Salvarea unei plăți în avans este primul pas important spre cumpărarea unei case. Și pentru că majoritatea oamenilor nu pot salva chiar și un procent din prețul cerut, toate acestea repede, știind unde să deschidă un fond de plăți în avans este un lucru important de luat în considerare în timp ce vă pregătiți să mergeți la vânătoare și să efectuați o achiziție mare.

De ce am nevoie de o plată în avans?

Cei mai mulți potențiali proprietari trebuie să împrumute bani pentru a ajuta la costuri. Pentru a obține acești bani, aceștia solicită credite ipotecare de la o bancă. Atunci când acordă astfel de împrumuturi, băncile solicită plăți în avans, ceea ce contribuie la reducerea riscului acestora. Din motive evidente, majoritatea băncilor preferă să facă afaceri cu debitorii care pot face plăți în avans semnificative. (Vezi: Salvați 30.000 $ pentru o plată inițială în 5 luni )

Cât de mult ar trebui să salvez?

Băncile preferă debitorii care au la dispoziție cel puțin o cincime din prețul cerut. (Pentru debitorii cu grad ridicat de risc, procentajul băncilor este de multe ori mult mai mare.) În primul rând, aruncați o privire asupra tipurilor de case pe care doriți să le cumpărați, calculați 20% din prețul solicitat - ceea ce ajungeți cu suma va fi suma că veți dori să salvați. Dacă aveți un credit excelent sau beneficiați de anumite programe, este posibil să vă asigurați un împrumut cu mai puțin de 20% în jos. Dar rețineți: aceste împrumuturi necesită împrumutatul să plătească o asigurare ipotecară privată (PMI), la un cost suplimentar.

Bineînțeles, dacă puteți face acest lucru, puteți efectua o plată mai mare în avans, ceea ce va duce la plăți lunare mai mici. Când mi-am cumpărat casa, am scos 40% din prețul de cumpărare și mi-am doborât plata lunară până la un nivel mult mai confortabil. Pentru a calcula numerele implicate, puteți utiliza un program de amortizare a împrumutului. (Vezi: Efectuarea unei plăți mai mari în avans față de cumpărarea unei case mai ieftine. )

Unde trebuie să o pun?

Acum, că știți cât de mult va trebui să salvați, următorul pas este să găsiți un loc pentru a păstra economiile. În funcție de linia dvs. de timp, iată câteva opțiuni bune:

Un cont de economii - Strategia cea mai directă implică deschiderea unui cont de economii la banca în care faceți verificarea. Clienții existenți pot deschide rapid contul de economii, pot efectua transferuri din conturile lor de verificare sau pot stabili transferuri periodice de la verificarea zilelor de plată.

Dezavantajul este că băncile tind să aibă rate ale dobânzii foarte scăzute. Când utilizați un cont de economii la banca dvs., alegeți comoditatea pe baza rentabilității investiției.

Contul de economii online cu dobândă mare - Dacă doriți să câștigați mai mult interes, fără a sacrifica siguranța economiilor FDIC asigurate, puteți prefera un cont de economii online de mare interes. Acesta este tipul de cont pe care l-am folosit pentru fondul meu de plăți în avans.

Conturile de economii de dobânzi ridicate sunt disponibile de la o varietate de bănci și plătesc de multe ori 10-20 ori rata dobânzii.Băncile online, care au costuri mult mai mici, pot plăti dobânzi mai mari decât caramizile. Chiar și așa, rata dobânzii cu orice cont de economii nu va fi prea mult să se laude.

Contul de investiții - Dacă vă puteți permite să așteptați, vă recomandăm să plasați banii într-un cont de investiții la orice brokeraj major. Cu conturi de investiții, puteți cumpăra acțiuni, obligațiuni și fonduri care plătesc rate ale dobânzii mult mai mari. Cu toate acestea, există riscuri mai mari asociate investițiilor.

Conturile de investiții nu sunt asigurate de FDIC. Prețurile acțiunilor fluctuează și puteți pierde o parte din investiția dvs. sau toate acestea. Dar, în ansamblu, piața sa întors întotdeauna din crize și a atins noi maxime. Dacă puteți aștepta lucrurile, în cazurile în care piața se transformă spre sud, conturile de investiții oferă cel mai bun potențial în timp ce economisiți pentru achiziție.

Linia de fund

Dacă doriți confort, veți face perfect un cont de economii la banca dvs. existentă. Dacă doriți un profit mai mic și nu vă deranjează să așteptați transferurile între bănci, puteți să vă uitați la o bancă online și să câștigați mai mult interes. Dacă puteți lua riscul, conturile de investiții oferă cea mai bună rentabilitate a investiției, dar ar putea să scadă în valoare pe termen scurt.

A fi sincer cu privire la obiectivele dvs. vă va ajuta să luați decizia cea mai informată. Având în vedere că plătiți în avans costați probabil zeci de mii de dolari, nu este vorba de ceva în care veți dori să vă grăbiți sau riscați să vă deranjezi. Deci, căutați cu atenție și luați o decizie că veți fi în stare să vă simțiți confortabil.