Freelancerii au provocări și oportunități unice în ceea ce privește salvarea pentru pensionare. Nu aveți un plan de pensionare sponsorizat de angajator. Nimeni nu vă dă o contribuție potrivită. Nu primiți niciun pachet de acțiuni din companie. Cu toate acestea, în calitate de proprietar al unei întreprinderi mici, puteți salva o sumă mai mare în dolari și un procent mai mare din venit decât un angajat. Iată câteva strategii de vârf pentru persoanele care desfășoară activități independente pentru a planifica o pensionare reușită.

Rollover IRA

Cei mai mulți liber profesioniști au lucrat pentru altcineva înainte de a-și pierde singuri. Dacă ai avea un plan de pensionare cu un fost angajator, ai păstrat tabele pe el? De cele mai multe ori, cea mai bună modalitate de a gestiona economiile de pensionare pe care le-ați acumulat la vechiul loc de muncă este să le transferați într-o răsturnare IRA. Un rol IRA vă permite să transferați toate activele în planul fostului dvs. angajator, cum ar fi 401 (k), 403 (b) sau 457 (b), într-un rol IRA, un tip de IRA tradițional. Veți putea să alegeți propriile investiții și veți avea un control mai mare asupra contului dvs. Asigurați-vă că evitați greșelile comune de răsturnare a IRA.

Angajați pe cont propriu 401 (k)

Atâta timp cât nu aveți angajați, puteți contribui la o persoană care desfășoară o activitate independentă 401 (k). Faceți contribuții cu premii anticipate, ceea ce reduce venitul dvs. impozabil. Dacă ești căsătorit, poate și soțul tău să participe. Ca un angajat al unei companii care oferă o sumă de 401 (k), puteți să vă amânați venitul în valoare de 17.500 de dolari într-o persoană care desfășoară activități independente 401 (k) în 2014. Spre deosebire de un angajat, puteți face și ceea ce se numește " "Până la maximum $ 52,000 în 2014. Indiferent de modul în care clasificați contribuțiile, cea mai mare parte pe care o puteți aduce este suma de 52.000 de dolari în 2014, dar asta este de trei ori ceea ce ați putea contribui la un plan de 401 (k) dacă ați lucrat pentru altcineva. Dacă aveți vârsta de peste 50 de ani, puteți face și alte contribuții. Utilizați un calculator liber contribuabil plan de contribuție plan pentru a afla cu ușurință cât de mult vi se permite să contribuie pe baza veniturilor dumneavoastră.

O pensie simplificată a angajaților (SEP) este un alt vehicul de economii la pensie disponibil pentru liber profesioniști, însă un lucrător care desfășoară o activitate independentă 401 (k) vă permite de obicei să economisiți mai mult. Puteți afla totul despre această altă opțiune în tutorialul nostru SEP IRA.

IRA Roth sau tradițional

IRA Roth și tradiționale sunt disponibile pentru oricine care are venituri din muncă. Aceasta include persoanele care desfășoară activități independente și puteți contribui la un IRA în plus față de o persoană care desfășoară o activitate independentă 401 (k). Un soț de lucru poate contribui, de asemenea, la o IRA în numele unui soț care nu lucrează. Roth IRA vă permite să contribuiți după plata impozitelor, în timp ce IRA-urile tradiționale vă permit să contribuiți cu un dolar pretax. Contribuția anuală maximă este de $ 5, 500 în 2014 sau venitul total câștigat, oricare dintre acestea este mai mic.Dacă ați depășit contribuțiile dvs. pentru persoanele care desfășoară activități independente 401 (k) sau dacă doriți să realizați o combinație de contribuții înainte de impozitare și după impozitare, adăugați un portofoliu tradițional sau Roth IRA portofoliului dvs. de pensii.

Așteptați banii pe tot parcursul anului

Deoarece suma pe care o puteți pune în conturile dvs. de pensionare depinde de câți câștigați, nu veți cunoaște până la sfârșitul anului cât puteți contribui. Deci, spre deosebire de un angajat, nu veți lua sume mici din fiecare salariu și nu le veți pune în contul dvs. de pensionare. Cu toate acestea, dacă așteptați până la sfârșitul anului să vă retrageți o parte din venitul dvs., ați putea găsi că banii nu sunt acolo pentru că, bine, ați cheltuit-o.

Pentru a vă asigura că aveți bani disponibili pentru a contribui la contul dvs. de pensionare, configurați un cont vechi de economii vechi pe care îl contribuiți în fiecare lună. Odată ce ați stabilit ce ați eligibil pentru a vă retrage din contul dvs. de retragere pentru anul, care va fi, de obicei, la sfârșitul anului sau la momentul impozitării, puteți transfera banii din contul dvs. de economii către cont (uri) de retragere. Dacă ați salvat mai mult decât vă este permis să contribuiți și nu aveți nevoie de bani pentru altceva, păstrați-l în contul dvs. de economii, deoarece este posibil să puteți contribui mai mult la pensionare anul viitor.

Linia de fund

Crearea unei strategii de pensionare este deosebit de importantă atunci când ești un freelancer, pentru că nu există nimeni care să se ocupe de pensionare, ci de tine. Deși nu beneficiați de avantaje cum ar fi stocul companiei sau banii "liberi" sub forma unei contribuții echivalente a angajatorului atunci când lucrați pe cont propriu, veți obține ceva mai bun: toată libertatea care vine cu a fi șeful tău, controlul total asupra modul în care contribuțiile dvs. la pensie sunt investite și posibilitatea de a economisi mai mult decât ați putea dacă ați lucrat pentru altcineva.