Venmo - aplicația care ne-a salvat de neajunsurile băncilor comerciale regulate și ale altor furnizori de transfer (inclusiv proprietarul actual). Creșterea sa explozivă este determinată, în mare măsură, de milenii, iar numele său este folosit chiar și ca verb - ca și în "Voi veni pentru mâncare". Dar cum funcționează cu adevărat?

După ce PayPal Holdings Inc. (PYPL PYPLPayPal Holdings Inc74, 40-0, 46% a creat cu Highstock 4. 2. 6 ) a achiziționat aplicația de plată digitală Venmo de la compania Braintree din Chicago în 2012, nu a fost evident ce a fost mare lucru - Venmo părea că majoritatea utilizatorilor preferă doar o altă versiune de PayPal. Dar pe data de 28 octombrie 2015, în timpul unui phoner după raportul privind câștigurile din trimestrul al treilea, PayPal a dezvăluit în cele din urmă planul lor principal: "Plătiți cu Venmo", ceea ce ar permite clienților să utilizeze Venmo la comercianții cu amănuntul și să plătească pentru mărfuri pe telefoanele lor, sau carduri de credit.

Tehnologiile de plată pe bază de aplicații peer-to-peer, care ușurează viața plăților rapide pentru prietenii de încredere, pentru întreprinderi și chiar pentru străinii aflați în imediata vecinătate, au fost lăudați. Venmo, cu sloganul "Plata actiunilor", conduce in prezent cursa cu o crestere rapida, in timp ce alti jucatori incearca sa ajunga din cap. Într-o economie în care lichiditățile devin din ce în ce mai vechi, au existat nevoi de sisteme de plată electronică de tip peer-to-peer, ca alternativă la cecuri, transferuri bancare și comisioane ATM. Cu Venmo, oamenii puteau să plătească aproape instantaneu fără a scrie sau a depune cecuri, să meargă la bancomat sau să facă transferuri bancare pentru totul, de la vizite la restaurante la plăți în chirie. Asta e ceea ce vrea PayPal să folosești pentru Venmo și se pare că au reușit.

Să vedem ce este Venmo, cum funcționează, modelul său de afaceri, avantaje, limitări și concurenți.

Ce este Venmo?

Pe scurt, Venmo este un serviciu de plată digitală simplu fără numerar și fără hârtie printr-o aplicație mobilă care înlocuiește metodele tradiționale de numerar, cecuri sau carduri, într-o rețea socială de prieteni cunoscuți și în apropierea geografică apropiată.

În doar cinci luni de la lansarea publică în 2009, Venmo a câștigat suficientă popularitate pentru a fi cumpărat pentru 26 de dolari. 2 milioane de către Braintree, un alt serviciu major de procesare a plăților cu clienți precum Uber și Airbnb, Inc. Mai târziu, PayPal a achiziționat Braintree și a devenit proprietar în locul unui concurent al lui Venmo. În prezent, Venmo are sediul în New York.

Pentru al patrulea trimestru din 2016, aplicația a procesat 5 USD. 6 miliarde de euro în plăți. Aceasta a fost o creștere cu 126% față de anul precedent.

Cum a început Venmo?

Constatarea faptului că scrierea de cecuri sau plăți în numerar între ele a fost incomodă, mai ales când toate sarcinile zilnice au fost realizate prin mobil, fondatori și foști colegi de cameră, Iqram Magdon-Ismail și Andrew Kortina au construit o plată inovatoare bazată pe mesaje text app în 2009.Sistemul de plăți a fost îmbunătățit în continuare pentru a adăuga unele caracteristici sociale interesante și pentru a le face publice, ceea ce a dus la lansarea lui Venmo. Datorită tranzacțiilor sale sigure de publicitate socială realizate într-o rețea de prieteni, a câștigat repede popularitatea, susținută în continuare de ofertele sale convenabile și fără taxe, prin intermediul unui sistem de plăți pentru aplicații mobile fără numerar.

Cum funcționează Venmo pentru utilizatorul final

Iată un simplu proces pas cu pas despre modul în care Venmo lucrează pentru utilizatorul final:

Feed-ul publicat este sigur și într-o rețea a unui utilizator. Nu menționează valoarea tranzacției decât cele două persoane implicate și un text controlat de utilizator. Acest câmp text aparent a fost inundat cu emojis - și dacă îndrăznim să folosim emojii oamenilor la valoarea nominală, se pare că există o mulțime de schimburi de pizza și alcool. (A se vedea, de asemenea, Cum este sigur Venmo și de ce este gratuit?)

