Felicitări pentru salvarea pentru pensionare! În 2017, puteți contribui la un maxim de 5, 500 USD (sau 6, 500 USD dacă sunteți de 50 de ani sau mai mult) unui Roth IRA.
În afară de un IRA Roth, există un număr de diferite planuri de pensionare și vehicule de economii amânate pentru care s-ar putea să fiți eligibili.
Prima opțiune de explorare este de a determina dacă puteți contribui la un plan de lucru 401 (k), 403 (b) sau 457. Dacă angajatorul dvs. vă oferă unul dintre aceste planuri, puteți contribui până la 18 000 $ (sau 24 000 $ dacă aveți 50 de ani sau mai mult). Mulți angajatori oferă un meci de contribuție, care este una dintre cele mai bune caracteristici de investiții de pensionare disponibile.
Dacă aveți venituri pe cont propriu sau aveți propria dvs. afacere mică, există alternative de pensionare disponibile pentru dumneavoastră. Un IRA simplă vă permite să economisiți până la 12,500 $ (15 $, 500 dacă sunteți în vârstă de 50 de ani sau peste) în dolari pretaxați și să nu plătiți niciun impozit până când nu efectuați retrageri. În funcție de venitul dvs., este posibil să vă configurați propriul 401 (k), cunoscut și ca un solo sau independent 401 (k) sau un SEP IRA. Pentru 2017, puteți să amânați până la 54.000 dolari în oricare dintre ele, de la 53.000 $ în 2016.
Dincolo de planurile de contribuții definite, în funcție de vârstă și de venit, ar fi utilă stabilirea unui plan de beneficii determinate. Acestea sunt planuri de pensionare complicate care necesită documente importante, administrare și taxe. Dar, dacă câștigați o sumă mare de venituri din activități independente și vă apropiați de pensionare, puteți plăti până la 210 000 de dolari pe an.
După cum știți, o contribuție Roth IRA se face cu bani după impozitare, ceea ce înseamnă că nu primești o deducere fiscală pentru contribuțiile tale. Dar nu veți datora nici o taxă în viitor. Alte IRA și planurile cu beneficii determinate sunt amânate din impozit, ceea ce înseamnă că obțineți o deducere fiscală la momentul efectuării contribuției, dar veți datora mai târziu taxele.
Dacă ați epuizat toate conturile normale de impozitare amânate și scutite de impozitare și vă aflați într-un nivel ridicat de impozitare, ați putea dori să analizați anuitățile, produse de asigurare care conferă beneficii fiscale. Anuitățile au o reputație corect justificată pentru taxele mari și opțiunile de investiții slabe. Dar există o clasă mai recentă de anuități, denumite uneori anuități "numai pentru investiții", care au un cost mai mic. Aceste anuități sunt create pentru scopuri de amânare fiscală, nu pentru prestații de asigurare. Când le achiziționați, asigurați-vă că evitați orice garanții, protecții sau călăreți de asigurare de viață. Contribuțiile dvs. după impozitare vor spori amortizarea impozitelor și nu există nici o limită a valorii banilor după impozitare pe care să îi puteți contribui.Spre deosebire de un IRA Roth, veți datora impozitele pe câștigurile de retragere, dar nu veți datora impozitul pe principal.
Deci aveți multe opțiuni de a alege după ce ați contribuit maxim la IRA dvs. Roth. Cu toate acestea, contribuțiile dvs. finale pot fi limitate de suma și tipul de venit pe care l-ați câștigat și de alte conturi la care ați contribuit, deci trebuie să vă consultați cu un profesionist în domeniul fiscal.
Cum se utilizează HSAs pentru a salva pentru pensie
, îN multe cazuri, este foarte util să folosiți un cont de economii de sănătate în loc de un plan de 401 (k) de retragere a banilor pentru pensionare. Iata de ce.
Un argument pentru a nu salva totul pentru pensie
ȘTim că trebuie să strângem un ou mare de cuib pentru o pensie relaxată. Dar ce să ne bucurăm de timpul nostru acum?
Sunt pe cale să mă retrag. Dacă îmi plătesc creditul ipotecar cu bani după impozitare pe care l-am salvat, pot salva 6. 5%. Ar trebui să fac asta?
Numai tu și consilierul financiar, familia, contabilul etc. puteți răspunde "ar trebui să mă?" întrebare, deoarece există mai mulți factori care nu sunt în ipotezele pe care le-ați inclus, și multe dintre ele se referă la simțirile voastre. Ar fi ușor să plătești un credit ipotecar, doar o altă investiție.