Zece milioane de oameni au cheltuit 12 miliarde de dolari în 2014 pentru un tip de procedură cosmetică, potrivit Societății Americane de Chirurgie Estetică Plastică (ASAPS). Americanii împrumută pentru orice altceva în viața noastră: case, autos, educație, vacanțe și dulapuri scumpe. Vrem să păstrăm tineretul și vibranța. De ce să nu primim finanțare pentru chirurgia noastră cosmetică?

Taxele chirurgicale și medicale pentru multe proceduri populare sunt scumpe: liftul pleoapelor, 2, 700; liposucție, 2, 800; augmentarea sanilor (cu implanturi de silicon), $ 3, 600; piept lift, $ 4, 174; și tummy tuck, $ 5, 400. (Aceste cifre, apropo, nu țineți seama de costurile pentru facilitatea chirurgicală, anestezie, teste medicale, prescripții, articole de îmbrăcăminte și alte costuri legate de chirurgie, ați putea fi încă lovit cu taxe auxiliare .) Asigurarea medicală plătește în mod obișnuit doar pentru chirurgia reconstructivă după un accident sau pentru o anumită formă de boală dermică, dar niciodată pentru o procedură cosmetică electivă. Cei care caută chirurgie electivă electivă - mai mult de 90% sunt femei - trebuie să gestioneze costurile pe cont propriu. Plătiți-vă singur sau împrumutați.

În general, există cinci căi de urmat, toate cu grade de risc pe care împrumutatul ar trebui să le înțeleagă, spune Vernon Bartle, CPA și un contabil legal certificat, bazat pe în nordul Californiei. "Lăsați cumpărătorul să se ferească de clișeul gol. Am văzut că mulți oameni se trezesc în pericol financiar, după ce nu s-au avertizat de riscurile inerente. „

Primul lucru pe care Bartle îi spune unui client care întreabă despre chirurgia cosmetică este că este

nu

deductibil fiscal. (Exceptie de taxe ar putea fi facuta pentru unii interpreti, deoarece aparitia lor este necesara pentru a le trai.) Dar Bartle are cinci surse de finantare a chirurgiei cosmetice, de la cel mai mic cost si risc, deoarece: 1) planul de plată al medicului sau al societății medicale; (2) cărți de credit medicale și convenționale; (3) credite instituționale garantate; (4) cadouri familiale sau personale; și (5) împrumut de la dvs. 401 (k) (dacă este permis). Sigur, Verifică planul Docului tău, dar magazinul este prea aproape Planurile de plată de către medici au cele mai mari comisioane și dobânzi, aproape de 25%, care sunt mai mari decât cardurile de credit convenționale, de la 18% la 20% . "Aceste planuri de plată oferă teaseri fără taxe și cu dobândă minimă de șase luni până la un an. Dar dacă pierdeți sau întârzieți să efectuați o plată, puteți fi răspunzător pentru dobânda la rata mai mare sau pentru a suporta o majorare a taxei pe baza soldului dvs. ", spune Bartle. O taxă tipică de penalizare poate fi de 20-30%.

Cardurile medicale de credit reprezintă o intrare recentă în finanțarea pieței în creștere a chirurgiei elective cosmetice și funcționează mult ca o carte de credit convențională, cu excepția faptului că acestea pot fi utilizate numai pentru cheltuieli medicale.Dobânzile și comisioanele pot fi ușor mai mari, spune Bartle, dar mai mult de îngrijorare față de persoana medie sunt costurile pe termen lung de interes ridicat și taxe de penalizare care apar atunci când un echilibru mare vă împiedică creditul personal și diminuează scorul de utilizare a creditului.

Păstrați-vă un ochi pe scorurile dvs. de credit

"Un scor de credit este calculat pe baza raportului de utilizare a creditului," explică Bartle. "Luați creditul total disponibil unui împrumutat și comparați-l cu valoarea creditului utilizat. Datoria mică, dar o mulțime de credite disponibile reprezintă un raport redus și generează un scor bun de credit. Dimpotrivă, o mulțime de datorii cu puțin credit disponibile înseamnă un raport ridicat și un scor de credit rău. "Dacă folosiți carduri de credit, medicale sau de altă natură, să plătiți pentru chirurgia cosmetică, asigurați-vă că puteți gestiona plățile, asigurați-vă că

faceți

plățile și nu lăsați balanța să se îmbieze majoritatea creditul disponibil pe cardurile dvs. de credit. (Poate fi interesat de

6 avantaje de a vă crește limita cardului dvs. de credit și Transferarea soldului cardului de credit către un nou card .) ați putea ajunge la capitalul propriu împrumuturile, de obicei pe o casă, oferă împrumutatului un avantaj deductibil fiscal asupra dobânzii, cum ar fi un credit ipotecar. "Dar dobânda este deductibilă doar până la 1 $. 1 milion din valoarea proprietății. Mulți din California de Nord se apucă de asta, dar aceasta este limita admisibilă ", spune Bartle. "Dincolo de aceasta, interesul nu este deductibil. "Desigur, înainte de a aproba un astfel de împrumut, o instituție financiară îți va revizui veniturile, datoria dvs. ipotecară la domiciliu, celelalte datorii și condițiile economice actuale (este piața imobiliară bună sau rea chiar acum?). Dacă o instituție aprobă împrumutul dvs., felicitări; dar știți că vă riscați să vă pierdeți casa sau orice element folosit pentru garanție, dacă nu sunteți implicat. Vă puteți permite să o înlocuiți? Cadouri de la cei dragi sau prieteni apropiați sunt întotdeauna o opțiune. Pentru receptor, un cadou nu este impozabil. Găsirea curajului pur și simplu de a cere un astfel de cadou se poate dovedi mai greu decât procedura însăși.

Cel mai mic risc - pe termen scurt

O ultimă opțiune este împrumutul de la 401 (k), dacă aveți unul prin intermediul unui angajator și dacă planul respectiv permite împrumuturi. Cei mai mulți fac. De fapt, vă împrumutați și vă plătiți înapoi. Nu aveți penalități dacă pierdeți o plată. "Acesta este cel mai bun mod de a merge", spune Bartle. În afară de riscul evident de împrumut din viitoarele fonduri de pensii, singurul dezavantaj, avertizează el, este dacă îl părăsiți pe angajator înainte de a-ți plăti banii: "Atunci împrumutul trebuie plătit integral sau devine impozabil. "

Linia de fund

Când cântăriți opțiunile, bunul simț - după cum știm cu toții - ar trebui să prevaleze. Fii realist cu privire la ceea ce îți poți permite, căutați opțiunile de împrumut și condițiile de finanțare, căutați sfaturi și recomandări despre cel mai bun chirurg pentru procedura dvs., citiți întotdeauna amprenta fină a oricărui contract pe care îl semnați și insuflați disciplina pentru a vă face plățile.Mai mult decât atât: Fii sigur că vei dori să spui "da" dacă ai fi întrebat vreodată "A meritat?"