Când vine vorba de scorul de credit, FICO este standardul de aur. Aproximativ 90% dintre creditorii consumatori din întreaga țară utilizează sistemul de creditare FICO pentru a calcula cât de riscant ar fi să vă împrumutați.

Bazându-se pe datele din rapoartele dvs. de credit de la cele trei birouri principale de creditare a consumatorilor - Experian, Equifax și Transunion - baza FICO Scorul variază de la 300 (foarte rău) la 850 (excelent) și are un efect semnificativ asupra tipurilor de împrumuturi oferte pentru care sunteți eligibil.

Cu cât este mai mare scorul dvs., cu atât va fi mai probabil ca următorul împrumut sau linia de credit să aibă o rată scăzută a dobânzii, condiții favorabile de împrumut și poate chiar recompense exclusive dacă deschideți un card de credit.

Deși FICO nu a dezvăluit algoritmul exact pe care îl utilizează pentru a determina scorurile pentru creditele de consum (FICO are dreptul legal de a proteja respectivele informații de proprietate), a oferit consumatorilor o idee generală despre cinci factori care cuprind scorurile sale de credit.

1. Istoricul plăților - 35%

Există o singură întrebare pe care creditorii o au în minte atunci când dau cuiva bani: "Voi primi banii înapoi? "

Rapoartele dvs. de credit conțin informații despre gradul de responsabilitate atunci când este vorba de efectuarea plăților lunare pentru lucruri precum cărți de credit și împrumuturi, atât de natural, că informațiile joacă un rol important în scorul dvs. de credit.

FICO notează că câteva plăți întârziate nu vă vor rupe automat scorul dvs. de credit, însă chiar și o singură plată ratată poate pune o dentă imensă - să nu mai vorbim de taxele cu întârziere și de creditele cu dobândă mai ridicate care vă pot percepe taxe.

Cu toate acestea, cele mai periculoase mărci pe care le aveți în această categorie sunt sub formă de înregistrări publice. Evenimente precum falimentul, executarea ipotecilor, judecățile publice și încredințarea salariilor ar putea lăsa un semn negativ serios asupra raportului dvs. de credit și ar reduce dramatic scorul dvs. de credit, mai ales dacă acestea sunt recente.

2. Suma datorată - 30%

Deci, ați putea efectua toate plățile la timp, dar dacă rămâneți pe punctul de a ajunge la un punct de ruptură?

Scorul FICO ține cont de rata de utilizare a creditului, care măsoară valoarea datoriei pe care ați comparat-o cu limita de credit disponibilă.

De exemplu, cineva care are un sold de 50 de dolari pe un card de credit cu o limită de 500 $ va părea mai responsabil decât cineva care are 8000 $ pe un card de credit cu o limită de 10 000 $.

Cu toate acestea, nu presupuneți că trebuie să aveți un echilibru de $ 0 pe conturile dvs. pentru a marca note mari aici. "Având o rată scăzută de utilizare a creditelor poate fi mai bună decât a avea o valoare ridicată sau nici una", potrivit FICO.

3. Durata istoriei creditului - 15%

Oamenii care au folosit credite de câțiva ani au mai multe șanse să știe cum să o gestioneze în mod responsabil față de cineva care deschide un cont de credit pentru prima dată.Ca atare, FICO recompensează consumatorii care au folosit credite mai mult timp.

De aceea, experții în domeniul finanțelor personale recomandă întotdeauna deschiderea conturilor cărților de credit, chiar dacă nu le mai folosiți. Vârsta contului de la sine va ajuta la creșterea scorului. Închideți cel mai vechi cont și puteți vedea scăderea totală a scorului.

4. Tipurile de credite în uz - 10%

Deși nu este unul dintre cei mai importanți factori ai scorului dvs. de credit, FICO va evalua diferitele tipuri de conturi pe care le-ați deschis atunci când vă evaluați riscul.

Există diferite tipuri de conturi: carduri de credit, împrumuturi în rate, ipoteci și așa mai departe. Cu toate acestea, nu este necesar să aveți unul din fiecare pentru a maximiza această parte a scorurilor dvs. de credit.

Potrivit FICO, împrumuturile cu împrumuturi și cardurile de credit cu istorii bune de plată vă vor ajuta să măriți scorul.

5. Credit nou - 10%

Ori de câte ori aplicați pentru o nouă linie de credit, creditorii efectuează de obicei o anchetă dificilă (numită și o tragere greu), care este procesul de verificare a informațiilor dvs. de credit în timpul procedurii de subscriere diferit de o anchetă ușoară, cum ar fi atunci când obțineți informațiile dvs. de credit proprii). Pentru mai mult, citiți

Scorul de credit: Hard Vs. Anchetă soft . Trageri grele pot provoca o scădere mică, temporară a scorului dvs. de credit, deoarece cercetările indică faptul că puteți prezenta un risc de credit mai mare atunci când deschideți mai multe conturi noi simultan.

Scorurile FICO țin cont doar de istoricul anchetelor grele și de noile linii de credit pentru ultimele 12 luni, așa că încercați să minimalizați de câte ori solicitați și să deschideți noi linii de credit în acel moment.

Cu toate acestea, rata de cumpărături și anchetele multiple legate de creditorii auto și ipotecare vor fi în general considerate doar ca o singură anchetă.

Linia de fund

Este posibil să nu știm formula secretă care determină scorul dvs. de credit FICO, dar știm că există reguli generale pentru obținerea celor mai înalte note: efectuați plăți la timp, răspundeți la datoriile dvs. și alegeți din consumatorul cu care ar vrea să lucreze. Pentru a obține mai multe informații, consultați

Locurile de top pentru a obține un scor sau un raport de credit gratuit .