În ultimii doi ani, pregătirea de pensionare a generațiilor sa îmbunătățit, însă ar putea fi mai bună, potrivit studiului de evaluare a economiilor la pensie , realizat de Fidelity Investments. Numărul de persoane care își pot permite cel puțin cheltuielile esențiale la pensionare începând din 2013 a crescut de la 38% la 45% în 2015. Încă acest lucru înseamnă că 55% sunt expuși riscului de a nu fi pregătiți să acopere integral cheltuielile esențiale de viață la pensionare .

Citiți mai departe unde este vorba despre salvarea pentru pensionare și cum stau lucrurile în planificarea ta. Pentru a efectua studiul, Fidelity a folosit Măsura Pregătirii pentru Pensii (RPM) proprie. RPM-ul Fidelity a inclus date de la 4 650 de respondenți și a condus-o prin platforma de planificare a pensionării, ceea ce a condus la un singur punctaj care măsoară capacitatea gospodăriei de a acoperi cheltuielile estimate la pensionare. Rezultatele oferă, de asemenea, o privire asupra pregătirii de-a lungul generațiilor, Baby Boomers, Gen X și Millennials.

Gospodăriile se încadrează în patru categorii pe spectrul de pregătire pentru pensie care sunt legate de o gamă numerică bazată pe capacitatea gospodăriei de a acoperi cheltuielile estimate pentru pensionare pe o piață inferioară: verde reprezintă bun / foarte bun și galben / roșu indică o îmbunătățire poate fi necesară. (Imaginea de mai jos de la Fidelity Investments.)

Verde închis / Pe pistă

(scor mai mare de 95): Pe drumul cel bun pentru a acoperi mai mult de 95% din cheltuielile estimate. În anul 2015, 27% au intrat în această categorie, de la 23% în 2013.

Green / Good

(81-95): Pe drumul pentru cheltuieli esențiale, dar nu cheltuieli discreționare cum ar fi călătoriile, procente din gospodării sunt în formă bună, de la 15% în 2013.

Galben / Târg

• (65-80 ani): Nu sunt pe calea cea bună și probabil vor avea nevoie de ajustări modeste la stilul lor de viață planificat. Douăzeci și trei la sută sunt în galben, de la 19% în 2013. Roșu / Atenție de atenție
• (mai puțin de 65). Nu pe cale, cu ajustări semnificative ale stilurilor de viață planificate. Deși 32% sunt în roșu, numărul este semnificativ mai mic decât 2013 (43%). ( 6 Reguli importante pentru planul de pensionare RMD
• ) Pregătirea prin generație
• Iată cum se pregătește pregătirea pentru pensie între generații: Generație Repere Baby Boomers

82

În timp ce Baby Boomers sunt într-o formă destul de bună pentru a acoperi lucrurile esențiale, au mai puțin timp să ia măsuri pentru a le mișca în verde închis.

