Asigurările de viață reprezintă o parte importantă a planificării imobiliare. Vă permite să vă asigurați că puteți avea grijă financiar de oamenii cărora le pasă dacă întâlniți o moarte prematură. Atunci când cumpărați o poliță de asigurare de viață, desemnați un beneficiar pentru a primi încasările politicii dacă mori în timp ce este în vigoare. Cele mai multe polițe de asigurare de viață vă permit, de asemenea, să numiți un beneficiar contingent - persoana care primește plata de la polița în cazul în care beneficiarul principal vă precede moartea. Există restricții minime privind cine vă puteți numi în calitate de beneficiar; aceste restricții variază de la stat la stat, precum și de la politică la politică. Există și mai puține restricții care se aplică persoanelor pe care vi se permite să le numiți ca beneficiari contingenți pe polița de asigurare de viață.
Unele state solicită să vă numiți soțul / soția ca beneficiar principal dacă sunteți căsătorit. Alte state solicită să menționați o rudă ca beneficiar principal. Cu toate acestea, aceste norme nu se extind la beneficiarul contingent. Prin urmare, sunteți liber să numiți, de exemplu, soțul sau soția dvs. în calitate de beneficiar principal și cel mai bun prieten ca beneficiar contingent. În statele care nu impun restricții familiale în ceea ce privește denumirea beneficiarilor primari, sunteți bineveniți să nu vă numiți soțul / soția ca beneficiar principal. Puteți chiar numi partenerul dvs. de tenis drept beneficiar principal și soția dvs. ca contingent.
Cealaltă zonă în care restricțiile sunt obișnuite se referă la denumirea copiilor ca beneficiari. Atunci când un copil este numit ca beneficiar al asigurării de viață, indiferent dacă este primar sau contingent, există reguli frecvent pentru a stabili când și cum poate să primească veniturile din poliță. În cele mai multe cazuri, atunci când numiți un minor ca beneficiar primar sau contingent al politicii de asigurare de viață, trebuie să atribuiți, de asemenea, unui tutore legal al copilului să supravegheze gestionarea banilor până când copilul atinge vârsta majoratului sau adultul legal, de obicei 18 ani.
Timpul de coacere după ce beneficiarul principal primește veniturile din poliță este o altă regulă care poate varia de la stat la stat. Ar trebui să fii clar cu privire la regulile privind timpul de coacere înainte de a achiziționa asigurarea de viață sau beneficiarii numelui. De exemplu, anumite state stipulează că un beneficiar primar trebuie să controleze venitul unei polițe de asigurare de viață timp de 30 de zile înainte de a putea deveni o parte a perioadei anterioare a patrimoniului său. Dacă moare înainte de expirarea celor 30 de zile, banii revin automat la beneficiarul contingent. În alte state, nu există o astfel de regulă și, de îndată ce beneficiarul primar primește venituri de asigurare de viață, acestea fac parte din averea sa.
ÎN ce condiții un beneficiar contingent primește o plată în asigurare?
Aflați diferitele tipuri de beneficiari contingenți și ce condiții trebuie îndeplinite pentru ca acești beneficiari să primească veniturile dintr-o poliță de asigurare.
Soția mea este beneficiarul principal al IRA. De asemenea, am un beneficiar contingent. Poate soțul meu să-mi transfere activele IRA fără taxe propriului IRA?
Un soț care este singurul beneficiar primar al unui IRA poate trata întotdeauna IRA ca a lui. Beneficiarul contingent al unui IRA nu este niciodată luat în considerare dacă beneficiarul primar nu predecede proprietarul IRA sau primarul renunță la active.
Poate un proprietar al IRA să renunțe la contul văduvei, dar să excludă un beneficiar contingent de cheltuială?
Din întrebarea dvs., se pare că văduva este singurul beneficiar primar, caz în care orice porțiune care a fost respinsă în mod corespunzător de văduvă va fi transmisă beneficiarilor contingenți. În acest caz, beneficiarul la care vă referiți ar avea dreptul la cota sa, cu excepția cazului în care alege să renunțe în mod corespunzător la această sumă.