Consilierii financiari se află în centrul unui peisaj evolutiv. Acești profesioniști calificați poartă o varietate de pălării, diverse niveluri sportive de instruire și oferă o gamă largă de servicii. Această profesie moștenită se confruntă acum cu un mediu de lucru în schimbare, care strică consilierii financiari.

Aceste șase categorii largi ilustrează tendințele care afectează profesia.

1. Peisaj financiar complex

Odată cu trecerea de la planurile de beneficii determinate la finanțarea pensionării lucrătorilor până la planurile de contribuții determinate, întreaga industrie devine din ce în ce mai complexă. În trecut, angajatorul unui lucrător a preluat pensia, iar muncitorul era încrezător că, cu ajutorul Securității Sociale și a pensiei companiei, nevoile ei de pensionare vor fi luate în considerare.

Astăzi, muncitorul își ia o slujbă la o nouă companie, unde a informat că va trebui să-și finanțeze pensionarea prin intermediul companiei 401 (k). Ea vizitează un planificator financiar pentru îndrumare și nu numai că își aduce griji în ceea ce privește pensionarea, planificatorul trebuie să integreze planul de pensionare al soților săi împreună cu finanțarea mai mare a colegiilor pentru copii și responsabilitatea potențială de a-și ajuta părinții vârstnici. (Pentru mai multe informații, consultați: Modificările de securitate socială pentru 2015 .)

Orice mișcare greșită în acest plan, declanșează o spirală descendentă a presiunilor financiare pentru întreaga familie. În lumea de astăzi, domeniul de aplicare al îndatoririlor consilierului financiar este mai amplu decât oricând.

2. Extinderea respectării standardelor din industrie, Regulamentul

Standardele în evoluție ale industriei pot fi utile pentru consumator, dar subliniază consilierul financiar. Industria de planificare financiară este deja reglementată. Cu toate acestea, cu pierderile din timpul crizei bancare din 2008, împreună cu daunele provocate de scandalul Bernie Madoff și alte scheme Ponzi, autoritățile de reglementare sunt în acțiune.

Legea privind reforma și protecția consumatorilor de pe Wall Street (Dodd Frank) din 2010 a făcut modificări expansive în toate domeniile industriei serviciilor financiare. Modificările de reglementare din industrie continuă în prezent, cerând consilierilor să plătească taxe suplimentare și să angajeze personal pentru a pune în aplicare schimbările.

Departamentul Muncii lucrează în prezent la un plan de protecție a lucrătorilor și a pensionarilor de a primi consultanță de investiții conflictuală. Termenul limită pentru aceste noi reguli continuă să fie împins, dar este probabil ca o reglementare suplimentară să ducă la creșterea costurilor și la supravegherea consilierului financiar. (Pentru mai multe informații, consultați:

Ce trebuie să știți despre standardul fiduciar .) 3. Squeezed by Technology

Avantajele tehnologice oferă consultanților acces la informații despre unelte și instrumente analitice împreună cu aplicații de comunicare eficiente. Dar există și un aspect negativ asupra inovațiilor tehnologice care au impact asupra consultanților de azi.Tehnologia perturbă situația consultanților financiari. Consultanții avansați în domeniul tehnologiei, denumiți și "consultanți roboți" cu diferite niveluri de servicii și automatizări, oferă servicii de planificare financiară cu taxe reduse. În ciuda faptului că majoritatea lor sunt relativ mici, în comparație cu consilierii stabiliți, creșterea lor este explozivă. (

Cum Consultanții Financiari se pot adapta la Robo-Advisors ). Consultanții avansați în tehnologie autonomă variază de la un furnizor care va gestiona un portofoliu de fonduri index pentru taxe de investiții la zero sub 10 000 $ la 0,25% pentru portofolii mai mari. Ceilalți participanți la câmpul de investiții online în creștere au programe diferite de taxe. Unii furnizori se leagă de toate activele investitorilor, alții nu. Există chiar și unii dintre acești consilieri de tehnologie nouă care oferă acces la planificatorii financiari vii, de asemenea.

Chiar și vechiul magazin de pază - brokeraj de investiții cu discount - companiile creează oferte pentru a concura cu aceste noi platforme de investiții. Toate aceste noi evoluții duc la o presiune descendentă asupra structurii comisioanelor de consultanță pentru investitori.