Mai puține opțiuni decât omologii lor mai tineri pentru a compensa orice deficit.	Pentru această generație, pasul cel mai profitabil ar fi să ia în considerare munca mai lungă.	Gen X
73	Genul Xers are încă 15 ani sau mai mult pentru a ajunge în verde.	Pentru această generație, cei mai puternici pași sunt de a spori economiile și de a lua în considerare perioada de lucru mai lungă. Mileniali 70
Cea mai îndepărtată față de pensionare, dar într-o formă destul de bună.	În 2013, Millennialii au fost în roșu la 61 de ani, dar s-au îmbunătățit semnificativ.	Millennialii beneficiază de timp pentru a economisi și a investi. Pentru această generație, cel mai puternic pas este să sporiți economiile.
Cum arată America scorurile	Datele Fidelity arată că scorul american de pensionare este de 76, care se încadrează în zona galbenă. Aceasta înseamnă că multe gospodării nu vor depăși cheltuielile esențiale de pensionare esențiale. Acest lucru va necesita, eventual, sacrificii, cum ar fi reducerea cheltuielilor de pensionare care ar putea diminua calitatea vieții acestora, mai ales dacă piața se confruntă cu o recesiune severă.	Există veste bună. Americanii sunt acum doar patru puncte procentuale departe de a se deplasa în zona verde, o îmbunătățire importantă din 2013, când scorul a fost de 69. Această îmbunătățire este determinată, în mare parte, de evoluția generală a economiilor și de modul în care sunt alocate investiții, Fidelitatea menține. Rata mediană a economiilor sa îmbunătățit de la 7,3% la 8,5%. Mileniile au înregistrat cea mai mare îmbunătățire, crescând de la 5,8% la 7,5%. Baby Boomers au salvat cel mai mult. Ei au scos 9,7% din salariile lor, de la 8,1% în 2013. Fidelitatea a constatat că oamenii au făcut, de asemenea, îmbunătățiri semnificative în luarea deciziilor strategice de investiții inteligente și înțelegerea modului de alocare a bunurilor pe baza vârstei lor. În 2015, 62% dintre respondenți și-au alocat activele într-o manieră conform căreia fidelitatea consideră că este adecvată vârstei, comparativ cu 56% în 2013. (Mai mult, vezi: 10 semne nu sunteți bine să vă retrageți Cum să îmbunătățiți gradul de pregătire pentru pensionare

Fidelity recomandă următorii pași pentru a spori pregătirea pentru pensionare.

Creșteți economiile

. Chiar și creșterile mici pot face o mare diferență. Unele modalități relativ ușoare și nedureroase de a face acest lucru includ investirea creșterilor salariale în economii sau creșterea contribuțiilor la un plan de economii la locul de muncă cu doar 1% în fiecare an. Aceste economii pentru pensionare ar trebui să utilizeze cel mai mult vehiculele de economii cu avantaje fiscale, cum ar fi 401 (k) s, 403 (b) s, IRA, conturile de economii de sănătate și anuitățile fiscale amânate. Ei ar trebui să ia în considerare, de asemenea, o Roth IRA sau Roth 401 (k) -contribuții sunt după-impozit, dar retrageri sunt impozitul pe venit gratuit. Fidelity recomandă, ca îndrumare generală, stabilirea unui obiectiv anual de economisire de 15% sau mai mult din venit (inclusiv orice meci angajator). Prin ajustarea ratei de economisire la cel puțin 15%, scorul mediu RPM de 76 crește la 84.

Revizuirea mixului de active. Chiar dacă comportamentul pieței nu poate fi anticipat, potențialul de creștere pe termen lung poate fi integrat într-un portofoliu prin alegeri și diversificări de investiții care pot asigura o creștere și o depășire a inflației, limitând în același timp riscul de scădere. Prin înlocuirea portofoliilor care sunt fie prea conservatoare, fie prea agresive, cu o alocare adecvată vârstei, scorul mediu RPM de 76 crește la 78. Se retrage mai târziu.

În timp ce aceasta nu este întotdeauna cea mai populară alegere, așteptarea mai multă înseamnă mai mult timp pentru a construi economii. În plus, așteptarea până când beneficiile complete de securitate socială (în vârstă de 65-67 ani) pot contribui, de asemenea, la creșterea beneficiilor lunare. Prin ajustarea vârstei de pensionare așteptate ușor de la vârsta de pensionare mediană raportată la 65 până la 66-67, Fidelity a constatat că scorul mediu RPM de 76 a crescut la 86.

Linia de fund

În timp ce pregătirea pentru pensionare în SUA crescute în ultimii doi ani, mai mult de jumătate dintre americani ar putea să scadă. Cei care nu sunt pe cale să se retragă confortabil pot transforma lucrurile prin salvarea mai multă, îmbunătățind alocarea activelor și retragând mai târziu - dar cu cât începeți mai curând să faceți schimbări, cu atât mai bine. (Pentru mai multe informații, consultați: Impactul pieței asupra beneficiilor dvs. de securitate socială?

)