Vanguard este una dintre cele mai mari companii de administrare a investițiilor din lume, cu peste 3 trilioane de dolari în totalul activelor în 2015. Compania, cu meniul său extins de performanță ultra-scăzută opțiuni de fonduri, este, de asemenea, unul dintre cei mai mari furnizori de cont de pensii din industrie. Oferind mai mult de 300 de fonduri în aproape toate sectoarele, regiunile și dimensiunile, Vanguard este în general considerat un loc ideal pentru majoritatea investitorilor de a deschide contracte individuale de pensionare (IRAs) și Roth IRAs. Cu toate acestea, există mai mulți factori de luat în considerare atunci când se evaluează locul companiei ca un important furnizor de pensii.

Ratele scăzute de cheltuieli

Multe dintre fondurile mutuale și fondurile tranzacționate la bursă (ETF) oferite de Vanguard oferă cele mai scăzute rate de rambursare în clasele de active. Raportul mediu de cheltuieli al unui fond Vanguard este de doar 0,18%, iar unele dintre fondurile sale index au un raport de cheltuieli de 0,50%. Aceasta se compară favorabil cu raportul mediu al cheltuielilor din industrie de aproximativ 1%. Cea mai mare competiție a lui Vanguard în spațiul cu costuri reduse este probabil că Charles Schwab Corp (NYSE: SCHW SCHWCharles Schwab Corp44, 89 + 0, 16% creat cu Highstock 4. 2. 6 oferă mai mult de o duzină de fonduri cu ratele de cheltuieli sub 0,1%.

În cadrul unui sondaj privind consumatorii din 2016, respondenții au ales compania Vanguard ca fiind una dintre companiile de investiții cu cea mai mare cotă, măsurată prin satisfacția generală a investitorilor. Vanguard a fost evaluat în top 10% printre investitorii mici, definite ca cele cu mai puțin de 500 000 dolari investit. Investitorii mari au clasat, de asemenea, cea mai mare companie din cele 30 de companii măsurate în sondaj. Vanguard a primit scoruri mari în categoriile de costuri reduse și de rentabilitate a investițiilor.

În 2015, Morningstar a identificat fonduri de top care priveau factori precum costurile scăzute, riscul sub media, randamentele peste medie și clasamentele înalte de administrare ale furnizorului fondului. Dintre cele mai bune 50 de fonduri numite, 10 au fost fonduri avangardiste, printre care fondul Vanguard Wellesley Income (VWINX) si Fondul Vanguard de crestere a dividendelor (VDIGX).

Taxe și minime

Structura taxelor Vanguard este atractivă în ansamblu, dar poate fi mai puțin adecvată pentru unii, în funcție de modul în care investitorii își administrează portofoliul de pensionare. Comercianții activi care doresc să tranzacționeze acțiuni și valori mobiliare individuale pot găsi mai frecvent opțiuni de brokeraj cu costuri reduse, cum ar fi E * Trade Financial Corp. (NASDAQ: ETFC

ETFCETRADE Financial Corp.42 + 0,45%

4. 2. 6

) mai rentabile. Cu toate acestea, Vanguard oferă reduceri la comisioanele de brokeraj comercial cu conturi de sold mai mari. Investitorii pot deschide conturi IRA într-un număr de fonduri Vanguard cu o investiție inițială de 1.000 de dolari. Investiția minimă pentru ETF-urile Vanguard achiziționate prin intermediul platformei de brokeraj a companiei este o acțiune.Compania plătește o taxă anuală de întreținere a contului de 20 USD pentru conturile IRA. Cu toate acestea, această taxă este renunțată pentru investitorii care se înscriu pentru declarații fără hârtie. Punctele slabe ale avangardei Investitorii care doresc să tranzacționeze actiuni individuale sau fonduri cu un cont mai mic pot considera Vanguard mai puțin atractivă. Vanguard plătește o comisie de 20 USD per tranzacție după primele 25 de tranzacții pe conturi de sold mai mici, ceea ce reprezintă mai mult decât dublul costului pentru multe brokeri cu discount. Mulți furnizori de fonduri, cum ar fi Fidelity și Schwab, renunță la cerințele minime de investiții inițiale dacă investitorii stabilesc o investiție lunară automată. Vanguard nu oferă această opțiune, făcând multe dintre fondurile care necesită investiții inițiale minime de 3 000 de dolari pentru investitorii mai mici.

Concluzie

Conturile IRA de la Vanguard și Roth IRA rămân valoroase pentru majoritatea investitorilor pe termen lung. Multe dintre ofertele de fonduri ale companiei, inclusiv familia de fonduri de tip tinta-pensie, fac portofoliile ideale de portofoliu, datorita combinatiilor lor de costuri reduse si performante istorice puternice. Fondurile cu date-țintă oferă avantajul suplimentar de a deveni în mod automat progresiv mai conservator ca abordări de pensionare.

Unii concurenți, cum ar fi Schwab, oferă conturi IRA cu costuri reduse și fără minim, care pot servi bine investitorilor, în timp ce firmele de brokeraj cu discount pot fi un loc mai atractiv pentru comercianții frecvenți. Vanguard combinație de fonduri de înaltă calitate, costuri scăzute și o bibliotecă substanțială de materiale de educație pentru investitori face o alegere de top pentru investitorii de pensii.