a:

Dat fiind că fondurile pentru date obiective (TDF) devin un instrument mai popular pentru a construi bogăția, mulți oferă personalizarea personalizată pentru a ajuta participanții să-și atingă obiectivele de investiții. Fondurile pentru date obiective sunt opțiuni de investiții pe termen lung, adesea folosite pentru planificarea pensiilor sau pentru finanțarea colegiilor. TDF utilizează o strategie de menținere a unui mix de acțiuni, obligațiuni și alte investiții care se schimbă sau se reechilibrează în timp, pentru a deveni mai conservatoare pe măsură ce se apropie data țintă. Anul țintă al fondului este de obicei în numele fondului însuși.

Diferențele dintre fondurile TDF și CTDF

Mai degrabă decât selectarea unui fond off-the-shelf, proprietarii fondurilor cu destinație obișnuită (CTDF) se implică mult mai mult în procesul de luare a deciziilor și în general gestionarea fondului. Cea mai mare diferență este faptul că sponsorul plan selectează activele pe care trebuie să le includă, fondurile pe care le utilizează și calea de alunecare care determină modul în care acele alocări ale activelor se schimbă în timp. Una dintre criticile cele mai comune ale TDF-urilor este o abordare unică pentru toți investitorii. Deciziile sunt lăsate la latitudinea administratorilor de fonduri, iar sponsorii planului au puțin, dacă este cazul, informații cu privire la modul în care sunt investiți banii lor. Sponsorii CTDF pot monitoriza și ajusta fondul la fel cum își fac și alte investiții, iar participanții la plan beneficiază de un FDP mai receptiv la nevoile lor.

- 9 ->

Punctele de luat în considerare

Deși argumentele pro și contra FDF sunt deseori dezbătute, pentru mulți, abordarea hands-off este o modalitate sigură de a investi pe termen lung. Pentru cei care doresc mai multă putere de decizie și supravegherea planificării lor de pensionare, CTDF-urile pot fi o opțiune bună, dar vin cu mult mai multă responsabilitate.