ani, s-ar fi acumulat un plus de 163 dolari, 264 de la tăierea cheltuielilor singur.

Un bonus: datorită economiilor de impozite, costurile dvs. pentru aceste economii nu ar fi de 1 000 de dolari pe lună. În funcție de nivelul dvs. de impozitare, costul real pentru dvs. ar putea fi în jur de 700 de dolari pe lună (sau 8, 400 dolari pe an) pentru a pune departe $ 12, 000 pe an.

Ați putea fi, de asemenea, interesat de

Salvați 1.000 $ pe lună cu 401 (k) .