a:

Înainte de Marea Recesiune, ratele de cont de economii oferite de bănci ar putea fi de obicei cuprinse între 4 și 8%, în funcție de inflația din economie. De atunci, Rezerva Federală a întreprins pași fără precedent în vederea creării unui mediu cu rată scăzută a dobânzii. Randamentul mediu al conturilor de economii a scăzut până în octombrie 2013 la o valoare procentuală anuală de 0. 06%.

Atunci când este ajustat pentru inflație, rata reală de rentabilitate oferită de conturile de economii de astăzi este adesea negativă. Acest lucru a pus mulți segmente într-un quandary, având de a decide între pierderea de lichiditate și de securitate sau pierde puterea de cumpărare cu economiile lor.

AD:

Cum sunt determinate ratele de cont de economii

În principiu, băncile nu ar trebui să ofere o rată mai mare pentru conturile lor de depozit decât le percepe împrumuturile. De exemplu, o bancă ar pierde bani dacă va oferi un interes de 5% deponenților săi de economii, dar va percepe doar dobândă de 3% din împrumuturile ipotecare sau auto.

Băncile nu pot să ridice doar ratele pe care le oferă pentru împrumuturile lor pentru ceea ce doresc; ar pierde la băncile concurente sau la alți furnizori de investiții.

Ratele conturilor de economii sunt cronice sub 1%, deoarece Federal Reserve oferă să împrumute banii băncilor prin fereastra de discount. Băncile pot împrumuta reciproc la nivelul dobânzilor dictate de rata fondurilor federale. Atunci când atât rata fondurilor federale, cât și rata de actualizare sunt stabilite sub 1%, nu ar avea nici un sens ca o bancă să plătească mai mult decât să primească bani de la deponenți privați.

Rata reală de returnare

Nu trebuie doar să vă concentrați asupra ratei dobânzii declarate pe contul dvs. de economii pentru a vedea cât plătește. Chiar dacă rata de pe contul dvs. de economii crește cu 5% anul viitor, este posibil să fiți mai rău dacă rata inflației crește cu 7% în aceeași perioadă.

Concentrați-vă pe rata reală de rentabilitate pentru a vedea cum se schimbă puterea de cumpărare a economiilor dvs. în timp. Rata nominală este doar o pansament.