Întrucât unele corporații din U.S se luptă să obțină un profit, au început să privească pachetele de beneficii ale angajaților ca o soluție rapidă de reducere a costurilor. La fel cum planurile de pensii corporative încep să dispară, veți vedea în curând alte părți ale pachetului de beneficii pentru angajați, deoarece corporațiile își schimbă aceste responsabilități față de angajații lor. Pentru ca acoperirea asigurărilor de sănătate în grup să devină mai accesibilă pentru angajator, companiile de asigurări se apropie de acestea cu planuri de deductibilitate ridicată, ceea ce face ca angajații să plătească mai multe cheltuieli în afara buzunarului înainte de acoperirea asigurărilor. În timp ce nu puteți face prea multe lucruri pentru a schimba o poliță de asigurare a grupului mare de angajatori, puteți lua niște măsuri pentru a vă pregăti pentru creșterea costului asistenței medicale. În acest articol, vă vom arăta o modalitate de a face acest lucru folosind un cont de economii de sănătate (HSA).

Ce sunt HSAs?
Legislația privind contul de economii în domeniul sănătății a fost semnată de către președintele George W. Bush la 8 decembrie 2003. HSA este un cont de economii protejat fiscal, similar unui IRA, dar finanțat pentru scopuri medicale viitoare. Unii profesioniști din domeniul financiar se referă la aceste conturi ca la un nou tip de "IRA medical". ASA au fost dezvoltate pentru a ajuta persoanele care se află în prezent în cadrul unui plan de asigurare de sănătate cu grad ridicat de deductibilitate să plătească bani într-un cont de economii pentru a achita cheltuielile medicale care nu sunt acoperite de asigurare. (Pentru mai multe informații, consultați Asigurarea de îngrijire pe termen lung: Cine are nevoie? și Luând surpriza din îngrijirea pe termen lung )

În conformitate cu noua legislație a Medicare, o poliță de asigurare de sănătate ridicată deductibilă este una cu o deductibilă de cel puțin $ 1, 150 pentru acoperire individuală și $ 2, 300 pentru o familie pentru 2009 și cel puțin $ 1, 200 pentru o acoperire individuală și $ 2, 400 pentru o familie pentru anul 2010. (Vezi

Medicare: Definirea liniilor și Obținerea prin Medicare partea D Maze . pentru a fi eligibil pentru noua HSA, o persoană trebuie să îndeplinească următoarele criterii:

Nu poate fi dependentă de un alt contribuabil

Nu poate fi înscris sau eligibil pentru Medicare sau alte asigurări de sănătate

1. Trebuie să se afle sub vârsta de 65 de ani
2. Motive pentru care trebuie să aveți o HSA
3. Portabilitate
4. Noua HSA are flexibilitatea de a vă controla. Chiar dacă schimbați locurile de muncă, fondurile dvs. HSA merg cu dvs.

Reducerea primelor de asigurare

1. Prin selectarea unui plan de asigurare de sănătate cu nivel ridicat de deductibilitate, puteți reduce primele anuale și apoi puteți utiliza economiile pentru a finanța propriile HSA.
   Deducție fiscală
2. Contribuțiile federale HSA pot fi deduse din venitul brut pe declarația fiscală federală, oferindu-vă o pauză de impozitare plăcută. Unele state permit chiar deducerea taxei pe venitul de stat.
   Economii pe termen lung
3. Controlezi contribuțiile și investițiile în plan.Este o modalitate excelentă de a salva pe termen lung costurile medicale neașteptate sau puteți utiliza fondurile pentru pensionare după vârsta de 65 de ani. (Pentru informații suplimentare, a se vedea
   Fundamentele unui program de economii de succes
4. și Determinarea dvs. Venituri post-muncă .) Creșterea fără taxe Contribuțiile, creșterea investițiilor și retragerile pentru cheltuielile legate de sănătate sunt scutite de taxe. Limite de Contribuție
5. Valoarea contribuției dvs. anuale la HSA nu poate depăși valoarea deductibilă din planul de sănătate cu nivel ridicat de deductibilitate sau de limitele planului HSA, oricare dintre acestea este mai mică. În 2006, limitele sunt de $ 2, 700 dacă aveți acoperire unică și 5, 450 dolari pentru o familie. Aceste sume vor fi majorate pentru inflație în anii următori. De exemplu, dacă aveți un plan de sănătate cu o deductibilă de $ 1, 500, este posibil să nu depuneți mai mult de 1, 500 USD în planul dvs. HSA pentru acel an. Diagrama de mai jos detaliază limitele contribuției HSA:

Anul
Single

Familia

Contribuția de capturare	2009	$ 1 000	2010
$ 3, 050	$ 6, 150	$ 1 000	Atât tu cât și angajatorul tău poți contribui la HSA atâta timp cât nu depășesc limita maximă permisă Cantitate. O dispoziție suplimentară de "recuperare" este disponibilă și pentru persoanele care au vârsta de 55 de ani sau mai mult.
Cheltuieli acoperite	Dacă este necesar, HSA oferă o gamă largă de retrageri fără taxe pentru servicii, inclusiv următoarele:	Costuri de îngrijire la domiciliu	Terapie fizică

Vizite la doctor, dentist și spital

Radiații
Medicamente

• Ochelari de vedere și lentile de contact
• Îngrijire chiropractică
• Pentru a contribui la o HSA, trebuie să participați la un plan de sănătate cu nivel ridicat de deductibilitate și să aveți vârsta sub 65 de ani. Puteți utiliza fondurile în planul gratuit pentru probleme legate de sănătate în orice moment. Un deținător de HSA care utilizează banii pentru o cheltuială care nu este destinat sănătății trebuie să plătească impozitul pe retragere, plus o penalizare de 10%. După vârsta de 65 de ani, o retragere utilizată în scopuri non-sănătate va fi pe deplin impozabilă, dar nu va fi penalizată.
• Concluzie
• Nu există altceva disponibil care să combine flexibilitatea largă și beneficiile fiscale generoase care sunt furnizate prin HSA. Pentru mulți, ele pot fi mari vehicule de economii.
• Pentru informații complete, consultați
• Publicația IRS 969
• .