Etapele dezvoltării

Înițial, Venmo a început cu o metodă de plată bazată pe mesaje text. Fondatorii au realizat rapid puterea smartphone-urilor și s-au mutat pe aplicații mobile. Odată cu trecerea timpului, o mai bună integrare cu utilizatorii implicați în social media a dus la o creștere exponențială. Venmo a obținut o finanțare inițială de 5 milioane de dolari. La început tranzacțiile din toate sursele (inclusiv cardurile de credit) erau complet gratuite. Cu toate acestea, Venmo pierdea bani pe tranzacțiile cu cărți de credit (pentru care au fost percepute taxe). Decizia revoluționară de a percepe taxe pentru tranzacțiile cu cărți de credit, păstrarea liberă a cardurilor de debit și a tranzacțiilor bazate pe conturi bancare a fost un schimbător de jocuri, iar în august 2012, Braintree a cumpărat Venmo cu 26 de dolari. 2 milioane. În anul următor, Paypal a achiziționat Braintree (inclusiv Venmo) pentru 800 de milioane de dolari.

De ce Venmo devine popular?

Până în ultimii ani, cei mai mulți oameni s-au confortabil cu metodele tradiționale de plată a cardurilor, cecurilor și numerarului. Fondatorii lui Venmo au văzut o oportunitate și au provocat acest nivel de confort. Folosind puterea conexiunilor social media, Venmo este viral prin designul său central. La fel ca Facebook Inc. (FB FBFacebook Inc179, 96-0, 12% creat cu Highstock 4. 2. 6 ), Instagram și WhatsApp, care au crescut exponențial folosind o rețea peer-to- peer connect filosofie, Venmo a câștigat, de asemenea, o popularitate extraordinară. Afișarea socială a fluxului de plăți încurajează utilizarea și conceptul "Bill Your Friend" permite memento-uri de plată indirectă, încurajând în continuare tranzacțiile pentru colectarea plăților. Nu există taxe pentru persoane fizice să trimită sau să primească majoritatea banilor. Acesta este unul dintre punctele unice de vânzare ale Venmo față de concurenții care percep să primească bani. Luați notă, totuși, că plățile de card de debit Venmo / cont bancar sunt gratuite, însă plățile efectuate pe baza cărților de credit sunt percepute.

Venmo este rapid și nedureroasă (creditul zilei următoare a conturilor bancare, dacă este vărsat înainte de 7 p. M.), În timp ce alte servicii au taxe de retragere și perioade mai lungi de timp. Nu există pași multiple pentru transferurile de bani. Se poate efectua o plată în ciuda faptului că nu există o sumă insuficientă în soldul Venmo, deoarece suma deficitului provine din sursa de finanțare primară (cont bancar, card de credit sau card de debit).Aplicația mobilă este ușor de folosit și este ușor de înscris / utilizată folosind Facebook sau e-mail. Se poate plăti un prieten care utilizează un card de credit sau de debit ca sursă, care a fost un mare succes printre adolescenți și în campusurile colegiilor. Plățile pot fi efectuate chiar și pentru cei care nu utilizează Venmo, deși destinatarul va trebui să se înscrie pentru a accepta bani. Alte funcții, cum ar fi "Plata în apropiere", care permite plăților persoanelor din afara grupului dvs. de prieteni, cu condiția să se afle în proximitate geografică și caracterul "încredere" pentru plata automată a plăților recurente, cum ar fi cota lunară de chirie, unui prieten popularitate crescută. În ceea ce privește siguranța, Venmo pretinde securitatea bancară.

De asemenea, oferă Venmo API și Venmo Touch, care permit utilizatorilor de aplicații și site-uri Venmo să se plătească reciproc în cadrul utilizării aplicației / site-ului web. Nu se poate obține protecția / facilitatea de descoperit de cont, dacă nu este oferită de contul bancar sau cardul stabilit ca sursă de finanțare primară la Venmo, și este disponibil pentru întreprinderi de a utiliza.

Limitări

Venmo este disponibil în prezent numai în S.U.A. și nu pot fi efectuate tranzacții în afara S.U.A., chiar de către utilizatorii americani. Securitatea rămâne o preocupare pentru mulți utilizatori care sunt încă sceptici în privința plăților mobile, în ciuda tuturor pretențiilor privind setările de securitate de ultimă oră.

