Consilierii financiari trebuie să navigheze apele din ce în ce mai complexe atunci când vine vorba de respectarea reglementărilor. Cei care aleg să ignore regulile se pot găsi în apă fierbinte cu guvernele FINRA, SEC, DOL și de stat. De asemenea, aceștia se pot confrunta cu pedepsirea sau suspendarea de către comisiile de standarde care guvernează denumirile profesionale pe care le pot deține.

Chiar și cei care respectă regulile în cele mai bune abilități pot totuși să iasă din limite ocazionale. Piața digitală a deschis, de asemenea, o arenă cu totul nouă, care are propriul set de reguli care trebuie respectate cu strictețe.

Iată câteva din cele mai mari dureri de cap pe care le întâlnesc consultanții pe piața actuală. (Mai mult, vezi: Words Advisors Should Evolve.)

The Time Suck

Revoluția digitală a făcut problemele de conformitate mai numeroase și mai complicate decât oricând, iar păstrarea lor poate face uneori un loc de muncă cu normă întreagă. Unii consilieri spun că aceștia petrec o medie agregată de o zi pe săptămână, care se ocupă exclusiv de problemele de conformitate. Alții spun că o parte semnificativă din cheltuielile lor este alocată pentru o gestionare adecvată a conformității.

De asemenea, este adevărat că unii reprezentanți ai conformității nu înțeleg regulile în sine. Au fost câteva incidente în care personalul de reglementare a împiedicat consultanții să facă anumite lucruri care sunt în mod clar legale. Deși solicită ascultare strictă, multe departamente de conformitate nu dispun de fonduri pentru atragerea și păstrarea personalului competent. Acest lucru nu a fost simplificat prin legislația recentă.

Piața digitală a introdus un nou val de probleme de conformitate care se referă la comunicările clienților, publicitatea și postarea pe care trebuie să le respecte consilierii, pentru a evita încălcările. Fiecare postare ar trebui să fie supusă, probabil, respectării înainte ca acesta să poată fi vizualizat. Toți angajații trebuie, de asemenea, să fie vigilenți cu privire la ceea ce postă pe propriile profiluri de mass-media sociale, pentru că nu ar trebui să postă nimic despre care firma lor nu ar fi confortabilă să facă schimb de opinii cu publicul. (Pentru mai multe, consultați: 5 Trebuie să citiți bloguri pentru consilieri.)

Adăugarea unei evaluări

Consilierii care se ocupă de investiții sau de active care nu sunt tranzacționate public trebuie să aibă un mijloc sigur de stabilire a valorii lor. Metodele de evaluare și procedurile de evaluare pe care le utilizează sunt deseori respinse de departamentele de conformitate care se califică doar să vizualizeze activul dintr-o perspectivă de reglementare, ceea ce poate reduce valoarea activului sub valoarea sa reală. Unele firme și agenți de brokeraj dezvoltă proceduri stringente de back-office pentru a rezolva această problemă. (Pentru mai multe detalii, consultați: Cum să evitați riscurile în practica dvs.)

Cybersecurity și furtul ID

Aceasta este probabil cea mai mare zonă de îngrijorare pentru majoritatea consilierilor și ofițerilor de conformitate. Furtul digital al bunurilor clientului sau al informațiilor personale este cel mai rău coșmar al firmei de consultanță. Experții în domeniul securității informatice impun că zidurile de securitate utilizate de majoritatea firmelor de consultanță sunt încă relativ slabe și nu au putut împiedica un atac determinat al hackerilor experți.

La fel de dureroși ca și în cazul lor, consilierii trebuie să aloce resurse adecvate securității cibernetice pentru a asigura siguranța datelor clientului. Procedurile riguroase de instruire pentru asistenții administrativi și alți membri ai personalului ar trebui să fie cuplați cu o educație aprofundată a clienților cu privire la aspecte de securitate, cum ar fi tutelarea parolelor și alte informații de conectare. Aceste măsuri pot ajuta la diminuarea sau cel puțin la minimizarea atacurilor cibernetice și a accesului neautorizat la portalurile companiei. (Pentru mai multe informații, consultați: 7 Sfaturi pentru consultanți în domeniul informatic.)

Marketing și publicitate

Scandalurile privind investițiile publice care au avut loc în ultimele decenii au lăsat în urmă o serie de noi reglementări publicitare, activități de împrumut. Consilierii care oferă credite ipotecare în orice calitate sunt obligați să respecte regulile de publicitate prevăzute în Actul privind Adevărul în Împrumut. Cei care comercializează alte produse sau servicii financiare trebuie, de asemenea, să fie siguri că includ denunțările necesare și că anunțurile lor sunt etice și oneste. (Pentru citirea aferentă, a se vedea: Pierderea unui client nu este întotdeauna rea.)

Custodia activelor

Asigurarea că toate activele clientului sunt contabilizate poate implica mai mult decât securitatea informatică. Clienții care insistă asupra păstrării valorilor mobiliare în formă de certificat nu pot avea nici un recurs împotriva consilierului sau firmei dacă aceste certificate se pierd sau sunt furate. Consilierii trebuie să stabilească politici stricte în cadrul firmelor privind modul în care sunt gestionate și stocate activele, inclusiv cecuri, numerar, certificatele de securitate și documentele contabile. De asemenea, clienții trebuie să fie educați cu privire la responsabilitatea lor de a proteja aceste elemente în timp ce acestea sunt în posesia lor.

Deși această problemă nu este la fel de universală ca și alți factori enumerați aici, respectarea impozitelor străine poate fi cel mai dificil obstacol pe care să-l limiteze pentru consilierii cărora li se aplică. Clienții bogați care încearcă să-și reducă facturile fiscale se vor uita de multe ori la investiții străine și offshore și exploatații de afaceri. Aceste oportunități pot fi foarte profitabile în unele cazuri, dar pot crea și unele probleme fiscale foarte lipicioase și complexe atunci când își depun declarațiile.

Legea privind respectarea impozitelor în contul străin (FATCA) a fost adoptată în 2010, cu intenția de a elimina investitorii care doresc returnări fără taxe asupra capitalului din afara granițelor noastre. Starea plângerii în acest domeniu poate fi monstruos de dificilă în unele cazuri, deoarece poate presupune obținerea datelor financiare care sunt transmise dintr-o sursă străină a cărei credibilitate este greu de verificat.

Consilierii pot fi, de asemenea, blocați de propoziția care pierde încercarea de a obține date dintr-o sursă care nu dorește să o dea.Cei care au clienți care dețin exploatații globale ar trebui să se aștepte să-și petreacă un timp echitabil cu aceste probleme și trebuie să-și educe clienții cu privire la eventualele ramificații fiscale cu care se vor confrunta.

Linia de fund

Confruntarea cu problemele de conformitate este unul din aspectele inevitabile ale industriei financiare și respectarea tuturor regulilor care reglementează fiecare aspect al afacerii consilierului este mai ușor de spus decât de făcut. Cu toate acestea, consilierii care nu acordă suficientă atenție acestei chestiuni se pot găsi în apă fierbinte atât cu autoritățile de reglementare, cât și cu clienții lor.