Cu toții am citit despre criza economiilor de pensii din Statele Unite. Un studiu recent a enumerat doar rezidenții din Nevada și Washington, D. C., ca având venituri de pensionare care depășesc în medie raportul de înlocuire de 70% înainte de pensionare sugerat de consilierii financiari. Sondajul a continuat să spună că, în medie, persoanele în vârstă de peste 65 de ani aveau venituri de pensionare sub 60% din rata de înlocuire dorită. O mare parte din aceste venituri proveneau mai degrabă din sistemul de securitate socială decât de economii la pensie.

Cu cât aveți mai mult până la pensionare, cu atât veți avea mai multe oportunități de a crește economiile de pensii, veți ajusta stilul investițional și alte opțiuni. Dar ce poți face dacă tu (sau clientul tău) te apropii de pensionare și te confrunți cu un deficit de pensionare? Iată câteva gânduri.

Lucrați mai mult

Dacă este o opțiune pentru dvs., vă recomandăm să lucrați câțiva ani în plus. Beneficiile în ceea ce privește asigurarea de pensie includ câțiva ani suplimentari de a câștiga un salariu, ani suplimentari pentru a contribui la (k) planul de 401, ani suplimentari de beneficii ale companiei, cum ar fi asigurarea de sanatate si de ani, cel mai important suplimentare în care nu aveți nevoie pentru a vă conecta la ouăle dvs. de cuib de pensii. În plus, este posibil să puteți întârzia și să beneficiați de beneficii de securitate socială, ceea ce va crește nivelul beneficiilor dvs. odată ce începeți să le luați. (Pentru mai multe informații, a se vedea: Întârzierea securității sociale poate adăuga .)

Pentru unii, acest lucru nu poate fi o opțiune. Reducerile corporative ar putea fi un factor. Poate că aveți o problemă de sănătate care vă împiedică să vă continuați cariera.

Muncă cu normă redusă

Odată cu pensionarea continuu fiind redefinită, munca cu jumătate de normă reprezintă o punte de pensie pentru mulți oameni. De lucru cu jumătate de normă vă poate permite o modalitate de a ușura până la pensionare în timp ce încă generarea unui flux de venituri. Dacă economiile dvs. de pensionare sunt mai mici decât ceea ce simțiți că aveți nevoie pentru a vă susține stilul de viață dorit, acest lucru ar putea fi o modalitate de a păstra mai mult din ouăle dvs. de cuib în primii ani de pensionare.

În funcție de natura acestei activități cu fracțiune de normă, puteți obține, de asemenea, beneficii cum ar fi asigurarea de sănătate care s-ar putea dovedi a fi o economie de cost pentru dvs., un alt mijloc de reducere a nevoii de a atinge ouă de cuib în primii ani de pensionare. (Pentru a citi legate, a se vedea:. Lowdown privind orele de lucru la pensie )

Bugetul și planul

Planificarea de pensionare ar atrage după sine o privire greu la stilul de viață pe care intenționați să conducă și ce stil de viață va a costat. Vă sugerez să nu vă bazați niciodată pe nicio regulă de bază în planificarea financiară și, cu siguranță, rata de înlocuire de 70% este o regulă de bază.

În schimb, trebuie să dezvolți un buget pentru pensie. Cât costă stilul tău de viață de bază?Ce zici de călătorie și divertisment? Nu uitați să bugetați pentru costurile de îngrijire a sănătății, care sunt adesea citate ca fiind cel mai mare bugetar de pensionare. (Pentru a citi legate, a se vedea: Cum un consilier poate ajuta la reducerea costurilor de îngrijire medicală .)

Făcând acest buget ar putea avea ca rezultat o surpriză plăcută sau una neplăcută. În orice caz, sunteți mult mai bine să știți unde vă aflați cât mai curând posibil, astfel încât să puteți ajusta dacă este necesar.

Rampați-vă economiile

Mulți factori din lumea de astăzi ne pot determina să ne găsim în afara obiectivului nostru de economii pentru pensionari, pe măsură ce ne închidem la pensionare. Schimbările de locuri de muncă și de carieră, concedieri, costul în creștere al colegiului și chiar ridicarea copiilor noștri și mulți alți factori pot face economisirea pentru pensionare dură.

Chiar dacă vă aflați în câțiva ani de pensionare, este important să vă maximizați economiile pentru pensionare, poate totuși să faceți o diferență. Dacă aveți acces la un plan de 401 (k), puteți contribui la maximum 24.000 $ în 2015, inclusiv la nivelul de acoperire dacă veți fi în vârstă de peste 50 de ani în orice moment al anului. (Pentru a citi legate, a se vedea: 6 pensionare Economii Sfaturi pentru 45- la 54-Year-Olds .)

Puteți contribui $ 5, 500 la un cont individual de pensii, plus un $ 1, 000 catch- dacă aveți 50 ani sau mai mult. Acestea includ IRA tradiționale și Roth.

Pe măsură ce ajungi la mijlocul anilor 50 și dincolo de ea, ar fi mai ușor să salvați. Poate că copiii dvs. sunt în afara casei, facut cu colegiul și pe cont propriu. În afară de fluxul de numerar suplimentar pe care l-ar oferi în mod natural, de această dată în viața ta ar fi potrivit să-ți reduci stilul de viață. Ai nevoie de acea casă cu patru dormitoare? Puteți să vă ajustați planul telefonului mobil? Aveți nevoie de toate acele canale prin cablu pe care le-au folosit copiii pentru a-și viziona emisiunile TV de realitate? (Pentru a citi legate, a se vedea: A se evita efectele negative de reducere a dimensiunilor în pensionare și DOWNSIZE casa ta la DOWNSIZE Cheltuieli .)

Folosiți orice oportunități de economii la sol până economiile de pensii. În această etapă a vieții, acest lucru este esențial, deoarece oportunitățile de salvare se vor diminua în timp.

Linia de fund

Găsirea cu un deficit de fonduri de pensionare pe măsură ce vă apropiați de pensionare poate fi înfricoșător și deranjant. Din păcate, nu este atât de neobișnuit. Dacă vă aflați în această situație, nu vă puneți în panică. Există numeroși pași pe care îi puteți lua. Cel mai important este să știi unde stai în raport cu faptul că poți să susții stilul tău de viață dorit de pensionare, astfel încât să îți dai seama că există un deficit cât mai curând posibil. Iar odată ce îți dai seama că există un deficit, nu așteptați, luați măsuri astăzi. (Pentru lecturi corelate, consultați: Depășirea economiilor dvs. de pensionare .