Credeți că depunerea taxelor ar fi mai ușoară în timp, dar din păcate pentru pensionari acest lucru nu este cazul. De fapt, mulți pensionari se vor confrunta cu obstacole suplimentare în procesul de depunere a impozitelor ca urmare a unor noi surse de venit și deduceri speciale.

Aici oferim câteva sfaturi de depunere a impozitelor pentru a ajuta pensionarii să depășească cele mai frecvente dificultăți în depunerea declarațiilor de pensionare post-pensionare. Rețineți că acestea se bazează pe legea fiscală actuală din aprilie 2017. În cazul în care se vor schimba paranteze și ratele de impozitare, așa cum a fost propus de președintele Trump și alții, aceste informații se vor schimba și ele.
TUTORIAL: Ghidul privind impozitul pe profit

AD:

Avantaje fiscale

Există o serie de mari pauze fiscale pentru persoanele în vârstă, astfel încât, atunci când vă depuneți impozitele, asigurați-vă că aplicați pentru fiecare dintre ele. Pentru impozitele anuale 2016 și 2017, impozitul pe termen lung al impozitului pe câștigurile de capital este de 15% pentru cei din paragrafele de impozitare de la 25% la 35%, iar 20 % pentru cei din categoria de impozitare de 39,6%. Dacă vă aflați în limita impozitului pe venit de 10% sau 15%, impozitul pe câștigurile de capital pe termen lung este zero.

• Vânzarea de locuințe / schimburi: Dacă un cuplu căsătorit a deținut și a trăit în reședința lor principală timp de doi ani din ultimii cinci ani (care se încheie la data vânzării), aceștia pot solicita excluderea câștigurilor de capital până la 500 000 $ (250 000 dolari dacă sunt singure) la declarația lor fiscală. (
• Reducerea impozitului pe profit pentru investitorii cu venit mediu ). Dobânda / Venitul scutit de impozit: Investițiile în titluri de stat și locale prevăd de obicei dobânzi scutite de impozitul federal investitorul.
• Deducerea investițiilor în petrol și gaze: Investițiile directe în parteneriate cu petrol și gaze vor oferi oportunități de deducere plăcute pentru cheltuielile suportate pentru costurile de foraj corporale și necorporale, permițând investitorului o deducere importantă în avans; în mod obișnuit, restul este deductibil conform unui program.
• Dividende calificate: Investițiile în companii care plătesc dividende care tranzacționează pe o bursă din S.U.A. pot beneficia de tratament fiscal favorabil dacă dividendele sunt calificate. Dacă investitorul deține acțiunile pentru o perioadă de 60 de zile, atât înainte, cât și după data ex-dividend, aceștia beneficiază de același tratament fiscal ca câștigurile de capital: 0% pentru cei din paragrafele de impozitare de 10% și 25%, 15% pentru cei din parantezele fiscale de la 25% la 35% și 20% pentru cei din categoria de impozitare de 39,6%.
• Transferul de o singură dată de la IRA la HSA: Aveți dreptul să efectuați o revizie fiscală unică (în viața dvs.) a fondurilor dintr-un cont individual de pensionare (IRA) în contul dvs. de economii de sănătate HSA). Contribuția trebuie făcută într-un transfer direct de la un administrator la altul. Acest tip de rollover nu este impozabil ca venit sau supus unor sancțiuni pentru retragerea timpurie de la IRA.Transferul este limitat la contribuția maximă a HSA pentru anul în care transferul este finalizat (minus ceea ce ați introdus deja în cont). În plus, suma contribuită nu este permisă ca o deducere pentru impozitele pe venitul personal ca și contribuțiile normale ale HSA. (Aflați despre aceste deduceri și cum le puteți utiliza pentru a vă reduce factura fiscală, vedeți
• Cresterea rambursării impozitelor cu deducerea de mai sus . - Realizând pierderi

În timp ce nimănui nu i se plac pierderile în portofoliul lor de investiții sau imobiliare, acestea pot fi utile pentru a contribui la reducerea cuantumului impozitului pe venit datorat. De asemenea, orice pierdere a victimelor sau furtului din proprietatea dvs. poate oferi scutiri fiscale. Realizând următoarele tipuri de pierderi ar trebui să fie luate în considerare în anul fiscal dat pentru a ajuta la compensarea câștigurilor sau a diminua impozitele:

Pierderi de securitate (acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale etc.)

