Bernie Madoff, consilierul de investiții îndreptat cândva la rangul de pradă al lui Ponzi, exemplifică subestimarea întunecată a domeniului consultantului financiar. La început, Madoff a părut a fi profesionistul financiar perfect pentru clienții săi. Bogăția și elita nu aveau nici o idee că întoarcerea lor stelară a fost finanțată de investitorii Madoff. Dacă elita bogată se poate obține în snooker de către un consilier financiar, ce înseamnă să protejezi individul mediu de aceeași soartă? Feriți-vă de înșelătorii de consilier financiar și învățați cum să vă protejați.

->

Programul Ponzi

Potrivit Comisiei pentru Valorile Mobiliare (SEC), "schema Ponzi este o fraudă de investiții care presupune plata unor returnări intenționate către investitorii existenți din fondurile alocate de noi investitori. Organizatorii schemei Ponzi solicită adesea investitori noi, promițând să investească fonduri în oportunități care pretind că generează profituri mari cu risc mic sau deloc. "Schema Ponzi este o înșelătorie clasică și include și componente ale altor escrocherii. Investițiile obținute în această înșelătorie clasică sunt pur și simplu noile fonduri de investitori donate clienților existenți. Fără îndoială, inițiatorul schemei Ponzi sifoane bani pentru a finanța un stil de viață extravagant. (Pentru mai multe informații, a se vedea: Cel mai mare escroc .)

- <->

Fraudele afinitate

Frauda cu afinitate vizează un anumit grup, cu ajutorul lui, adesea împreună cu o schemă Ponzi. Această înșelătorie este eficientă deoarece avem tendința să avem încredere în alți membri ai "tribului nostru". "Grupul de cohorte ar putea împărtăși aceeași religie, fundal cultural sau regiune geografică. Această direcționare prin afinități ușurează câștigarea de noi participanți la înșelătorie, deoarece există un nivel de încredere încorporat. Pentru a convinge în continuare participanții, escrocul ar putea aparține grupului sau se pretinde că este membru.

Următoarea schemă de afinitate înșelătoare - Ponzi a vizat membrii comunității persone-evreiești din Los Angeles. Shervin Neman a ridicat mai mult de 7 dolari. 5 milioane pentru investiții în așa-numitul fond de hedging. El a promis că fondul a investit în imobiliare imobiliare care vor fi cumpărate rapid și apoi revândute pentru un profit. În realitate, Neman a folosit banii strânși pentru a-și finanța stilul de viață extravagant și a plăti noi investitori. (Mai mult, vezi: Fraudă afinită: Nu există siguranță în numere ).

Înșelăciune înșelătoare

Înșelătoare prezentarea acreditărilor este o altă modalitate în care înșelătorii financiari înșelă publicul nesuspectat. Domeniul de planificare financiară este coaptă pentru malware, deoarece nu există o cerință specială de acreditare sau licențiere pentru practică. De fapt, există zeci de denumiri de planificare financiară, cum ar fi planificatorul financiar certificat (CFP), consilierul de investiție înregistrat (RIA), contabilul public certificat (CPA), analistul financiar (CFA) și multe altele.Publicul poate să nu fie conștient de denumirile, etica sau cerințele pentru o certificare și, prin urmare, poate primi sfaturi de la o persoană care nu are educație, experiență sau experiență în domeniul consultanței investiționale. Este destul de ușor pentru cineva să închidă o șindrilă și să înceapă să-și dea sfaturi. Scammer-ul poate închide apoi magazinul și poate pleca cu încasările sau poate înșela clienții noștri cu produse false. (Mai mult, vezi: Supa de certificare financiară ).

Retururi nerealiste

Promovarea sau chiar garantarea unor venituri mai mari decât cele pe piață pentru investiția dvs. este un truc comun. Axiomul popular, "dacă este prea bun pentru a fi adevărat, probabil că nu este" este de obicei corect. Este puțin probabil ca un consultant să poată oferi clienților returnări care nu sunt disponibile pentru restul lumii. Această înșelătorie se bazează pe lăcomia și visele clienților de bani simpli. Dacă un consultant oferă sau garantează returnări mai mari de 12-15%, este probabil o înșelătorie. De exemplu, în ultimii 85 de ani bursa din S.U.A. a înregistrat o medie de aproximativ 9,5%. Această întoarcere nu este o revenire "sigură", dar destul de volatilă, ceea ce înseamnă că au existat mulți ani de întoarcere negativi de-a lungul deceniilor.

