Consultanții Robo oferă servicii automatizate de gestionare a investițiilor bazate pe algoritmi. Există o varietate de consultanți robo-uri sau consilieri digitali, care au ieșit în mod regulat din timp. Această clasă largă de administratori de investiții are numeroase diferențe în categorii cu unele platforme, cum ar fi Betterment și Wealthfront, care vă păstrează activele și gestionați-le fără interacțiune umană. Capitalul personal, un alt jucător din sferă, combină atât serviciile de consultanță umană, cât și cele integrate.

Waddell & Reed Financial Advisors nu este un robo-consilier. Fondată în 1937, această firmă de gestionare a activelor și de planificare financiară servește clienți individuali, corporativi și instituționali personal. Compania include o rețea națională de 1, 800 de consultanți financiari care lucrează în 400 de birouri. Consultanții întocmesc planuri financiare personalizate pentru clienții lor, utilizând diverse produse de investiții și de asigurare, inclusiv propriile lor fonduri mutuale Waddell & Reed. (Pentru mai multe, vezi: Robo-Advisors și un Om Touch: mai bine împreună )

Diferențe și asemănări

Stilul de management al investițiilor este condus de client și personalizat în modelul Waddell & Reed. Această companie este o firmă tradițională de planificare financiară, care acordă consultanță individuală și planuri financiare unul câte unul clienților lor individuali. Ofertele lor de fonduri mutuale includ fondurile Waddell & Reed, Ivy și InvestEd cu o varietate de clase de acțiuni și structuri de taxe.

Dimpotrivă, consultanții de tip robo vă controlează activele și investesc într-o varietate de fonduri indexate cu costuri reduse și tranzacționate de burse (ETF) sau vă permit să vă controlați activele. În acest caz, vă conectați portofoliul dvs. cu platforma robo-consilier și compania face recomandări de investiții pentru tine de a efectua. Unele platforme automate robo-consilier recomanda, de asemenea, stocuri individuale. (

Costurile reprezintă o mare diferență între Waddell și Reed și platforma tipică automată de robo-consilier. Potrivit Morningstar, Inc., ratele medii de cheltuieli ale Waddell & Reed sunt ridicate. Potrivit lui Morningstar, Inc. Observați că fondurile de obligațiuni municipale ale societății au o medie de 1. 34% la sfârșitul perioadei inferioare și de 1,83% pentru fondurile internaționale de acțiuni la nivel înalt.

Luați în considerare Wealthfront and Betterment, doi dintre consultanții robo-taxi mici care vă investesc banii în ETF-uri low fee. Aceste taxe ale consultanților variază de la 0,15% -0%. 25%. Conectați-vă la rata medie a cheltuielilor cu fondurile tranzacționate la bursă de 0,15% și ați obținut procentul anual al unui portofoliu gestionat de robo de 0,30% până la 0,40%, în comparație cu rapoartele de cheltuieli ale Waddell & Reed de cel puțin De 4 ori această sumă.Alți consilieri roboți au taxe mai mari, cu atingere mai mare sau contact uman. (Pentru mai multe detalii, a se vedea: Betterment vs. Wealthfront: o comparație a taxelor și fondurilor .) Când se compară rentabilitatea Waddell & Reed cu mediile din categoria lor, rezultatele sunt echivoc. În câțiva ani, Waddell & Reed bate mediile din categorie, cum ar fi în 2011, 2012 și 2013. Mai recent, firma tradițională a înregistrat o performanță slabă a mediilor.

Sunt rezultatele obținute în valoare de taxele de broker tradiționale mai mari? Luați în considerare faptul că portofoliul gestionat de consultant trebuie să obțină un randament mai mare decât taxa de administrare de 1. 34% până la 1. 83%, înainte ca investitorul să facă ceva. Cu un consultant robot, portofoliul dvs. are un bar de taxe mai mic pentru a depăși înainte de a începe să vă compilați întoarcerea. (Mai mult, vezi: Robo-Advisors se confruntă cu primul test de scădere a pieței ).

Linia de fund

Modelul Waddell & Reed este abordarea tradițională în care consilierii financiari umani lucrează cu clienții. Acesta include fonduri de marcă de proprietate în plus față de alte fonduri, care pot sau nu să fie cea mai bună alternativă pentru fiecare client. În general, platformele robo-consilier pot avea mai puține interacțiuni umane. Rezultatele lor sunt conduse de algoritmi computerizate, concepute pentru a maximiza randamentele cu risc minim. Fiecare individ trebuie să-și facă propriile diligențe și să compare costurile, serviciile și rezultatele pentru a-și găsi propriul ghid financiar preferat. (Pentru mai multe informații, consultați: este un consultant financiar online potrivit )