IRA-urile tradiționale și IRA-urile Roth sunt adesea menționate în aceeași respirație datorită asemănărilor lor și avantajelor pe care le oferă. Dar alegerea una peste alta fără a face cercetări suplimentare ar putea deveni o decizie costisitoare. Ambele IRA tradiționale și Roth oferă avantaje, dar aceste avantaje diferă și modul în care alegeți să investiți va depinde mult de situația dvs. financiară personală și de obiectivele pe termen lung. Dacă sunteți puțin mai agresiv și doriți să tranzacționați în contul dvs. tradițional și Roth IRA, există și alte fapte pe care trebuie să le cunoașteți. (Pentru mai multe, consultați: Reguli noi pentru deținătorii IRA în 2015 .

IRA tradițional

Banii contribuția la un IRA tradițional sunt înainte de impozitare. Puteți să tranzacționați tot ceea ce doriți fără să aveți consecințe fiscale pe termen scurt, dar veniturile distribuite vor fi tratate ca venit obișnuit atunci când vă retrageți banii. Din cauza regulilor serviciului intern de venituri, nu puteți împrumuta pentru a tranzacționa în orice tip de cont IRA. Aceasta înseamnă că nu există vânzări în lipsă. În timp ce puteți achiziționa fonduri tranzacționate cu efect de leveraging și invers, aproape de orice, acest lucru vine cu un mare risc și acestea sunt instrumente care ar trebui utilizate numai de cei cu experiență de tranzacționare. Aceeași regulă se aplică ETF-urilor de volatilitate, care pot fi chiar mai riscante. (Pentru mai multe informații, consultați: Pot să cumpăr fonduri mutuale pentru IRA? )

Dacă vă retrageți mai devreme banii de la un IRA tradițional, probabil că veți fi lovit cu o pedeapsă de impozitare de 10%. Singura modalitate de a evita această pedeapsă este dacă folosiți banii pentru o achiziție de prima dată la domiciliu, ca cheltuieli educaționale calificate, din cauza decesului sau invalidității, pentru cheltuieli medicale nerambursate sau pentru asigurarea de sănătate dacă sunteți șomer. (Pentru mai multe informații, consultați: Cât de mult sunt impozite pe retragerile IRA? )

Dacă doriți să evitați această pedeapsă, trebuie să așteptați până când aveți vârsta de 59½ ani. Poți să te retragi fără penalități până când ești 70 de ani. În acel moment, vi se cere să începeți să luați retrageri, denumit distribuție minimă necesară sau RMD. Indiferent de momentul în care vă retrageți, orice câștiguri vor fi tratate ca venit obișnuit. Acest lucru se va baza pe anul în care vă retrageți și pe rata de impozitare a venitului curent . ( șase reguli importante pentru planul de pensionare .)

Un avantaj potențial pentru un IRA tradițional este acela că contribuțiile pot fi deductibile, în funcție de situația fiscală, statutul de participant activ și veniturile Cantitate. (Pentru mai multe, vezi: Limite de deducere tradiționale IRA .)

Roth IRA

Cu un Roth IRA, investiți cu dolari după impozitare. Prin urmare, nu va exista o taxă federală pe venit pentru retrageri. Se aplică aceleași reguli de tranzacționare ca cele de mai sus. În general, puteți rămâne la acțiuni, obligațiuni și ETF-uri fără împrumut.(Mai mult, vezi: Pot să cumpăr ETF-uri pentru My Roth IRA? )

Ca un IRA tradițional, dacă vă retrageți devreme, probabil că veți fi lovit cu o pedeapsă de impozitare de 10%. Pentru a evita acest lucru, banii dvs. trebuie să fi fost investiți în Roth IRA pentru o perioadă de cel puțin cinci ani și trebuie să îndepliniți una dintre următoarele condiții: vârsta de 59½ ani, decesul sau invaliditatea sau achiziția calificată pentru prima dată la domiciliu. Roth contribuțiile IRA nu sunt niciodată deductibile, dar retragerile fără taxe sunt un mare avantaj. (Pentru mai multe, vezi: Cel mai bun Roth IRA Stocuri pentru 2015 .)

Pentru ambele IRA tradiționale și Roth IRAs, investiția anuală permisă este de $ 5, 500 dacă sunteți mai mică de 50 de ani. (pentru mai mult, vezi: Convertirea economiilor tradiționale IRA într-un IRA Roth )

Linia de fund

În general, investiția într-un IRA Roth este probabil să aibă mai multe avantaje pe termen lung. Acestea fiind spuse, acest lucru nu se aplică fiecărui investitor. Situația dvs. financiară personală și strategia și obiectivele investiționale pe termen lung ar trebui să joace cel mai mare rol în decizia dvs. Desigur, este posibil să vă împărțiți banii între un IRA tradițional și un Roth IRA, care este o formă de diversificare. Consultați consultantul financiar înainte de a lua orice decizie de investiții. (Pentru mai multe, vezi: Roth vs. IRA tradițional: Care este bine pentru tine? )