Ce cred creditorii atunci când se uită la raportul dvs. de credit? Este o întrebare simplă cu un răspuns complicat, deoarece nu există standarde universale prin care fiecare creditor să judece potențialii debitori. Desigur, există câteva elemente care vă vor reduce șansele de aprobare doar peste tot. Privind la ceea ce reprezintă scorul dvs. FICO® (pe care majoritatea oamenilor îl consideră "ratingul meu de credit") este un loc bun pentru a începe.

AD:

Istoricul plăților

Mai mult decât orice altceva, creditorii vor să fie plătiți. În consecință, o importanță deosebită o are potențialul debitorului de a efectua plăți la timp. De fapt, calculând scorul FICO al unui împrumutat potențial, istoricul plăților este cel mai important factor. Acesta reprezintă 35% din scor. Nimeni nu este încântat de a împrumuta bani pentru cineva care a demonstrat un angajament mai puțin decât stelar de a-și rambursa datoriile.

Plățile târzii, plățile pierdute, neplata ipotecilor și falimentul reprezintă toate steagurile roșii acordate creditorilor. La fel ca și un cont care a fost trimis la o agenție de colectare pentru neplată. În timp ce câteva defecțiuni din istoricul plăților dvs. nu pot împiedica creditorii să vă ofere bani, este posibil să primiți aprobarea pentru o sumă mai mică decât s-ar putea să fi calificat altfel și este posibil să vi se perceapă o rată mai mare de dobândă.

Datorie neplătită

Sume mari de datorii restante reprezintă o altă preocupare importantă pentru creditori. Este un pic paradoxal, dar, cu cât aveți mai puțină datorie, cu atât mai mari sunt șansele dumneavoastră de a obține credit. Principiul este similar cu cel care implică istoricul plăților. Dacă aveți o sumă mare de datorii existente, cotele pe care le veți putea plăti înapoi scad. Cheltuielile cu datorii restante reprezintă 30% din calculul scorului FICO.

Lungimea istoriei creditelor

O înregistrare îndelungată de utilizare responsabilă a creditului este bună pentru evaluarea dvs. de credit. Frecvența cu care utilizați cartelele joacă un rol. Durata istoriei dvs. de credit reprezintă 15% din scorul dvs. FICO.

Conturi noi

Având o istorie de credit stabilită este bună pentru evaluarea dvs. de credit. Deschiderea unui buchet de carduri noi de credit într-o perioadă scurtă de timp nu este. Când deschideți brusc mai multe carduri de credit, creditorii potențiali nu vă pot ajuta decât să vă întrebați de ce aveți nevoie de credit atât de mult. Ei vor avea, de asemenea, întrebări cu privire la capacitatea dvs. de a rambursa datoria, dacă veți alege brusc să maximiza toate aceste carduri. Creditul nou reprezintă 10% din scorul dvs. FICO. Dacă aveți nevoie de un scor bun de credit, faceți o trecere la deschiderea unui nou cont de card de credit doar pentru a obține acea călătorie gratuită de călătorie sau umbrelă.

Tipuri de credite utilizate

De la cardurile de credit la împrumuturile auto și creditele ipotecare, există o varietate de moduri în care consumatorii folosesc credite. Din perspectiva creditorului, soiul este bun.Creditorii doresc să vadă că clienții lor au experiență folosind mai multe surse de credit în moduri fiabile. Calculele scorului FICO au o pondere de 10% din tipurile de credite utilizate.

Mai mult decât FICO

Scorul dvs. FICO și componentele sale oferă un set bun de orientări generale pentru tipul de elemente pe care creditorii îl iau în considerare la revizuirea cererilor de credit, dar există mai multe subiecte decât scorul dvs. Creditorii pot avea propriile metodologii de evaluare a proprietății, care utilizează factori similari, dar nu identici, atunci când determină eligibilitatea creditului pentru un solicitant.

De asemenea, merită să rețineți că, în timp ce ratingul dvs. de credit joacă un rol important în a vă ajuta să vă calificați pentru creditare, nu este singurul factor pe care creditorii îl consideră. Factori cum ar fi suma veniturilor pe care le câștigi, cât de mult ai în bancă și durata de timp în care ai fost angajat sunt de asemenea revizuite. De asemenea, țineți cont de faptul că ori de câte ori coincideți cu un împrumut pentru un alt împrumutat, istoricul plăților pentru acel împrumut devine și înregistrarea dvs.