a:

O garanție bancară și o scrisoare de credit sunt similare în multe feluri, dar sunt două lucruri diferite. Acreditivele garantează că o tranzacție se desfășoară conform planificării, în timp ce garanțiile bancare reduc pierderile dacă tranzacția nu merge așa cum a fost planificată.

Acreditivul este o obligație asumată de o bancă pentru a efectua o plată după îndeplinirea anumitor criterii. Odată ce acești termeni sunt completați și confirmați, banca va transfera fondurile. Acreditivul garantează că plata va fi efectuată atâta timp cât serviciile sunt efectuate.

O garanție bancară, ca un acreditiv, garantează o sumă de bani unui beneficiar. Spre deosebire de un acreditiv, suma se plătește numai dacă partea care a formulat contractele nu îndeplinește obligațiile stipulate în contract. Acest lucru poate fi folosit pentru a asigura, în esență, un cumpărător sau vânzător de pierderi sau daune din cauza neperformanței de către cealaltă parte într-un contract.

De exemplu, un angrosist american primește o comandă de la o companie canadiană. Angrosistul nu are cum să știe dacă cumpărătorul își poate îndeplini obligațiile de plată și solicită să fie furnizat în contract contractul de acreditiv. Compania de achiziție solicită un acreditiv la o bancă în care are deja fonduri sau o linie de credit (LOC). După expedierea mărfurilor, banca ar plăti comerciantului cu amănuntul datoria sa atâta timp cât termenii contractului de vânzare sunt îndeplinite, cum ar fi livrarea înainte de un anumit timp sau confirmarea de la cumpărător că bunurile au fost primite intact. Acreditivul înlocuiește creditul băncii cu cel al clientului său, asigurând o plată corectă și în timp util.

Garanțiile bancare asigura ambii părți într-un acord contractual din riscul de credit. O companie de construcții și furnizorul ei de ciment pot încheia un nou contract pentru a construi un mall. Ambele părți ar trebui să emită garanții bancare pentru a-și dovedi poziția și capacitatea financiară. Într-un caz în care furnizorul nu reușește să livreze ciment într-un anumit termen, societatea de construcții ar notifica banca care apoi plătește întreprinderii suma convenită specificată în garanția bancară.

În timp ce acreditivele sunt utilizate în principal în acordurile comerciale internaționale, garanțiile bancare sunt adesea folosite în contractele imobiliare și în proiectele de infrastructură.

Pentru o lectură ulterioară, consultați Ce este comerțul internațional?