În 2012, proprietarii unei voci din Dallas prin Internet Protocol (VoIP) au oferit investitorilor creștini, afiliați la o școală privată, revin la 1 000% pe an pentru a investi în compania lor, Usee, Inc. așteaptă, au fost urmărite penal de SEC. (Pentru mai multe informații, consultați: Tutorial privind investițiile în investiții online .)

Churning

Mulți brokeri de acțiuni au fost acuzați de înșelătorie "churning". Deoarece brokerii de acțiuni tradițional sunt plătiți atunci când clienții lor cumpără sau vând o garanție, ei pot fi motivați să facă tranzacții de stocuri inutile pentru a-și împacheta propriile buzunare. Înșelătoria înșelătoare implică faptul că consultantul financiar efectuează frecvent cumpărarea și vânzarea de tranzacții, care nu numai că îi costă pe clienți în comisioane, ci, de regulă, are ca rezultat returnări sub optimă a investițiilor.

Există multe alte escrocheri de investiții, precum și varietăți suplimentare ale schemelor menționate mai sus. Apoi, aflați cum să evitați căderea prada unui consilier de investiții umbros. (Pentru mai multe informații, a se vedea: 4 Tactica Brokerului Necinstit și cum să-i eviți .)

Protejați-vă

Vet și verificați fundalul consultantului financiar. Aflați dacă consilierul a primit acțiuni disciplinare sau reclamații. Aceste site-uri ajută la descoperirea consilierilor fără scrupule: www. FINRA. org / brokercheck, www. adviserinfo. sec. gov, www. NASAA. org, www. NAIC. org și www. CFP. net.

Întrebați cum este compensat consilierul. Este vorba de comision, de active administrate, de taxe sau de o combinație de structuri de plată? În cazul în care potențialul consultant financiar este neclar sau acoperisul de risc atunci când este întrebat despre taxe, mergeți departe. Cereți documentul ADV al părții a II-a al consilierului, care explică serviciile, taxele și strategiile profesionale. Acest document ar trebui să fie disponibil și pe site-ul web al SEC în consulterinfo. sec. gov. (Pentru mai multe informații, consultați: Găsiți cel mai bun consultant financiar .)

De asemenea, cereți nume de clienți satisfăcuți, pe termen lung. Deși o idee bună în teorie, această protecție are un dezavantaj, deoarece referințele ar putea fi prescreate sau prietenii consilierului.

Atunci când discutați idei și strategii de investiții, întrebați avantajele și dezavantajele fiecărei recomandări. Nu există investiții perfecte, și fiecare produs financiar are o parte inferioară. Dacă consilierul este neclar sau nu înțelegeți investiția, este posibil să nu fie pentru dvs. Cu toate acestea, puteți lua în considerare și un al doilea aviz. (Mai mult, vezi: OMG, cred ca am fost scammed! )

Nu acordati consilierului financiar o procuratura sau o abilitate de a efectua tranzactii fara a va consulta in prealabil. Solicitați ca toate acțiunile financiare să fie clarificate cu dvs. în prealabil. Mai mult, asigurați-vă că primiți declarații nu numai cu antetul consilierului, ci și cu custodia sau instituția financiară care vă ține banii și investițiile.

Linia de fund

Nu acționați în grabă. Acordați întotdeauna timp să vă gândiți sau să "dormiți" o decizie financiară. O încercare de a te grăbi ar trebui să fie un steag roșu. Dacă există o bună oportunitate astăzi, nu va pleca mâine. Nu vă fie teamă să plecați dacă o ofertă nu pare corectă. (Pentru mai multe informații, a se vedea: Cum să eviți prada următoarei scandaluri Madoff .)