Model de Afaceri

Dacă Venmo nu percepe utilizatorilor individuali pentru trimiterea sau primirea de plăți, atunci cum se face bani? Serviciile Venmo API și Venmo Touch le permit utilizatorilor să plătească împreună cu Venmo alte aplicații pentru care le percepe companiilor o taxă de 2,9%. Clientul beneficiază de plățile gratuite, iar companiile obțin clienții pentru această taxă nominală. Venma alte surse de venit este printr-o taxă de 3% percepută pentru tranzacțiile cu card de credit.

Concurenții

Google Wallet

Google Wallet este cel mai apropiat concurent pentru Venmo, iar cele două sunt foarte asemănătoare. Ambele sunt gratuite și sunt legate de carduri de debit sau de conturi bancare, deși Google Wallet va transfera banii direct în contul dvs. fără a trebui să "retragă". Google Wallet este de asemenea disponibil în Marea Britanie

Apple Pay / Android Pay

Apple Inc. (AAPL AAPLApple Inc174.51 + 0.15% Creat cu Highstock 4. 2. 6 < ) Apple Pay este un sistem de plată pentru cumpărături în magazine și aplicații, cu un cititor cu degetul pe iPhone. Așa cum era de așteptat, aceasta ar putea rămâne o aplicație numai pentru iOS, care nu este disponibilă pentru utilizatorii de Android, dar Google a dezvoltat Android Pay, care este în esență același lucru. Deocamdată, Apple Pay nu oferă transferuri de tip peer-to-peer, dar se zvoneste să o exploreze. Popmoney

Popmoney este similar cu cel de la Venmo, dar taxează 0 $. 95 pentru a trimite bani dintr-un card de debit sau un cont bancar. Este alimentat de Fiserv - un furnizor de servicii bancare veteran.

SnapCash

Snapchat (SNAP

SNAPSnap Inc15, 36 + 3, 57% creat cu Highstock 4. 2. 6 ) permite utilizatorilor să trimită bani prietenilor lor peste aplicația sa. Nu există nicio taxă, iar limita săptămânală este de 250 USD. De asemenea, poate dura până la două zile înainte ca fondurile să fie clare. Snapchat a fost un hit uriaș în rândul generației Z și ar putea fi o strategie pentru a accesa piața mai tânără.(Vezi deasemenea: Raportul tematic al companiei Google din anii 80 privind genul Z nu este luminat ) Square Cash

Squarecash a fost construit de Twitter Inc. (TWTR

TWTRTwitter Inc19. % creat cu Highstock 4. 2. 6 ) co-fondator Jack Dorsey. Oferă tranzacții gratuite prin card de debit prin e-mail sau printr-o aplicație mobilă. Facebook

Facebook a lansat recent un serviciu de transfer de bani prin intermediul Facebook Messenger, care permite utilizatorilor să conecteze cardurile de debit și să transfere bani la fel de ușor ca trimiterea unui text.

PayPal

Concurentul anterior - acum proprietarul lui Venmo.

În general, spațiul de plată va deveni din ce în ce mai competitiv, permițând mai multe caracteristici și o mai mare comoditate pentru utilizatori. Pe de o parte, folosirea conexiunilor sociale este un dezavantaj deoarece este dificil pentru utilizatori să treacă de la o platformă la ceva nou dacă toți prietenii lor se află pe un site sau o platformă. Pe de altă parte, comoditatea aplicațiilor și a interfețelor de browser permit trecerea rapidă. Amintiți-vă, orbitul o dată celebru Orkut este acum mort și Facebook poate fi liderul actual, dar se confruntă cu amenințări constante din aplicațiile de mesagerie instantanee. În cele din urmă, utilizatorii finali vor fi răsfățați pentru alegere și întreprinderile vor trebui să inoveze continuu pentru a păstra o bază de utilizatori loială.

Linia de jos

Mobile rulează lumea, cu milioane de aplicații care fac viața mai ușoară și mai convenabilă. Procesarea de plată se limitează în cea mai mare măsură la plățile în numerar și cecuri (diminuarea) și la utilizarea cărților (încă ridicate). Venmo și ofertele concurenților încearcă să înlocuiască aceste metode tradiționale și incomod și să eficientizeze plățile electronice cu taxe minime sau fără taxe. Câmpul va continua să devină mai competitiv cu mulți jucători noi care vin. Noi caracteristici inovatoare și conexiuni sociale media vor decide câștigătorul în viitor, utilizatorii finali obținând ample posibilități, comoditate și libertate față de taxe.