Vânzarea pierderilor de poziții de securitate poate ajuta la compensarea capitalului impozabil câștigă și califică contribuabilul pentru reportarea pierderilor. (

Vanzarea pierderilor de valori mobiliare pentru un avantaj fiscal	). Inchirierea pierderilor imobiliare Profesionistii care nu au un adevarat drept de participare ca proprietari imobiliari care sufera de pierderi pot deduce (
deducerea impozitului pentru proprietarii de proprietăți de închiriere	). Pierderi de anuitate Dacă o renunțare este restituită pentru o pierdere, proprietarul anuității poate solicita o deducere a pierderii . (
)	Pierderi pentru victime și pierderi Proprietarii pot solicita daune pe formularul 4684 pentru proprietăți deteriorate, distruse sau furate. (Citiți Deducerea dezastrelor: pierderi în caz de accident și furt
).	Strategii eficiente de retragere În ceea ce privește veniturile din pensionare, modul în care retrageți fondurile în timpul pensionării de la diverse vehicule de economii poate avea un impact direct asupra impozitelor. Iată câteva indicații pentru a salva pe taxe:

Luați doar distribuția minimă necesară (RMD) de la IRA dvs. tradițional, dacă este posibil.

Utilizați conturi impozabile (individuale, comune, de încredere) pentru retragerea fondurilor de pensii.

Faceți plăți fiscale trimestriale către IRS pentru a evita penalitățile subpayment.

• Aveți grijă să luați fonduri din pensia dvs., 401 (k) și conturi anuitate, deoarece acestea sunt în mod obișnuit impozitate ca venit obișnuit.
• Știți că beneficiile de securitate socială vor afecta probabil venitul dvs. impozabil într-un anumit an.
• Transferurile directe de la IRA către o organizație de caritate calificată vă pot ajuta să evitați impozitul pe venit pe distribuția IRA - iar retragerea se ia în considerare pentru a vă satisface cerințele RMD. (
• Dați-vă caritate, reduceți-vă plățile fiscale
• .)
• Deducerea standard vs. numărul Când nu mai lucrați, va trebui să aruncați o privire serioasă asupra situației dvs. pentru a determina dacă ar trebui să detaliați deducerile sau pur și simplu să luați deducerea standard. După ce ați împlinit vârsta de 65 de ani sau mai mult, veți primi o alocație suplimentară standard de deducere (în plus față de suma standard de deducere standard) dacă alegeți să nu detaliați deducerile.Pentru 2016 și 2017, sumele suplimentare sunt $ 1, 550 pentru un singur dosar și $ 1, 250 pentru un văduv căsătorit sau calificat. În plus, dacă dvs. sau soțul / soția dvs. sunteți legal orb, veți primi fiecare o altă sumă de 1, 250 de dolari (1 $, 550 pentru un singur dosar). Unele deduceri, cum ar fi cheltuielile medicale, primele de îngrijire pe termen lung, dobânzile ipotecare, pierderile de investiții și de proprietate și contribuțiile caritabile ar putea fi mai mari sau aceleași în timpul pensionării. Prin urmare, este posibil să doriți să continuați să detaliați deducerile din declarația fiscală federală dacă deducerea dvs. specifică depășește limitele standard de deducere. (

10 Deduciri de impozitare

)

Credite pentru persoanele în vârstă sau persoane cu dizabilități S-ar putea să scăpați impozitul federal pe venit prin solicitarea creditului pentru persoanele în vârstă sau persoanele cu handicap. Calificările primare includ următoarele: Ați atins vârsta de 65 de ani sau ați suferit o invaliditate permanentă și totală înainte de vârsta de 65 de ani, în timp ce colectați venituri impozabile impozabile.

