a:

Problema cum să vă alocați capitalul de investiții între acțiuni, obligațiuni, imobiliare sau alte investiții nu poate fi răspunsă în general, ci ar trebui să fie o decizie personală în conformitate cu obiectivele financiare și personalitatea investițiilor.

O axiomă comună citată în ceea ce privește alocarea activelor este de a scădea vârsta de la 100 de ani și de a aloca acel procent din capitalul investițional în acțiuni, iar restul de obligațiuni și de numerar. Prin această regulă generală, proporția capitalului dvs. total de investiții angajat pentru investițiile în valori mobiliare scade treptat odată cu vârsta, în favoarea unor riscuri mai mici, a investițiilor concentrate pe venit, cum ar fi obligațiunile de trezorerie (obligațiuni T). O astfel de regulă este prea simplistă pentru a se aplica fiecărui individ.

Oamenii diferă în scopurile și aspirațiile investiționale. Luați în considerare o persoană care este deja foarte bogată, în contrast cu o persoană care câștigă un venit modest și are foarte puțini bani în bancă. Chiar dacă ambii indivizi au vârsta de 30 de ani, este probabil să aibă obiective de investiții foarte diferite. Persoanele care au acumulat deja avere sunt de obicei mai concentrate asupra conservării averii. Investițiile conservatoare, cu risc scăzut, cu randamente garantate, se potrivesc bine situației lor. Persoanele care caută în mod activ averea sunt mai înclinate spre o strategie de investiții agresivă, oferind potențialul de câștiguri mari.

Portofoliul de investiții ar trebui să fie, de asemenea, adaptat personalității dvs. de investiții, în special în ceea ce privește apetitul pentru risc. Unii oameni nu pot tolera psihologic riscul. Ei se simt mai bine în situația în care un cont bancar de economii le plătește o dobândă anuală mai mică de 1% decât un portofoliu de acțiuni care câștigă de 20 de ori această sumă. Securitatea banilor din contul de economii este semnificativ mai importantă pentru ei decât oportunitatea de profit. Este pur și simplu o chestiune a nivelului dumneavoastră de confort personal în ceea ce privește riscul acceptabil. Orice portofoliu individual de investiții, cu creșterea posibilităților internaționale și a tipurilor de active disponibile, este probabil să fie mult mai diversificat decât portofoliul mediu de acum 50 de ani. Concluzia este că un portofoliu de investiții ar trebui creat pentru a se potrivi nevoilor și dorințelor financiare ale persoanei care o deține.