Oamenii pot să nu înțeleagă că primesc un set de protecție atunci când cumpără o anuitate fixă, un set diferit de protecție atunci când cumpără o anuitate variabilă și un set de protecție neclară atunci când cumpără o anuitate indexată. Cele trei tipuri de anuități sunt într-adevăr trei versiuni ale aceluiași produs; cu toate acestea, nu există un set uniform de norme privind standardele de adecvare, supravegherea și formarea vânzătorilor, dezvăluirile sau publicitatea, chiar dacă consumatorii cumpără adesea toate cele trei tipuri de anuități din aceleași motive. În consecință, nivelul de divulgare și de protecție al investitorilor primește variază în funcție de agenția care reglementează versiunea produsului pe care îl cumpără. În acest articol, vă vom arăta cine reglementează aceste produse, cum se face și ce trebuie să știți înainte de a le cumpărați.

AD:

Cine reglează ce? Anuitate fixă ​​ Anuitatea fixă ​​oferă garanția unei rate garantate de rentabilitate. Acest lucru va fi adevărat, indiferent dacă societatea de asigurări câștigă o rată suficientă de rentabilitate a propriilor investiții pentru a susține această rată. (Pentru a citi mai multe despre anuitățile fixe, a se vedea Explorarea tipurilor de anuități fixe , Pensiile personale: Reambalarea Anuității și Orice Ordinară: ) Departamentul dvs. de stat de asigurare are jurisdicție deoarece anuitățile fixe sunt produse de asigurare. De asemenea, comisarul dvs. de asigurări solicită consultanților să dețină o licență pentru a vinde anuități fixe.

Anuitate variabilă

Cu o anuitate variabilă, veți primi rate diferite de rentabilitate în funcție de performanța portofoliului dvs. Anuitatea variabilă este considerată o garanție în conformitate cu legislația federală și este supusă reglementării de către Comisia pentru valori mobiliare și de burse (SEC) și Asociația Națională a Dealerilor de Valori Mobiliare (NASD). Orice persoană care vinde o anuitate variabilă trebuie să aibă o licență Seria 6 sau Seria 7, iar statul dvs. poate solicita și unul.

Investitorii potențiali trebuie să primească un prospect. În plus, persoana care oferă produsul trebuie să fie sigură că anuitatea variabilă este o alegere potrivită pentru dvs. (Pentru a continua să înveți despre anuități variabile, citiți

Obținerea întregii povestiri privind anuitățile variabile , Trecerea Buck: Costurile ascunse ale anuităților și luarea mușcăturii din pierderi de anuitate > Anuitatea indexată O anuitate indexată (IA), denumită și anuitate indexată cu acțiuni sau anuitate cu index fix, este o anuitate fixă ​​amânată care creditează câștigurile pe baza mișcării unui indice, cum ar fi S & P 500. garantează de asemenea un anumit randament minim. Acest lucru vă permite să participați la câștigurile de pe piața de capital, fără a-și asuma riscul de a pierde bani atunci când piața scade.

Vânzările anuitate indexate sunt o jump-ball jurisdicțională - ar putea merge oricum.În timp ce anuitățile variabile sunt supuse reglementării NASD și anuitățile fixe se încadrează în regulamentul comisarilor de asigurări de stat, evaluările de impact sunt supuse unei reglementări ambigue. Nu este clar pentru nimeni dacă sunt produse de asigurare sau titluri de valoare, chiar dacă ar putea arăta ca celelalte anuități pentru investitori. După cum vă puteți imagina, acest lucru a creat o mare controversă între autoritățile de reglementare și industria asigurărilor. În prezent, pentru că asigurătorii suportă riscul financiar, IA sunt reglementate de către comisarii de asigurări de stat ca produse de asigurare, iar agenții trebuie să dețină o licență fixă ​​de anuitate pentru a le vinde. Cu toate acestea, NASD cere ca firmele membre să monitorizeze toate produsele pe care le vând consilierii acestora. În plus, autoritatea de reglementare a emis o avertizare a investitorilor privind anuitățile de index.

Prin urmare, dacă vă ocupați de o firmă membră a NASD, este posibil să aveți un alt set de ochi care urmăresc neoficial tranzacția.

Ce să faci când ai o plângere

Dacă ai o plângere împotriva unui consilier sau a unui agent cu privire la anuitatea ta, mai întâi discuta cu el despre ea. În cazul în care acest lucru nu rezolvă problema în funcție de dvs., există pașii ulteriori pe care îi puteți lua:

Anuități fixe și indexate Site-ul Asociației Naționale a Asigurătorilor (NAIC) vă va duce la pagina de reclamații a statului dvs. Majoritatea vă va permite să vă depuneți reclamația online.

Deși anuitatea tipică indexată nu este înregistrată la SEC, ar dori să fie informată cu privire la orice plângere pe care o aveți. Completați formularul de reclamație online. Anuități variabile

În Centrul de reclamații al NASD puteți afla cum să decideți dacă plângerea dvs. este legitimă și cum să procedați.

Înainte de a cumpăra Asigurați-vă că firma și consilierul sunt licențiați corespunzător.

Anuități fixe și indexate Accesați site-ul web al comisarului de asigurări de stat prin harta NAIC. De acolo, puteți căuta informații privind licențierea companiei și agentului pe care intenționați să faceți afaceri cu întreaga țară.

Anuități variabile Pentru a verifica un vânzător cu anuitate variabilă, accesați pagina de protecție a investitorilor NASD. Aici puteți afla ce licențe dețin și anumite informații de fond, inclusiv:

Evenimente penale (de exemplu, condamnări pentru delicte, anumite acuzații de contravenție și condamnări, cum ar fi furtul de bani, mituirea etc.) (999)> Acțiuni de reglementare (de ex. suspendări, baruri)

• Plângeri ale clienților, anumite arbitraje inițiate de consumatori
• Evenimente judiciare civile (de exemplu, interdicții)
• anuitățile pot fi o modalitate excelentă de a acumula bani pentru viitor. Caracteristicile posibile includ câștiguri amânate din impozite, beneficii garantate pentru moartea celor dragi și posibilitatea de a primi returnări legate de piață. În ciuda avantajelor lor, acestea nu sunt pentru toată lumea.
• Înainte de a cumpăra, ia în considerare următoarele întrebări:
• Utilizați anuita în principal pentru a economisi pentru pensionare sau pentru un scop similar pe termen lung?

Investiți în anuitate printr-un plan de pensionare sau un IRA? Dacă da, îți dai seama că nu vei primi niciun beneficiu suplimentar de amânare a impozitelor? (Pentru a afla mai multe despre planificarea pensiilor, consultați tutorialele

Roth IRA

• ,
• Tutorial introductiv prin planurile de pensii și ). o anuitate variabilă, cum ați simți dacă valoarea contului a scăzut sub valoarea pe care ați investit-o din cauza faptului că portofoliul subiacent a avut rezultate slabe? Înțelegi toate taxele și cheltuielile anuității? Intenționați să dețineți o rentă suficient de lungă pentru a evita plata taxelor de predare atunci când retrageți bani? Te-ai gândit la modul în care ar putea fi afectată răspunderea fiscală atunci când începi să iei retrageri din anuitate?
• Atunci când decideți între anuități fixe, variabile sau indexate, nu uitați să vă cercetați obiectivele și obiectivele companiilor implicate. În calitate de investitor, aveți acces la o mulțime de informații și este responsabilitatea dvs. să vă asigurați că aveți o afacere echitabilă.