În cazul în care întreprinderile mici au un decalaj între veniturile în numerar și lichidarea, pot utiliza garanții pentru a obține fondurile necesare pentru nevoile pe termen scurt, cum ar fi plata angajaților și achiziționarea de materii prime. Emitenții de împrumuturi pe bază de active acceptă doar anumite tipuri de active ca garanții și au cerințe speciale. Revizuiți activele eligibile care pot fi utilizate ca garanții și cele mai bune practici atunci când căutați credite pe bază de active.

Active eligibile pentru garanții în împrumuturi pe bază de active

Creditorii acceptă conturi de încasat; elemente de bilanț de înaltă calitate, precum echipamente de producție și camioane; și inventarul de produse ca garanție pentru creditele pe bază de active. Fiecare tip de activ oferă un set diferit de avantaje și dezavantaje împrumutatului.

Conturile de creanță

Proprietarii întreprinderilor mici pot utiliza ca garanții pentru creditele pe bază de active numai creanțele lor de cea mai bună calitate, adesea cele mai mici de 60 până la 90 de zile. Creditorii valoarea conturilor de încasat cu reduceri de la 20 la 30% din valoarea reală. În cazul în care debitorul nu își primește creditul pe bază de active, evaluarea mai mică permite creditorului să plătească creanțele la o reducere, încurajând o plată mai rapidă și profitând în continuare.

Un dezavantaj al utilizării unor active care sunt cele mai lichide ca garanții este că ați putea ajunge într-o criză mai mare în cazul în care aceste active sunt confiscate de creditorul dvs. Un alt dezavantaj este că banca poate solicita întocmirea unor situații financiare actualizate, inclusiv previziunile pentru trimestrele viitoare sau anii fiscali, pentru a ajunge la o decizie finală.

Echipamente de producție și camioane

Spre deosebire de conturile de primit, echipamentele de producție și vehiculele industriale sunt evaluate la mai puțin de 70% din valorile lor reale. Creditorii trebuie să contabilizeze costuri și provocări suplimentare. Atunci când există o cantitate foarte limitată de potențiali cumpărători pentru o anumită mașină sau vehicul, instituția financiară care emite împrumutul poate avea o putere de negociere redusă. Creditorul poate solicita evaluări suplimentare pentru a avea o idee mai bună despre valoarea reală de piață a activului și include costul acestor aprecieri în programul de taxare al împrumutului. În cazul în care o lichidare a activului nu acoperă întregul sold al împrumutului, proprietarul afacerii este încă răspunzător pentru datoria rămasă.

Stocuri

Indiferent dacă sunt fabricate din materii prime sau produse finite, stocurile au cea mai mică evaluare din posibilele active care pot fi utilizate ca garanție pentru un împrumut. În funcție de mărimea lor, stocurile pot necesita spațiu de depozitare, control climatic și securitate. Creditorii apreciază stocurile eligibile la aproximativ jumătate din valorile lor de piață. Atunci când se utilizează drept garanție inventarul sau alte active de exploatare, proprietarul unei întreprinderi trebuie adesea să asigure și să aprecieze activele.Pentru a reduce expunerea la risc, creditorul poate avea cerințe suplimentare pentru emiterea unui împrumut pe bază de active.

Cele mai bune practici în căutarea împrumuturilor bazate pe active

Întreprinderile mici care au început sau au istorii de credite de afaceri limitate pot utiliza creditele pe bază de active ca o soluție pentru a-și finanța nevoile de numerar pe termen scurt. Indiferent care dintre cele trei tipuri de garanții pe care un proprietar de afaceri intenționează să le utilizeze, trebuie să aibă situațiile financiare în ordine și actualizate.

Prin anticiparea tuturor cerințelor potențiale ale creditorului, cum ar fi evaluările, politicile de asigurare și istoricul decontărilor creanțelor, un proprietar de afaceri își sporește șansele de a obține un împrumut pe bază de active. Luați în considerare toate opțiunile de finanțare disponibile înainte de a vă înscrie pentru împrumuturi pe bază de active. În 2012, doar unul din trei proprietari de afaceri mici și-a cunoscut scorul actual de credit de afaceri, potrivit unui sondaj realizat în martie de 889 de firme mici de către The Wall Street Journal și Vistage International, un grup executiv-mentorat din San Diego. Un împrumut garantat este preferabil unui împrumut negarantat și permite proprietarilor de afaceri să-și consolideze scorurile de credit de afaceri.

Linia de fund

Obținerea unei finanțări pe termen scurt este posibilă cu garanția potrivită. Luați notă de cerințele pentru fiecare tip de garanție și pregătiți în consecință. În timp ce împrumuturile pe bază de active au anumite riscuri intrinseci, acestea pot furniza capitalul necesar pentru a ieși dintr-o criză de lichidități și pentru a crește veniturile companiei.