a:

Guvernul dvs. de stat ar putea să vă eschiveze contul de stoc sau un alt activ financiar dacă contul sau activul este considerat inactiv pentru o anumită perioadă de timp și instituția financiară nu este în măsură să facă contactați-vă prin e-mail.

Ce este escheatul?

Escheatul este un proces prin care guvernele de stat își pot asuma dreptul de proprietate asupra activelor financiare, cum ar fi conturile bancare, valori mobiliare și conturile de economii la pensie. Din punct de vedere istoric, procesul de evadare a fost dezvoltat pentru a împiedica abandonarea proprietății de a muri în limbo dacă proprietarul contului a murit fără moștenitori. Cu toate acestea, multe state au început să utilizeze agresiv procesul de escrocherie pentru a revendica activele în cazul în care proprietarii nu mențin un anumit nivel de activitate.

Prin lege, fiecărui stat li se permite să determine procesul specific de eschivare și reglementările aplicabile bunurilor deținute în interiorul granițelor sale. Acestea includ tipurile de active care pot fi evitate, durata perioadei de dormit necesare și, în unele cazuri, data la care începe perioada de dormit.

Perioada de dormit

Perioada de dormit este numărul de ani în care un cont trebuie să fie inactiv înainte de a putea fi declarat inactiv și escat de stat. În majoritatea statelor, această perioadă este de trei până la cinci ani. Perioada de dormit se poate aplica diferit diferitelor tipuri de active. Pentru conturile de acțiuni și alte investiții, perioada de dormit începe la data ultimei activități. Pentru certificatele de depozit (CD), perioada de dormit începe la data maturării. Pentru conturile tradiționale IRA, care sunt proiectate să fie lăsate necondiționate în timpul fazei de acumulare, perioada de dormit începe la data primei distribuții necesare atunci când proprietarul contului atinge vârsta de 70 de ani. 5. În funcție de stat, conturile Roth nu pot fi supuse la escrocherie. În unele state, totuși, perioada de dormit pentru Roth IRA începe la data primei retrageri calificate când proprietarul atinge vârsta de 59 de ani. 5.

Ce se califică ca activitate?

Pentru un cont de stoc, orice depozitare, retragere sau tranzacționare se consideră ca activitate. Cele mai multe brokeri au platforme online și iau în considerare orice activitate online, inclusiv conectarea pur și simplu, ca numărând spre menținerea statutului activ. Dacă nu utilizați un cont de brokeraj online, orice solicitare prin telefon, e-mail sau poștă poate fi considerată activitate dacă primiți un răspuns de la un angajat al instituției. În aceste cazuri, este mai înțelept să păstrați o evidență a interacțiunii. În plus, încasarea câștigurilor de capital sau a cecurilor de distribuire a dividendelor pe care le puteți primi din stoc, ETF sau investițiile în fonduri mutuale se consideră activitate.

Cum să eviți escrocarea

Pentru a evita escaladarea activelor, păstrați toate informațiile dvs. actualizate cu fiecare instituție financiară cu care aveți un cont.În cazul în care contul dvs. este în pericol de a deveni latent, instituția financiară trebuie să vă contacteze. Cu toate acestea, dacă nu puteți să faceți acest lucru din cauza informațiilor de contact învechite sau pentru că pur și simplu nu răspundeți, activele dvs. pot fi evitate de stat.

Ca regulă generală, este o idee bună să contactați fiecare instituție cel puțin o dată pe an. Trebuie doar să vă conectați la contul dvs. de acțiuni online sau să trimiteți un e-mail brokerului dvs. solicitând confirmarea faptului că contul dvs. este încă activ. În plus, asigurați-vă că familia, moștenitorii sau beneficiarii dvs. sunt conștienți de toate exploatațiile dvs., astfel încât aceștia să poată lua măsurile necesare pentru a preveni evadarea bunurilor rămase după moartea dvs.