a:

Un beneficiar contingent este cineva care primește veniturile dintr-o poliță de asigurare dacă persoana numită în calitate de beneficiar principal a murit deja. Un alt tip de beneficiar contingent este utilizat cu un dispozitiv de planificare a proprietății cunoscut ca un cont în încredere. Cu un cont de încredere, beneficiarul contingent primește încasările contului după îndeplinirea anumitor condiții stabilite de proprietarul contului. Condițiile comune din acest scenariu includ beneficiarul care atinge o anumită vârstă, cum ar fi 18, 21 sau 25, sau beneficiarul care absolvește liceul sau colegiul.

Atunci când o persoană cumpără o poliță de asigurare de viață, el desemnează drept beneficiar primar persoana pe care dorește să o primească în urma decesului. În plus, acesta desemnează un beneficiar contingent, care primește beneficiul numai dacă persoana desemnată ca beneficiar primar este deja decedată. Beneficiarii potențiali sunt, de asemenea, utilizați în planificarea pensiilor; o persoană care deschide un cont de pensionare, cum ar fi un IRA sau 401 (k), desemnează o persoană care să primească încasările sale, dacă ar trebui să i se întâmple ceva înainte ca acest cont să ajungă la scadență.

Abilitatea de a schimba beneficiarii depinde de faptul dacă o poliță de asigurare este revocabilă sau irevocabilă. Cu o politică revocabilă, beneficiarii pot fi modificați; cu o politică irevocabilă, beneficiarii nu pot fi modificați. Această distincție este importantă pentru oricine din piața asigurărilor de viață, pe măsură ce beneficiarii doriți se schimbă frecvent de-a lungul anilor, în special în situații de căsătorie, divorț și deces. Proprietarul contului poate schimba întotdeauna beneficiarii primari și contingenți într-un cont de pensionare, din orice motiv și de câte ori este necesar, înainte de maturitate.

Conturile de încredere utilizează de asemenea beneficiari contingenți, însă spre deosebire de polițele de asigurare de viață sau de conturile de pensii, primirea activelor lor nu depinde de decesul unui beneficiar primar. Conturile de încredere sunt cel mai frecvent utilizate pentru a lăsa bani copiilor sau adulților tineri, dar cu anumite condiții atașate. Cea mai comună condiție este că copilul trebuie să ajungă la o anumită vârstă, adesea 18, dar uneori mai în vârstă - această distincție este exclusivă față de persoana care controlează încrederea. O altă posibilă condiție este ca copilul să urmeze un liceu sau un colegiu sau să lucreze cu normă întreagă pentru un anumit număr de luni sau ani înainte de a primi veniturile din cont.

Oamenii folosesc conturi de încredere cu contingențe, deoarece doresc să se asigure că beneficiarul contului, de obicei un copil sau un adult tânăr, este prevăzut, dar nu dorește ca el să primească banii până când nu a ajuns la un moment dat în viața sa la care este mult mai probabil să o folosească cu înțelepciune.Din acest motiv, este frecvent utilizată o combinație de contingențe de vârstă și de situații de urgență - cum ar fi absolvirea liceului sau colegiu sau aterizarea unui prim loc de muncă.