Site-urile care oferă platforme automatizate de investiții, cum ar fi Learnvest și Capitalul Personal, pot oferi clienților strategii de gestionare a avuției de bază pentru un preț mult mai mic decât majoritatea consultanților umane. În timp ce aceste servicii sunt în creștere rapidă în popularitate, multe dintre noile platforme robo-advisor oferă doar agregarea activă a tranzacțiilor și a contului.

Dar oamenii încă au nevoie de interacțiune umană pentru a lua decizii și a schimba idei care nu pot fi generate sau cuantificate de computere. Din acest motiv, mulți furnizori digitali încearcă acum să remedieze acest decalaj cu platforme mai cuprinzătoare care acoperă alte domenii ale finanțelor personale.

-> ->

The Big Picture

Consilierii Robo au devenit rapid jucători majori în industria de planificare financiară în doar câțiva ani și prezența lor devine din ce în ce mai răspândită în viitor. Deși unii consilieri financiari se tem că ar putea să-și piardă un segment mare de afaceri pentru aceste programe digitale, realitatea este că trebuie să le includă în practicile lor actuale, pentru că acest lucru îi va elibera de concentrarea asupra elementului uman al planificării financiare , cum ar fi asigurarea reasigurării emoționale și ajutarea clienților să-și cuantifice viața și obiectivele financiare.

Între timp, asistenții lor roboți sunt capabili să efectueze activitățile obișnuite de gestionare a activelor și managementului financiar, cum ar fi reechilibrarea și recoltarea cu pierderi fiscale cu eficiență maximă. În loc să fie o amenințare, consultanții roboți reprezintă următorul pas major în industria planificării financiare și pot permite planificatorilor să împartă volumul de lucru în practicile lor într-un mod cât mai eficient posibil. (Mai mult, vezi: Robo-Advisors: amenințare sau oportunitate? )

- Deși capabilitățile de gestionare a portofoliului de programe robo-consilieri cresc lent în sofisticare și complexitate, nu au reușit până acum să abordeze alte domenii de finanțare personală. Desigur, după cum am menționat anterior, există unele lucruri pe care nu le vor putea face niciodată, cum ar fi simpatizarea cu un client care a pierdut pe cel iubit. Dar unele dintre programele mai noi au fost extinse pentru a oferi segmente suplimentare de servicii care nu au fost oferite de obicei. Unele dintre aceste site-uri sunt destul de bine cunoscute și au fost în jur de câțiva ani, în timp ce altele sunt mult mai noi. Dar o listă de platforme care sunt complementare în natură platformelor robo-consilier include:

Monetărie - Run de aceiași oameni care conduc Quicken.

Yodlee - achiziționat recent de către robo-consilierul Envestnet într-un efort de a integra ambele platforme.

• FlexScore - atribuie utilizatorilor un scor financiar bazat pe cât de bine gestionează fiecare aspect al finanțelor lor.

• YouNeedABudget - Concentrată în principal pe cheltuieli și bugetare.

• Quovo - Un alt site de date financiare și de agregare.

• HelloWallet - Dedicat să ajute angajatorii să-și educe financiar angajații și să îi încurajeze să participe la programele de beneficii ale companiilor și la planurile de pensii.

• Aceste site-uri oferă mai multe servicii pe pământ, cum ar fi abilitatea de a crea și menține un buget bazat pe nor, notificări atunci când cheltuielile clientului vor depăși suma pe care au alocat-o în bugetul pentru tipul respectiv de cheltuieli și notificări prin e-mail când facturile sunt datorate. Acest tip de raportare poate ajuta apoi clienții să ia decizii financiare solide, cum ar fi atunci când ar fi mai logic să plătească o datorie decât să investească mai mulți bani.

• Un alt serviciu cheie pe care mulți dintre aceștia îl oferă acum este capacitatea de a agrega toate activele și pasivele lor într-un singur profil, astfel încât să poată vedea atât fluxurile de numerar cât și bilanțul într-o singură vizualizare. Datele în timp real ajung, de asemenea, pentru multe dintre aceste site-uri, ceea ce poate ajuta clienții să cunoască balanțele de cont actualizate și să evite taxele de descoperit de cont. (999)

Cercetarea arată

Hearts and Wallets este o firmă independentă de cercetare financiară care a realizat recent un studiu de 40 de ani furnizorii de diferite tipuri de platforme de servicii financiare. Acestea le-au clasificat în grupuri în funcție de mai multe seturi de criterii, cum ar fi cele vechi și noi și, de asemenea, în funcție de tipurile de servicii pe care le oferă. Cele patru grupuri utilizate în acest scop au fost managementul investițiilor, agregarea și monitorizarea, acțiunile de susținere și planificarea financiară generală, în care un client poate stabili obiectivele de viață și apoi le poate transforma în obiective financiare. Studiul a rupt 120 de factori individuali de planificare financiară care au reprezentat posibile puncte de serviciu, cum ar fi crearea unui buget, cumpărarea de viață și alte tipuri de asigurări și crearea unui fond de urgență. Cercetătorii au stabilit, de asemenea, trei domenii generale pe care majoritatea furnizorilor de servicii financiare tind să le promite, care sunt bunele servicii financiare, sfaturi de pensionare și investiții inteligente. Apoi au clasificat fiecare platformă pe capacitatea lor de a se focaliza și a livra eficient unul sau mai multe dintre ele. Constatările au arătat că aproximativ 7 din fiecare zece site-uri sau platforme s-au axat pe sfaturile de pensionare, aproximativ 10% au renunțat la investițiile inteligente și aproximativ 1 din 5 sănătate financiară adresată. Dar aceste proporții se schimbă atunci când noile platforme sunt separate de cele vechi. (Mai mult, vezi:

Cum Consultanții Financiari se pot adapta la Robo-Advisors

.)

În rândul noilor participanți, peste jumătate au pus accentul pe investițiile inteligente, dar numai 1 din 10 accentuează planificarea pensiilor. Cercetările atribuie această diferență unui accent pe marketing clienților milenari, care sunt (mai degrabă de înțeles) mai preocupați de tratarea finanțelor actuale decât de economiile lor de pensii. Dar direcția pe care majoritatea platformelor pare să o conducă este, în cele din urmă, o planificare financiară cuprinzătoare.(Pentru mai multe detalii, a se vedea:

Ghidul financiar Advisor Clientilor milenare .) Linia de fund

Primul val de robo-consilieri a făcut senzație pe piața financiară, iar următorul valul acestor consilieri automatici se află la orizont. Dar noile rase de platforme digitale nu sunt susceptibile de a-și mânca competiția stabilită. Ei încep să se îmbine cu ei, o tendință care va continua probabil pentru viitorul previzibil. Deși consumatorii în vârstă au nevoie de sfaturi de sunet cu privire la modul de a planifica pentru pensionare, piața financiară în general se orientează către o abordare holistică, care să includă toate celelalte aspecte majore ale finanțelor personale pe partea de sus de administrare a portofoliului și pentru a permite consilierilor la scară în mod eficient lor practici. Informațiile în timp real și interfețele digitale fără întreruperi între toate tipurile de dispozitive fără fir pare a fi punctul focal actual în această industrie. (Pentru mai multe, vezi: De ce Robo-Advisors nu va dura ca firme independente .