Creșterea numărului de consultanți roboți - soluții online de gestionare a averii care oferă consultanță automatizată a portofoliului - a fost rapidă. Deși reprezintă încă un procent relativ mic din totalul activelor gestionate de consilierii financiari, ele au devenit mai importante și au influențat peisajul consultantului financiar.

Privind spre viitorul a ceea ce urmează pentru robo-consilierii? Iată câteva gânduri. (Pentru citirea aferentă, vezi: Cum se evaluează un Robo-Advisor )

Intrarea tuturor …

Din ce în ce mai multe firme tradiționale de servicii financiare se îndreaptă către apele robo-consilierului (sau consilierul digital). În ultimul an, compania Charles Schwab Corp. lansează serviciul robo-service Portofolii inteligente, împreună cu o versiune instituțională utilizată de consultanții financiari. Northwestern Mutual Life a achiziționat planificatorul financiar online LearnVest. BlackRock, Inc. a achiziționat FutureAdvisor manager de investiții digitale. Și Robo-pionierul Financial Engines, Inc. a anunțat achiziționarea de consultant financiar de cărămidă-mortar a Mutual Fund Store.

Acesta este probabil vârful aisbergului în ceea ce privește adoptarea tehnologiei de consiliere digitală. Take Vanguard, al cărui Serviciu Personal Advisor a reușit să gestioneze cu mai mult de 21 de miliarde de dolari în AUM. Cele 30 de puncte de bază primite de Vanguard sunt pe lângă orice bani pe care firmele le colectează din raportul de cheltuieli al fondurilor mutuale și ETF-urilor utilizate pentru a implementa recomandările consultanților săi financiari. Prin propria sa recunoaștere, Vanguard utilizează în principal propriile sale produse atunci când implementează strategii de investiții ale clienților în cadrul acestui serviciu.

Pe frontplay-ul cu roboți purpuriu, există numeroase startups care câștigă abur, dar numai o mână gestionează de fapt active semnificative. La un moment dat, unele dintre aceste firme vor merge probabil pe marginea drumului dacă nu cresc și dacă finanțarea lor se va usca. În unele cazuri, este posibil ca fie furnizorii tradiționali de servicii financiare menționați mai sus, fie cele mai reușite companii de start robo - cum ar fi Betterment și Wealthfront - ar putea să caute să cumpere concurenți mai mici dacă există o potrivire strategică. (Pentru lecturi corelate, vezi: De ce Schwab și-a lansat Robo-Advisorul pentru consultanți. )

… Deoarece Studiul din industrie arată că aproximativ 8% din cele mai importante formulare de consultanță financiară oferă în prezent un serviciu robo-consilier, cu încă 20% firmele care doresc să facă acest lucru în următorii doi ani.

O parte din această tendință ar putea fi un efort de combatere a creșterii dezvoltării robo-consilierului, dar un alt motiv ar putea fi acela de a ajunge la o nouă audiență - una care apreciază nivelul de cost redus al serviciului și unul care nu are nevoie de o experiență full- cu un consilier financiar tradițional.

Un model robot construit corect este de fapt un mod viabil pentru consilierii financiari tradiționali de a lucra eficient cu clienții care nu se potrivesc cu descrierea primală a unui client ideal pentru serviciile de consiliere tradițională. Utilizarea unei platforme robo pentru a mări modelele full-service este o strategie bună pentru capturarea clienților mai tineri Millennial și Gen X, care ar putea să nu dețină activele pentru a justifica împovărarea consultanților umani și a produselor financiare complexe. Acestea sunt grupuri care sunt destinatarii unui imens transfer de avere de la părinții și bunicii lor Baby Boomer în următorii 20 de ani. Începând o relație cu acești oameni mai devreme, mai degrabă decât mai târziu, oferind servicii de calitate și consiliere într-un cadru redus, firmele consultative pot fi pozitive pentru acești investitori, pe măsură ce bogăția lor crește și își mută cariera. (Pentru citirea aferentă, consultați:

Un ghid pentru alegerea celui mai bun robo-consilier ) -> ->

Robocii ca canale de distribuție

Mulți consultanți roboți folosesc fonduri tranzacționate la bursă ca vehicule primare de investiții. După cum știu, majoritatea consultanților robo-independenți nu au aranjamente cu nici un furnizor de ETF-uri, dar este sigur să presupunem că primesc comunicări și vizite de la furnizori principali ai ETF, cum ar fi Vanguard și BlackRock.

În plus, Portofoliul Inteligent al companiei Schwab se concentrează pe utilizarea produselor sale de proprietate în concordanță cu oferirea de consultanță, precum și cu serviciul Vanguard Personal Advisor. În măsura în care aceste servicii atrage noi clienți în aceste firme, acestea trebuie să se transforme în active suplimentare în produsele lor.

Managerul de bani BlackRock a fost foarte deschis în privința achiziționării de consultant robo-consultant FutureAdvisor - a cumpărat noul model pentru tehnologie. Mai mult, BlackRock a declarat că dorește să utilizeze această tehnologie pentru a oferi o platformă robo-platformă pentru consilierii financiari tradiționali în canalele care nu sunt deservite; probabil că acești consilieri ar folosi produse BlackRock, cum ar fi ETF-urile iShares, pe această platformă. (Pentru a citi legate, a se vedea:?

Chiar poți încredere într-un Robo-consilier

) Intrarea pe noi piețe Un procent semnificativ de consilieri financiari, chiar acum sunt în 50 de ani și va retrage de-a lungul următorul deceniu. Doar aproximativ 5% dintre toți consultanții financiari sunt sub 30 de ani. Acest lucru ar putea crea o lipsă de consultanți financiari calificați pentru persoanele care ar putea dori să angajeze astfel de servicii. Robo-consultanții pot umple o parte din acest vid, în special serviciile hibride care combină tehnologia cu o atingere umană.

O altă piață care este coaptă pentru consultanță robotică este sectorul 401 (k), care până acum a fost în mare parte neexploatată de tehnologia automatizată. RIA Blooom este o reducere la zero la numai 401 (k) management

Potrivit unui purtător de cuvânt Blooom „ după ce clientul furnizează unele informații foarte generale despre ei înșiși, identifică furnizorul lor 401k și oferă acreditările lor în contul nu a mai rămas nimic pentru client de a face. " Capitalul personal și Smart 401 (k) oferă, de asemenea, sfaturi de 401 (k), concentrându-se asupra persoanelor fizice. Începând cu începutul acestui an, Betterment va oferi un plan de 401 (k) direct pentru planificarea sponsorilor folosind algoritmi de investiții și metodologia utilizată cu clienți individuali. Costurile totale ale acestuia vor fi reduse; oferă în mod esențial un plan alcătuit din conturi gestionate, bazate pe nevoile fiecărui participant. Se presupune că, dacă Betterment va avea succes, vor urma și alți consultanți robotici și, probabil, chiar și unii furnizori tradiționali 401 (k) vor începe să ofere un serviciu similar.

Linia de fund

În ceea ce privește activele aflate în administrare, consultanții roboți nu sunt încă un jucător semnificativ în peisajul consilierului financiar. Cu toate acestea, impactul lor asupra industriei a făcut un crater de impresie și multe firme tradiționale de consultanță financiară au îmbrățișat tehnologia într-un fel sau altul. Asteptati-va sa vedeti o integrare mult mai mare a acestei digitalizari in lumea de consiliere financiara. (Pentru citirea aferentă, a se vedea:

Ce urmează pentru spațiul Robo-Advisor

)