Având în vedere că consultanții roboți devin mai tradiționali ca alternativă viabilă pentru cei care caută investiții și consultanță financiară, există mai multe soiuri din care să alegeți. La fel ca și alegerea unui consilier financiar tradițional, clienții potențiali ar trebui să-și facă temele și să fie pregătiți să adreseze o serie de întrebări înainte de a-și alege alegerea.

Care sunt nevoile mele de consiliere?

Aceasta este cea mai importantă întrebare. Răspunsul la această întrebare vă va spune dacă un robo-consilier este chiar o alternativă viabilă. Această întrebare este vitală, indiferent de tipul de consilier pe care îl gândiți. În general, robo-consilierii lucrează cel mai bine dacă nevoile dvs. sunt în cea mai mare parte pentru managementul investițiilor și consultanță. Unele servicii oferă posibilitatea de a vorbi cu un om și de a primi diferite grade de consiliere de planificare financiară, de asemenea. Se remarcă printre acestea serviciile Vanguard Personal Advisor și LearnVest, care este acum o unitate a Northwestern Mutual Life Insurance Co. (Pentru mai multe informații, vezi: Cum se diferențiază Robo-Advisors? )

Dacă nevoile dvs. sunt mai complexe în domenii cum ar fi planificarea proprietății sau gestionarea opțiunilor de acțiuni ale societății, vă recomandăm să consultați un consultant financiar mai tradițional care are cunoștință în aceste domenii.

Care sunt taxele tale?

Unul dintre avantajele multor consilieri robo este taxele reduse. Taxele vor varia, desigur, și ar trebui să înțelegeți cât veți fi taxat pentru consultanță de investiții, alte tipuri de taxe și dacă taxele vor varia în funcție de dimensiunea contului dvs. Pentru consultanții roboți care oferă un meniu de servicii, trebuie să înțelegeți pe deplin toate taxele și cheltuielile care ar putea fi implicate înainte de semnarea. (Pentru mai multe, consultați: Ghidul pentru alegerea celui mai bun Consilier Robo .

De asemenea, legate de taxe sunt cheltuielile vehiculelor de investiții subiacente. Ar trebui să înțelegeți dacă banii dvs. vor fi investiți în fonduri tranzacționate pe bursele de schimb (ETF), care în general sunt costuri foarte scăzute sau alte tipuri de instrumente de investiții. Vor fi comisioane implicate?

Ce primesc pentru banii mei?

După cum sa menționat mai sus, serviciile oferite de consultanții robo vor varia. Obțineți un sfat strict de investiții? Sunt oferite sfaturi de planificare financiară? Există servicii conexe disponibile? De exemplu, Betterment și câțiva alți consultanți roboți oferă un serviciu de recuperare a pierderilor fiscale care ajută la vânzarea investițiilor în conturi impozabile care au o pierdere. Acest serviciu va varia în funcție de furnizorii de robo-consultanți care îi vor oferi prețul și minimele de cont necesare. Nu toți consultanții roboți oferă sfaturi cu privire la planul dvs. 401 (k). Blooom, totuși, se concentrează numai pe conturile de 401 (k). (Pentru mai multe, vezi: Care este cel mai bun Robo-Advisor? )

Există stimulente pentru produse?

La fel ca și cu consilierii financiari tradiționali, potențialii clienți ar trebui să întrebe despre orice prejudecăți pe care consultantul-robot o are în alegerea vehiculelor de investiții care vor fi utilizate în portofoliul dvs.Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44, 70-0, 27% creat cu Highstock 4. 2. 6 ) Portofolii inteligente, de exemplu, utilizează o serie de ETF- portofoliile sale. De asemenea, Vanguard nu este timid să spună că recomandările de investiții făcute de consilierii financiari în programul Personal Advisor Services tind să fie implementate cu produsele Vanguard. Nici una dintre aceste abordări nu este în mod inerent rău, dar trebuie să fiți conștienți de acest lucru.