4. Dearth of Human Capital

Ar putea părea ironic faptul că terenul explodează cu noi platforme de investiții și totuși este stins de lipsa noilor consilieri financiari. Acest lucru se întâmplă deoarece mulți dintre consilierii financiari mai în vârstă se retrag. Aceasta duce la lipsa de sânge profesionist nou pentru golurile rămase de pensionari. Cu alte cuvinte, cererea de consultanți depășește oferta.

Consilierii financiari de top, cu instruire, experiență și certificare, au nevoie de ani să se cultive. Pe măsură ce profesioniștii mai în vârstă se pensionează, industria continuă să caute înlocuitori de calibru ridicat. Personalul este o problemă pentru firma de planificare financiară diversificată. Când scopul companiei este de a dezvolta o organizație diversificată de consilieri financiari, capabilă să îndeplinească toate nevoile monetare ale clienților, nu există suficienți consilieri noi care să le înlocuiască pe cei care se pensionează. (Pentru mai multe informații, consultați:

Este o carieră în planificarea financiară în viitorul dvs.? ) 5. Temerile privind scăderea valorii activelor

În perioadele anterioare ale planurilor de beneficii determinate, atunci când angajatorii au avut sarcina de a-și aduce veniturile pentru pensionarii lor, lucrătorii erau liberi de preocupările legate de volatilitatea pieței. Până la urmă, acești angajați ai companiei erau încrezători că, la pensionare, s-ar putea baza pe un cec lunar de securitate socială, precum și pe un cec de pensie de la fostul lor angajator.

Astăzi, persoana este responsabilă în primul rând pentru calitatea propriilor fonduri de pensii. Sigur, muncitorii în vârstă rămân încrezători în sistemul de securitate socială, însă generalul Y și millenii se confruntă cu temeri legate de stabilitatea rețelei de siguranță a guvernului. Îmbunătățind temerile legate de viitorul securității sociale, sunt alte probleme legate de gestionarea unui 401 (k) sau IRA. Deoarece o parte din ouăle de cuib de pensie este responsabilitatea salariaților, atunci când piețele scad, există un impact complet diferit asupra consilierului financiar.Consilierul trebuie să fie echipat pentru a gestiona starea mentală a clientului și banii acestuia. Consilierul are nevoie de un întreg set de competențe, inclusiv o înțelegere profundă a istoriei pieței asociată cu dexteritatea interpersonală pentru a calma nervii clientului fragil. (Pentru mai multe informații, consultați:

Portofoliul de investiții de generare Y .) Într-o notă practică, acest lucru creează mai mulți investitori care se confruntă cu risc, care trebuie să câștige mai mult. În consecință, consilierul este afectat de sarcina de a stoarce profituri mai mari din activele cu risc mai scăzut. (Pentru mai multe informații, consultați:

Consultanții financiari trebuie să caute acest grup acum ). 6. Cererea de servicii cu venituri reduse

Multe dintre tendințele actuale de strângere a consilierilor financiari de astăzi duc la o structură redusă a taxelor. Industria se află într-o trecere de la o structură a comisioanelor bazate pe tranzacții la una care se bazează pe comision. De exemplu, brokerul de acțiuni tradițional, care este compensat pentru fiecare comerț cu clienți, merge pe marginea drumului. Această schimbare pune presiune în jos asupra marjelor consultanților. (Pentru lecturi corelate, vezi:

De ce ar putea fi cel mai bun consultant financiar .) În plus, cererea crescândă de abordări simplificate de investiții conduce la metode ambalate care includ fonduri mutuale index și fonduri tranzacționate la bursă (ETF-uri). Aceste tipuri de strategii au avantaje și dezavantaje. Un sistem ambalat permite consultanților să găzduiască o sarcină mai mare a clientului. Un dezavantaj al acestor scheme este o structură redusă a taxelor. (

) Linia de fund Consultanții financiari se află în centrul unei schimbări mai mari în întreaga industrie. Tehnologia, noua reglementare, retragerea profesioniștilor din domeniul financiar și noile tipuri de servicii afectează domeniul. Pentru o adaptare reușită, profesionistul financiar este bine sfătuit să țină pasul cu evoluțiile evolutive. (Pentru mai multe informații, consultați:

Cum să fii un consilier financiar superior

.