Sunteți cetățean al U. S, străin rezident sau străin nerezident care este căsătorit cu un cetățean al U. S.

venitul dvs. brut ajustat (AGI) este sub 25.000 $ (înregistrarea căsătoriei în comun, ambii soți se califică), 20.000 $ (înregistrarea căsătorită împreună, doar un soț se califică) sau $ 17.500 văduvă care are calitatea de văduv (dependentă de copil).

• Calculul real al creditului este un proces destul de simplu în cinci etape. Cu toate acestea, aceasta depășește domeniul de aplicare al acestui articol și necesită utilizarea unui tabel de stare de depozit IRS pentru a determina valoarea inițială utilizată în calcul. (De asemenea, verificați
• Dați-vă un impozit
• .)

Impozitarea asigurărilor sociale În timp ce este frumos să ai un venit suplimentar suplimentar în timpul pensionării, este important să înțelegi pe deplin modul în care a câștigat venitul și taxele - dobânda de interes poate afecta beneficiile dvs. de securitate socială. Dacă sunteți căsătorit depunând împreună și venitul dvs. provizoriu depășește 32.000 $ (25.000 $ pentru dosare unice), atunci o parte din prestațiile dvs. de securitate socială vor face obiectul impozitului federal. Venitul provizoriu este venitul total indicat la randamentul dvs. (câștigurile din un loc de muncă, dobânda, dividendele etc.) plus 50% din prestațiile dvs. nete de securitate socială, plus dobânzi scutite de impozit sau anumite beneficii sau excluderi .

De exemplu, Jim și Mary sunt în vârstă de 68 de ani și sunt pensionari. Ei depun o declarație comună. Jim lucrează cu o slujbă cu fracțiune de normă, plătindu-i $ 12, 000 pe an. Aceștia au 7 000 de dolari în dobândă impozabilă / dividende și 15 000 de dolari în dobânzi scutite de la obligațiunile municipale. Combinate, beneficiile lor nete de securitate socială sunt de 18.000 $. Venitul lor provizoriu este de 43.000 $. Aceasta depășește limita de 32.000 $, astfel încât o parte din prestațiile lor de securitate socială vor fi impozabile.

Pentru a calcula suma exactă a beneficiilor dvs. impozabile, ar trebui să consultați publicația IRS 915. (Aflați cum să determinați dacă scutirea de impozite oferită de munis beneficiază de

Cântărirea beneficiilor fiscale ale valorilor mobiliare municipale < .)

Evitarea unui audit

În timp ce probabilitățile unui audit fiscal real sunt încă destul de scăzute, IRS a crescut numărul de audituri ale contribuabililor cu venituri ridicate, programarea dosarelor C (profitul sau pierderea întreprinderii), parteneriate, corporații , cei care folosesc adăposturi fiscale și corporații S. Multe audituri rezultă din erori sau omisiuni în înregistrarea cifrelor, deduceri detaliate și alte cheltuieli care depășesc obiectivele IRS, precum și pierderi excesive de taxe de adăpost. Verificarea dublă a erorilor și evitarea deducerilor excesive ar putea ajuta la evitarea majorității auditurilor. Iată câteva sfaturi pentru păstrarea înregistrărilor: Creați plicuri sau un sistem de evidență a facturilor și chitanțelor pentru fiecare categorie (cum ar fi contribuțiile caritabile, cheltuielile medicale, dobânda ipotecară de origine, înregistrările IRA, 1099s etc.). Obțineți obiceiul de a păstra o listă de elemente deductibile așa cum apar acestea.

Mențineți un registru al cheltuielilor pentru a înregistra elemente deductibile.

Păstrați declarațiile de cont, chitanțele cărților de credit și cecurile anulate ca înregistrări permanente.

• Linia de fund
• Depunerea impozitelor în timpul pensionării poate fi la fel de consumatoare ca și când ați fost angajat, deci va trebui să păstrați un sistem organizat de depunere pentru toate documentele dvs. fiscale pentru a vă ajuta să stabiliți mai bine dacă pentru a detalia deducerea dvs. sau a lua returul standard. Pregătirea pentru depunerea taxelor poate fi simplă dacă lucrați pentru a rămâne organizată pe tot parcursul anului și pentru a ține pasul cu modificările legilor fiscale care ar putea afecta deducerile și creditele dvs.