Northwestern Mutual a indicat că va renunța la LearnVest să opereze ca o companie separată fără presiune de a vinde sau recomanda produsele sale. Va fi interesant să vedem dacă acest lucru rămâne în continuare pe drum. De asemenea, cu orice viitor consultant robo care poate fi afiliat la asigurări de viață sau alte firme de servicii financiare. (Pentru mai multe informații, a se vedea: Serviciul noului Robo-Advisor al lui Schwab a fost explicat .)

Care este abordarea investițională?

Robo-consultanții folosesc, în general, algoritmi de investiții sau modele de calculatoare pentru a vă gestiona contul. Modelul în care vă aflați va fi bazat pe răspunsurile dvs. la chestionarul dvs. Întrebați cum funcționează modelul și cum este posibil ca impactul dvs. să fie afectat pe o piață de urși. Întrebați, de asemenea, cum știu că modelele lor sunt sănătoase, deoarece majoritatea consultanților roboți au luat ființă de la minimele crizei financiare din 2008-09. În timp ce este posibil să nu fiți o investiție pro, evaluați răspunsurile și vedeți dacă acestea vă sunt sensibile. De asemenea, a se vedea modul în care răspunsurile diferă în rândul mai multor consultanți roboți pe care ați putea avea în vedere.

Ar trebui să înțelegi cine sunt acești oameni. Există consultanți financiari și de investiții cu experiență în cadrul metodologiei lor, împreună cu tehnologii? (Pentru mai multe detalii, consultați: Este un consultant financiar online potrivit pentru dvs.? )

Întreabă întrebările corecte?

După cum sa menționat mai sus, cei mai mulți consultanți roboți vor determina modelul de investiție potrivit pentru dvs. pe baza răspunsurilor la chestionarul dvs. Este un chestionar care pune întrebările corecte în general și pentru a răspândi orice cerințe speciale bazate pe situația dvs. unică? Întrebările par a fi concepute pentru a vă încadra într-unul dintre modelele lor sau pentru a adapta cu adevărat lucrurile la nevoile dvs.?

Ce tipuri de garanții există?

Se pare că audem zilnic o nouă încălcare a datelor de către un comerciant cu amănuntul sau o instituție guvernamentală. Având în vedere că consultanții roboți, prin natura lor, sunt o afacere online, trebuie să adresați multe întrebări cu privire la garanțiile pe care le au în vigoare pentru a vă proteja datele personale. În legătură cu aceasta, trebuie să confirmați, de asemenea, dacă informațiile dvs. vor fi sau nu vândute unor terțe părți. (Pentru mai multe, vezi: Cine câștigă cu Robo-Advisors? Toată lumea? )

Unde vor fi banii mei?

Unii consultanți roboți au relații cu custozi și vor găzdui contul dvs. acolo. În mod evident, serviciile lui Vanguard și Schwab presupun că au bani la acești custozi. Betterment folosește un custode pentru serviciul său, dar are, de asemenea, o relație cu Fidelity Investments, unde consultanții financiari care le utilizează ca custode pot utiliza tehnologia robo-lui Betterment pentru clienții lor.LearnVest oferă doar sfaturi. Clientul este responsabil pentru alegerea unui custode și implementarea recomandărilor.

În legătură cu aceasta, ar trebui să înțelegeți cine este responsabil pentru implementarea recomandărilor și orice schimbare de portofoliu de-a lungul drumului. Robo-consilierul are autoritate discreționară asupra contului tău? La fel ca orice relație de consultant financiar, trebuie să înțelegeți aceste detalii și detalii. Pentru mai multe detalii, vezi: Robo-Advisors și un Om Touch: mai bine împreună

Linia de fund

Robo-consilierii au făcut progrese mari în ultimii ani. Dacă credeți că un consultant robo-ar putea fi alegerea potrivită pentru dvs., asigurați-vă că ați pus multe întrebări și le-ați examinat în mod corespunzător, așa cum ați fi orice consultant financiar pe care îl puteți considera. Mai presus de toate, asigurați-vă că ați gândit mai întâi prin nevoile dvs. de consultanță financiară. (Pentru mai multe informații, consultați: Ce urmează pentru spațiul Robo-Advisor? )