Apariția unor consultanți roboți a dus comunitatea de consiliere financiară prin furtună în scurta sa existență. În timp ce nimeni nu știe exact cum se va dezvolta această tendință, este sigur să presupunem că prezența sa va expune exponențial în următorii câțiva ani. De fapt, rata de creștere a acestuia de către un analist se preconizează a fi o creștere de 68% pe an până în prezent până în 2020. Și în timp ce 2015 era un moment interesant pentru acest sector, 2016 se poate dovedi a fi un an și mai mare pentru comunitatea digitală. Iată câteva dintre evoluțiile posibile pe care le putem vedea în următoarele luni:

Tendințe potențiale

O tendință spre achiziție

• - Multe conglomerate financiare își dezvoltă propriile platforme robo-mobile chiar acum, dar multe altele încearcă să-și îmbunătățească selecția de produse și servicii prin pur și simplu achiziționarea uneia dintre platformele existente care este deja în uz. Anunțul la sfârșitul lunii noiembrie a anului 2015, potrivit căruia cel de-al treilea cel mai mare furnizor de consultanță digitală ar putea fi de vânzare, a prins mulți oameni prin surprindere. Dar Sean McDermott, șeful departamentului de Cercetare Fintech pentru Corporate Insight, spune că multe alte anunțuri de acest tip vor urma acest lucru în următoarele luni și ani. El consideră că concurența tot mai mare în acest sector va determina multe companii mici și mijlocii să cumpere modele completate, decât să-și construiască propriile lor de la zero, în timp ce firmele mari vor dezvolta probabil propriile lor platforme de proprietate. (Mai mult, vezi: Ce înseamnă intrarea consultantului Robo BlackRock ) Supraviețuirea celor mai potriviți
• - Creșterea concurenței și marjele de profit pentru consultanții roboți vor determina unele dintre ele să iasă din afaceri în 2016. Chiar și cei care au cea mai mare finanțare se vor strădui să rămână pe linia de plutire în urma încălcării cotei lor de piață de către firmele mai mari de marcă care au achiziționat această tehnologie. Pătrunderea pe piața 401 (k)
• - Deși 2016 ar putea fi un an dificil pentru mulți consilieri digitali independenți, noua lege a Departamentului Muncii va conferi automat un statut fiduciar tuturor profesioniștilor financiari care lucrează cu planuri de pensii și sfaturile pot oferi o oportunitate imensă pentru ei. Aceste platforme pot satisface cu ușurință nevoia de consiliere imparțială și fiduciară pentru participanții la plan și oferă un serviciu prețios la un cost redus. Pentru mai multe, vezi: Cum se diferențiază Robo-Advisors? ) Analiza reglementărilor
• - În timp ce piața planurilor de pensionare ar putea oferi consultanților roboți o întreagă frontieră nouă în care să se comercializeze Autoritatea de reglementare din industria financiară (FINRA) și Comisia americană pentru valori mobiliare și de burse (SEC) încearcă acum să analizeze platformele digitale automatizate pentru a vedea exact cum trebuie să fie guvernate și ce va constitui o platformă "fiduciară" versus una care este nu.Comisarul pentru securitate socială, Kara Stein, a rezumat această chestiune, solicitând publicului la Școala de Drept din Harvard, în toamna anului 2015, ce ar arăta un standard fiduciar pentru ca consultanții roboți să meargă înainte. SEC poate oferi câteva îndrumări cu privire la această problemă destul de curând. Dar aceste programe sunt susceptibile de a fi ținute la aceleași standarde ca și ființele umane, deși unele dintre regulile și limitele aplicate oamenilor pot fi inutile pentru programele automatizate care nu sunt susținute de părtinirea umană. Autoritățile de reglementare pot, de asemenea, să împingă o definiție mai clară a ceea ce constituie consiliere robotică și raportare mai transparentă a activelor digitale. (Mai mult, vezi: Ce este în continuare pentru spațiul Robo-Advisor? ) Aici vin bancile
• - Deși multe conglomerate bancare au continuat să funcționeze fără consultanți roboți până acum pot începe să se schimbe în 2016. Băncile și robii ar putea crea un parteneriat ideal în multe cazuri. Chiar și băncile care anterior nu aveau nimic de-a face cu consiliere financiară generală sau produse nebancare, cum ar fi investițiile, ar avea un nou serviciu valabil pe care l-ar putea comercializa clienților lor existenți. Diversificarea și extinderea
• - Succesul modelului platformei digitale nu se va opri cu investiții. Robo-consilierii sunt în mod constant modificați și actualizați pentru a servi o gamă din ce în ce mai mare de nevoi și piețe. Platforme digitale care răspund unor subsectoare specifice pieței financiare, cum ar fi femeile, sunt în curs de dezvoltare și alte platforme se pregătesc pentru a oferi consultanță generală financiară care acoperă multe alte domenii, cum ar fi planificarea asigurărilor și a pensiilor. Deși nu este probabil să se întâmple anul acesta, această mișcare va culmina cel mai probabil în apariția unor programe automate care sunt, în esență, capabile de o planificare financiară globală. () Beat-le sau să se alăture acestora - Consilierii financiari individuali vor fi forțați să concureze fie împotriva concurenței automate, fie prin utilizarea lor în practicile lor. Această tendință va impune consultanților să se concentreze asupra valorii umane pe care o pot aduce clienților lor, cum ar fi empatia pentru decizii financiare dificile și reasigurarea emoțională atunci când este nevoie. -
• Linia de fund În timp ce nimeni nu poate prezice cu exactitate viitorul, creșterea rapidă a pieței de consultanți robo-pare a fi tocmai asigurată. Aceste programe automate sunt capabile să facă din ce în ce mai complexe investiții și sarcini financiare pentru clienți și consultanți, iar anul 2016 se poate dovedi a fi un an banner pentru aceste programe. (Pentru mai multe informații, consultați:

Cum se pot ajusta consultanții financiari la Robo-Advisors

.