Ocuparea forței de muncă a devenit normă, în special în rândul mileniilor, care schimbă în medie locurile de muncă la fiecare patru ani. Adesea mișcările sunt pentru oportunități mai bune, mai multe salarii sau responsabilități sporite. Un rezultat al tuturor acelor locuri de muncă este să uităm conturile de 401 (k). Luați în considerare acest lucru: Potrivit Departamentului de pensionare, aproximativ 10 milioane de persoane cu un plan de 401 (k) își schimbă locurile de muncă în fiecare an, iar aproximativ un sfert din acești oameni părăsesc bani într-un vechi plan de 401 (k). Motivele pentru care variază. Unii oameni au uitat pur și simplu planul de economii la pensie, în timp ce alții cred că singura opțiune este să o lase cu fostul angajator. Dar se pare că există mai multe opțiuni atunci când vine vorba de uitat 401 (k) s.

AD:

Localizați planurile dvs. 401 (k)

Înainte de a putea folosi orice strategie pentru o valoare uitată 401 (k), trebuie să o localizați mai întâi. Acest lucru poate fi ușor dacă este doar un angajator sau mai degrabă dificil dacă aveți planuri multiple de 401 (k) care locuiesc cu companii diferite. Industria 401 (k) nu este una automată, ceea ce înseamnă că va trebui să-i apelați pe vechii dvs. angajatori pentru a afla sponsorii planului. De asemenea, va trebui să intrați în contact cu sponsorii planului pentru a vă întreba contul. Există site-uri care vă pot ajuta. De exemplu, Registrul Național al Indemnizațiilor de pensionare nerevendicată este o modalitate liberă de a căuta vechile conturi de pensii. Odată ce ați găsit planurile și știți cât este de mult în fiecare, este timpul să acționați.

Dacă este vorba despre un plan uitat - altfel cunoscut sub numele de "un blocaj" (401 (k)), cel mai ușor lucru este să-l lași cu fostul tău angajator. Dar tocmai pentru că este calea cea mai mică rezistență nu înseamnă că face cel mai bun sens financiar. Pentru început, șansele sunt mari că, dacă ați lăsat un plan de 401 (k) în urmă, nu este pentru prima dată. Ați putea avea conturi disparate de economii la pensie, care să fie organizate de mai mulți angajatori. Este mai bine să le consolidați pe toți într-un singur plan decât să încercați să gestionați un plan de economii multiple pentru pensionari la diferite angajatori. Dacă aceasta este prima dată când veți pleca cu un plan de 401 (k), păstrați-l acolo unde are sens doar dacă vă place planul și alegerile oferite. Dar dacă alegerile dvs. sunt limitate sau sunteți întrerupt de anumite aspecte ale planului, cum ar fi instrumentele de educație și planificare, atunci este posibil să doriți să vă retrageți banii.

Rulați-vă 401 (k) într-un IRA tradițional

O altă opțiune este să luați planul 401 (k) și să îl transformați într-un cont individual de pensionare. Acest lucru are sens pentru persoanele care doresc mai multe opțiuni decât un plan tradițional de 401 (k). Adesea, cu un IRA, există o gamă mai largă de investiții pe care oamenii le pot alege.Există, de asemenea, problema taxelor, care pot să mănânce cu ușurință la economiile dvs. de pensii. Taxele cu un IRA pot fi adesea mai mici decât cele percepute de administratorul unui plan de 401 (k). Nu mai vorbim dacă IRA are mai multe opțiuni de investiții cu costuri reduse, cum ar fi fondurile tranzacționate pe bursă sau fondurile indexului pasiv, va reduce costul investițiilor și mai mult. Nu există nici măcar problema impozitelor atâta timp cât rulați banii într-un IRA tradițional. Dacă transferați banii dintr-un cont fiscal avantajat într-un IRA Roth, acesta va fi tratat ca un eveniment impozabil.

Dacă vă deplasați de la o companie la o nouă companie, puteți să luați banii în vechile planuri de 401 (k) și să-l transformați în noul plan sponsorizat de companie. Veți fi limitat la opțiunile pe care le oferă planul, dar dacă simplitatea este cea pe care o urmați, aceasta poate fi opțiunea ideală pentru dvs. La urma urmei, odată ce rolul este finalizat, toate economiile dvs. de pensii vor fi sub un singur cont într-un singur cont.

Faceți o taxă de distribuire timpurie și taxă de fez, penalizare

O opțiune nu atât de caldă, dar una pe care unii o aleg, este să renunțe la un plan de 401 (k) și să păstreze banii. Dacă sunteți sub vârsta de 59 de ani și jumătate, făcând astfel că veți confrunta cu o penalizare de 10% și va trebui să plătiți impozite pe distribuția dvs. Dacă aveți vârsta legală de pensionare, puteți retrage pedeapsa cu bani gratuit.

Linia de fund

Cu angajații de toate vârstele mai dispuși decât oricând pentru a schimba locurile de muncă la fiecare câțiva ani, multe planuri de 401 (k) sunt lăsate în urmă. În timp ce va fi nevoie de ceva pentru a identifica planurile dvs. 401 (k), este mai bine decât să nu faceți nimic. La urma urmei, sunt bani pe care ai muncit din greu pentru a salva și nu ar trebui uitați. Opțiunile abundă atunci când vine vorba de ceea ce puteți face cu un vechi plan 401 (k). De la rularea într-un IRA tradițional, lăsându-l singur sau să-l aduci cu tine la noul tău loc de muncă, există multe strategii pe care le poți alege de la 401 (k) uitate.