Aproximativ 1,7 milioane de lucrători își pierd locul de muncă în fiecare lună. Deși acest procent reprezintă un procent mic din totalul forței de muncă din S.U.A., este încă un număr mare. Pierderile de locuri de muncă conduc întregul spectru al straturilor economice. Consultanții financiari pot fi o resursă vitală pentru clienții lor atunci când suferă o pierdere de locuri de muncă.

Revizuirea avantajelor de separare

Beneficiile de separare vor varia în funcție de companie și de situația clientului dvs. Directorii de nivel înalt ar putea avea un contract de angajare care ar putea acoperi aceste probleme.

Pentru alte companii, compania poate oferi un număr de beneficii, inclusiv:

Plata pentru despăgubiri

• Continuarea asigurării de sănătate pentru o perioadă de timp
• Accesul la asistență pentru outplacement
• emiterea pentru unii angajați la societățile cotate la bursă ar putea înconjura tratamentul opțiunilor pe acțiuni neexpirat care le-au fost acordate.

Consultanții financiari pot oferi asistență vitală pentru a ajuta clienții să evalueze condițiile separării lor și pot chiar să le sfătuiască atunci când este cazul să se întoarcă la angajatorul lor pentru a renegocia aspecte ale pachetului de separare. În timp ce consilierii financiari nu ar trebui să renunțe la consultanța juridică, ar putea exista ocazii să se adreseze clientului unui avocat de angajare dacă consideră că acordul de separare este inechitabil pentru client.

- Nu este neobișnuit ca companiile să ofere angajaților un pachet îndrăgit de pensionare anticipată pentru a le atrage să părăsească compania. Un consilier financiar își poate consilia clienții în ceea ce privește meritele pachetului și factorii pe care trebuie să le ia în considerare atunci când iau decizia. Este de cele mai multe ori în interesul clientului să ia pachetul ca invariabil acum "pe listă", iar pachetul următor nu este la fel de profitabil ca primul. (Pentru mai multe informații despre îmbătrânire și investire, vezi:

Anotimpurile vieții unui investitor

) Planul de pensionare al clientului Pentru mulți angajați, una dintre cele mai mari decizii atunci când părăsiți un loc de muncă este cea a planului de pensii. Foarte mulți oameni ignoră pur și simplu 401 (k) atunci când părăsesc un loc de muncă și ajung la câteva planuri vechi de pensionare și nu gestionează niciunul dintre ei, ca parte a strategiei lor de planificare a pensiilor.

Consultanții financiari sunt bine poziționați pentru a consilia clienții cu privire la opțiunile lor. Pentru un plan de contribuții cu durată determinată de 401 (k) și similare, opțiunile includ includerea soldului într-un cont individual de pensii (IRA), lăsarea fondurilor în planul vechiului angajator sau trecerea la un plan de angajare nou, dacă acest lucru este permis. (Mai mult, vezi:

Top 10 greșeli de evitat pe 401 (k)

.)

Răspunsul potrivit va depinde de situația clientului și de calitatea planului său vechi sau a planului noului angajator . O atenție deosebită pentru clienți: Au existat povești de consultanți financiari care troll angajatorii mai mari care caută oportunități de rollover.În unele cazuri, consultanții financiari și-au plasat clienții în anumite investiții discutabile care par să beneficieze mai mult de consilier decât clientul. Lecția este că un client nu trebuie niciodată să urmeze orbește sfatul unui consultant financiar. Clienții care au acumulat un beneficiu de pensie vor avea nevoie și de consultanță acolo. În unele cazuri, consilierea ar putea fi la fel de simplă ca să-i spună clientului să-i anunțe pe fostul angajator dacă informațiile de contact ale acestuia se modifică și să păstreze notificările primite de-a lungul anilor cu privire la pensie. (Pentru o lectură similară, vezi:

Vrei să impresionezi clienții? Afișează-ți diligența

.)

În alte cazuri, clientul ar putea beneficia de o cumpărare de pensie când se separă de angajator. Acestea devin din ce în ce mai frecvente în rândul angajatorilor privați, iar consilierul poate oferi clienților săi sfaturi valoroase privind acceptarea ofertei și opțiunea de plată. Planificarea viitorului O pierdere de locuri de muncă poate avea un impact devastator asupra unui client și a familiei sale și poate fi, de asemenea, o oportunitate. În calitate de consultant financiar puteți ajuta clienții dvs. să lucreze prin întreaga gamă de probleme financiare și emoționale care pot apărea.

Pe termen scurt, clienții pot avea întrebări cu privire la modul în care vor trăi și se vor întâlni. Ajutându-i să-și privească cheltuielile, cât timp poate rezista despărțirea, iar alte probleme pot să calmeze nervii unui client și să-i ajute să se concentreze asupra viitorului. (Pentru mai multe informații, consultați:

Sfaturi pentru a aborda starea psihică a unui client

.)

Ar putea fi, de asemenea, probleme de planificare fiscală pentru a examina dacă suma compensării reprezintă o sumă semnificativă. Pe termen lung acest lucru se poate dovedi a fi o oportunitate pentru client să urmărească altceva, cum ar fi angajarea pe cont propriu sau poate o oportunitate cu o altă companie. Oportunitatea ar putea fi, de asemenea, reducerea la locul de muncă cu timp parțial și lichidarea în timp ce clientul se mută la pensie sau doar se retrage complet. (Pentru mai multe informații, consultați: Top 4 (financiare) evenimente care schimbă viața

).

În calitate de consultant financiar, sfaturile dvs. în ceea ce privește avantajele financiare ale oricăreia dintre aceste alternative sunt de neprețuit. Multe dintre ele vor depinde de interesele și dorințele clientului în ceea ce privește următorul pas în carieră. În cazul în care clientul este căsătorit, soțul / soția are o situație stabilă, inclusiv beneficiile pentru sănătate și un plan de pensii? Are clientul contacte din industrie care le-ar putea ajuta să-și construiască o practică de consultanță sau o altă afacere legată de locul de muncă trecut? Au resursele financiare necesare pentru a putea să-și construiască un venit sau să investească într-o nouă afacere? (Pentru lecturi corelate, vezi: Cum consultanții pot ajuta clienții Volatilitatea stomacului

Linia de fund Consultanții financiari adaugă valoare vieții clientului în multe feluri. Cu toate acestea, atunci când se produce o schimbare majoră a vieții, cum ar fi pierderea unui loc de muncă, sfatul și sfatul unui consultant financiar de încredere se pot dovedi de neprețuit. De la elementele de bază cum ar fi cum vor trece printr-o perioadă de șomaj din punct de vedere financiar, la ce să facă cu planurile lor de pensionare, pentru a le ajuta să-și desemneze cel mai bun mod de acțiune pentru viitorul lor, sfatul dvs. este ceea ce au nevoie.(Pentru mai multe informații, consultați: Sfaturi privind modul în care consultanții financiari pot vorbi cu clienții

.